वित्त वर्ष 2021-22 के लिए प्रथम द्वि-मासिक मौद्रिक नीति की मुख्य विशेषताएं

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की 6 सदस्यीय मौद्रिक नीति समिति (MPC) ने 5, 6 और 7 अप्रैल 2021 को बैठक की थी और FY22 (अप्रैल 2021 – मार्च 2022) के लिए अपनी पहली द्विमासिक मौद्रिक नीति वक्तव्य जारी किया था।

पॉलिसी दरें:

पॉलिसी दरों को अपरिवर्तित रखा गया, जो इस प्रकार हैं:

i.विकास और मुद्रास्फीति पर MPC के आकलन:

-विकास

• समिति ने वित्त वर्ष 22 के लिए भारत की वास्तविक GDP वृद्धि का अनुमान 10.5% के साथ Q1 में 26.2%, Q2 में 8.3%; Q3 में 5.4%; Q4 में 6.2% लगाया है।

-मुद्रास्फीति

• Q4FY21 के लिए CPI मुद्रास्फीति / खुदरा मुद्रास्फीति 5.0% तक संशोधित की गई और  Q1 और Q2 दोनों के लिए, FY22 को 5.2% के साथ Q3 में 4.4% और Q4 में 5.1% होने का अनुमान लगाया गया था।
• सरकार ने मुद्रास्फीति लक्ष्य को 2% और 6% के निचले और ऊपरी सहिष्णुता स्तर के साथ 4% पर बनाए रखा।

MPC के सदस्य:

डॉ शशांक भिडे; डॉ आशिमा गोयल; प्रो जयंत R वर्मा; डॉ मृदुल K सग्गर; डॉ माइकल देवव्रत पात्रा; और इसकी अध्यक्षता शक्तिकांता दास (RBI गवर्नर) कर रहे हैं।

ii.विकास और नियामक नीतियों पर MPC का वक्तव्य:

-RBI ने टैप स्कीम पर TLTRO की समय सीमा बढ़ाई

RBI ने टैप स्कीम पर टार्गेटेड लॉन्ग टर्म रेपो ऑपरेशन्स (TLTRO) को छह महीने की अवधि तक, अर्थात् 30 सितंबर, 2021 तक विस्तारित करने का निर्णय लिया है। पहले यह योजना 31 मार्च, 2021 तक उपलब्ध कराई गई थी।

टैप स्कीम पर TLTRO के तहत योग्य क्षेत्र:

• प्रारंभ में, अक्टूबर 2020 में केवल 5 क्षेत्र कृषि, कृषि-आधारभूत संरचना, सुरक्षित खुदरा, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) और ड्रग्स, फार्मास्यूटिकल्स और हेल्थकेयर जैसी योजना के तहत शामिल हैं।
• कामथ समिति ने 26 तनावग्रस्त क्षेत्रों की पहचान की और NBFC को बैंक ऋण देना भी दिसंबर, 2020 और फरवरी, 2021 में शामिल किया गया।
• TLTRO योजना के तहत बैंकों द्वारा ली गई तरलता को केवल कॉर्पोरेट बॉन्ड, वाणिज्यिक पत्र और गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर इन क्षेत्रों में संस्थाओं द्वारा जारी किया जाना है।

-RBI ने ₹50,000 करोड़ का SLP ने AIFI तक बढ़ाने की योजना बनाई

महामारी के प्रभाव को कम करने और आर्थिक प्रतिद्वंद्वी का समर्थन करने के लिए, RBI ने नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट(NABARD), स्माल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ़ इंडिया(SIDBI), नेशनल हाउसिंग बैंक(NHB) और EXIM बैंक जैसे अखिल भारतीय वित्तीय संस्थानों (AIFI) को FY22 के लिए 50,000 करोड़ रुपये के विशेष तरल सुविधा (SLF) के नए ऋण देने की योजना बनाई है।

स्पेशल लिक्विड फैसिलिटी (SLF):

• कृषि और संबद्ध गतिविधियों, ग्रामीण गैर-कृषि क्षेत्र और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों – माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (NBFC-MFI) का समर्थन करने के लिए NABARD को 25,000 करोड़ रु।
• आवास क्षेत्र का समर्थन करने के लिए NHB को 10,000 करोड़ रुपये। सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) की वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए और SIDBI को 15,000 करोड़ रुपये।

