7 अप्रैल 2021 को, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने गैर-बैंक भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों को नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर(NEFT) और रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट(RTGS) जैसी सेंट्रलाइज़्ड पेमेंट सिस्टम्स(CPS) सुविधाओं की सदस्यता बढ़ा दी।
- अब तक, केवल बैंकों को RTGS और NEFT भुगतान सुविधाओं का उपयोग करने की अनुमति थी।
- अब, प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट (PPI) जारीकर्ता, कार्ड नेटवर्क, व्हाइट लेबल ATM ऑपरेटर्स और ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS) प्लेटफार्म जो RBI द्वारा विनियमित हैं, NEFT और RTGS मोड का उपयोग कर सकते हैं।
उद्देश्य: वित्तीय प्रणाली में निपटान जोखिम को कम करें और सभी उपयोगकर्ता क्षेत्रों में डिजिटल वित्तीय सेवाओं की पहुंच बढ़ाएं।
RTGS और NEFT के बारे में:
- RTGS एक फंड ट्रांसफर सिस्टम है, जहां यह व्यक्तिगत रूप से फंड ट्रांसफर के निरंतर और वास्तविक समय के निपटान की अनुमति देता है (लेन-देन के आधार से लेनदेन)।
- NEFT एक राष्ट्रव्यापी केंद्रीकृत भुगतान प्रणाली है जो एक बैंक के खाते से दूसरे खाते में धन के हस्तांतरण की अनुमति देता है।
RBI ने PPI की इंटेरोपेराबिलिटी को पूर्ण-KYC में सुधार करने के लिए भुगतान बैंक की जमा सीमा ₹2 लाख कर दी
7 अप्रैल 2021 को, RBI ने MSME, असंगठित संस्थाओं, अन्य छोटे व्यवसायों का समर्थन करने और प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स(PPI) की इंटेरोपेराबिलिटी को पूर्ण नो योर कस्टमर(KYC) में सुधार करने के लिए भुगतान बैंकों के प्रति ग्राहक के मौजूदा अधिकतम अंत को 1 लाख रुपये से बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दिया।
पूर्ण-KYC के लिए PPI (मोबाइल वॉलेट) पर मुख्य बिंदु:
- RBI ने कहा कि पूर्ण-KYC के लिए PPI (मोबाइल वॉलेट) का प्रवास महत्वपूर्ण नहीं था (अक्टूबर 2018 में दिशानिर्देश दिए गए थे)। इसलिए इसने PPI में बकाया राशि की सीमा को 1 लाख रुपये से बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दिया है।
- नकद निकासी: वर्तमान में, बैंकों द्वारा जारी पूर्ण-KYC PPI के लिए केवल नकद निकासी की अनुमति है और वही सुविधा ATM और POS टर्मिनलों के माध्यम से उपलब्ध है।
- अब RBI ने पूर्ण KYC PPI से नकद निकासी की अनुमति दी जो गैर-बैंक संस्थाओं द्वारा जारी किए जाते हैं।
भुगतान बैंकों के बारे में:
- जनवरी 2014 में, RBI ने नचिकेत मोर समिति की सिफारिशों के आधार पर वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने के लिए भुगतान बैंक बनाने के लिए दिशानिर्देश दिए।
- पेमेंट बैंकों को बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 22 के तहत लाइसेंस दिया जाएगा। इसे कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत एक सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत किया जाएगा।
- 11 अप्रैल, 2016 को, एयरटेल पेमेंट्स बैंक भारत में भुगतान बैंक लाइसेंस RBI प्राप्त करने वाली पहली इकाई बन गई।
भुगतान बैंकों के दिशानिर्देश:
- ये बैंक चालू खाते और बचत खाते संचालित कर सकते हैं। वे अपने ग्राहकों को ATM या डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग सुविधाएं जारी कर सकते हैं।
- लेकिन, उनके पास क्रेडिट कार्ड और ऋण सुविधाओं जैसी उधार सेवाएं प्रदान करने का अधिकार नहीं है।
- भुगतान बैंकों के लिए ₹100 करोड़ की प्रारंभिक न्यूनतम पूंजी अनिवार्य है।
- प्रतिबंधित