-RBI अपनी पूरी क्षमता का एहसास करने के लिए ARC की मदद करने के लिए एक समिति का गठन करेगा

• RBI वित्तीय क्षेत्र के पारिस्थितिकी तंत्र में एसेट रिकंस्ट्रक्शन कम्पनीज(ARC) के काम की समीक्षा करने और वित्तीय क्षेत्र की बढ़ती आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयुक्त उपायों की सिफारिश करने के लिए एक समिति का गठन करेगा।

-RBI ने बैंक द्वारा NBFC के लिए PSL को 30 सितंबर 2021 तक बढ़ा दिया

• RBI ने बैंकों द्वारा NBFC को ऋण देने के लिए प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) वर्गीकरण को 30 सितंबर, 2021 तक छह महीने के लिए चिन्हित क्षेत्रों को ‘ऑन-लेंडिंग’ के लिए विस्तारित किया है।

-RBI ने NWR / eNWR के खिलाफ उधार के लिए PSL ऋण सीमा बढ़ाकर 75 लाख रुपये कर दी 

• RBI ने नेगोशिएबल वेयरहाउस रिसीट्स(NWR) / इलेक्ट्रॉनिक नेगोशिएबल वेयरहाउस रिसीट्स(eNWR) के विरुद्ध बैंकों के ऋण के लिए प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) के तहत ऋण सीमा को 50 लाख से बढ़ाकर 75 लाख प्रति उधारकर्ता कर दिया है।
• कृषि क्षेत्र को प्राथमिकता देने वाले ऋण क्षेत्र के तहत ऋण सीमा 50 लाख रुपये से बढ़ाकर 60 लाख रुपये कर दी गई है।

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-RBI ने राज्यों के लिए WMA की सीमा 46% बढ़ाने के लिए WMA की सिफारिश स्वीकार की

RBI ने अगस्त 2019 में श्री सुधीर श्रीवास्तव की अध्यक्षता में एक सलाहकार समिति का गठन किया, जिसमें वेस एंड मीन्स एडवांस (WMA) सीमा की समीक्षा की गई। समिति ने WMA पर कुछ सिफारिश भी की।

RBI ने जो सिफारिशें मानी हैं:

• सभी राज्यों के लिए WMA की सीमा में ₹47,010 करोड़ की वृद्धि, (32,225 करोड़ की वर्तमान सीमा (फरवरी 2016 में निर्धारित) के मुकाबले, लगभग 46% की वृद्धि का प्रतिनिधित्व करती है।
• 6 महीने (1 अप्रैल, 2021 से 30 सितंबर, 2021) के लिए ₹51,560 करोड़ की बढ़ी हुई अंतरिम WMA सीमा की निरंतरता जो कि RBI द्वारा FY21 के दौरान राज्यों / केंद्रशासित प्रदेशों को दी गई थी।

WMA क्या है?

• यह RBI और केंद्र और राज्य सरकारों के बीच एक अल्पकालिक उधार व्यवस्था है। राज्य सरकारों के लिए एक बैंकर के रूप में RBI, RBI अधिनियम, 1934 की धारा 17 (5) के तहत राज्यों को WMA प्रदान करता है, ताकि उन्हें प्राप्तियों और भुगतानों के नकदी प्रवाह में अस्थायी बेमेल पर टिकने में मदद मिल सके।

-RBI ने FI इंडेक्स के आवधिक प्रकाशन की घोषणा की

• RBI ने देश में वित्तीय समावेशन की सीमा को मापने के लिए जुलाई महीने में “वित्तीय समावेशन सूचकांक” (FI इंडेक्स) के निर्माण और आवधिक प्रकाशन की घोषणा की।
• वित्तीय समावेशन के व्यापककरण और गहनता को दर्शाने के लिए FI इंडेक्स कई मापदंडों पर आधारित होगा।

वित्तीय समावेशन:

• यह वंचित और कम आय वाले समूहों के विशाल वर्गों को सस्ती कीमत पर वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का वितरण है। वित्तीय समावेशन उन बाधाओं को दूर करने का प्रयास करता है जो लोगों को वित्तीय क्षेत्र में भाग लेने से बाहर करते हैं।

-RBI ने गैर-बैंक भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों को RTGS और NEFT मनी ट्रांसफर सुविधाओं को के लिए बढ़ाया

7 अप्रैल 2021 को, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने गैर-बैंक भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों को नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर(NEFT) और रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट(RTGS) जैसी सेंट्रलाइज़्ड पेमेंट सिस्टम्स(CPS) सुविधाओं की सदस्यता बढ़ा दी।

• अब तक, केवल बैंकों को RTGS और NEFT भुगतान सुविधाओं का उपयोग करने की अनुमति थी।
• अब, प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट (PPI) जारीकर्ता, कार्ड नेटवर्क, व्हाइट लेबल ATM ऑपरेटर्स और ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS) प्लेटफार्म जो RBI द्वारा विनियमित हैं, NEFT और RTGS मोड का उपयोग कर सकते हैं।

-RBI ने पेमेंट्स बैंक की जमा सीमा को 1 लाख रुपये से बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दिया 

MPC  ने दिन के अंत में अधिकतम बैलेंस की सीमा को ₹1 लाख से बढ़ाकर ₹2 लाख प्रति व्यक्ति ग्राहक करने का फैसला किया है। यह भुगतान बैंकों के प्रदर्शन की समीक्षा और वित्तीय समावेशन के लिए अपने प्रयासों को प्रोत्साहित करने और अपने ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने की उनकी क्षमता का विस्तार करने के उद्देश्य से तय किया गया था।

-RBI ने PPI की इंटेरोपेराबिलिटी को पूर्ण-KYC में सुधार करने के लिए भुगतान बैंक की जमा सीमा ₹2 लाख कर दी 

भुगतान उपकरणों (जैसे कार्ड, मोबाइल वॉलेट आदि) के इष्टतम उपयोग को बढ़ावा देने के लिए, इस तरह के PPI (मोबाइल वॉलेट) में बकाया राशि की सीमा को मौजूदा ₹1 लाख से बढ़ाकर ₹2 लाख करने का प्रस्ताव है।

• इसके बाद ATM से कैश निकालने के लिए पेटीएम, मोबिक्विक जैसे मोबाइल वॉलेट का इस्तेमाल किया जा सकता है। इससे पहले, SBI के योनो ऐप जैसे बैंकिंग PPI में यह सुविधा थी।
• नए बदलावों से पेटीएम, फोनपे, मोबिक्विक और गूगल पे जैसी कंपनियां प्रभावित होंगी।

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-RBI ने ECB उधारकर्ताओं की अप्रयुक्त आय को राहत प्रदान की

• एक्सटर्नल कमर्शियल बोर्रोविंग्स (ECB) ढांचे के अनुसार, ECB उधारकर्ताओं को भारत में प्राधिकृत व्यापारी श्रेणी -I बैंकों के साथ 12 महीने की अधिकतम अवधि के लिए ECB आय जमा करने की अनुमति है।

एक्सटर्नल कमर्शियल बोर्रोविंग्स (ECB)

• यह एक भारतीय इकाई द्वारा गैर-निवासी ऋणदाता द्वारा न्यूनतम औसत परिपक्वता के साथ लिया गया ऋण है।
• उधार लेने की सीमा लगभग $ 750 मिलियन प्रति वित्तीय वर्ष है।
• न्यूनतम औसत परिपक्वता अवधि 3/5 वर्ष है।

हाल के संबंधित समाचार:

22 मार्च 2021 को, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया(RBI) ने पाँच सदस्यीय स्टैंडिंग एक्सटर्नल एडवाइजरी कमिटी(SEAC) की स्थापना की, जिसका नेतृत्व RBI के पूर्व डिप्टी गवर्नर श्यामला गोपीनाथ ने किया है, जो सार्वभौमिक बैंकों और छोटे वित्त बैंकों (SFB) के लिए आवेदन का मूल्यांकन करता है।

रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) के बारे में:

मुख्यालय- मुंबई, महाराष्ट्र
गठन- 1 अप्रैल 1935
राज्यपाल- शक्तिकांता दास
उप-राज्यपाल- महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, और M राजेश्वर राव(बिभु प्रसाद कानूनगो 2 अप्रैल, 2021 को सेवानिवृत्त हुए)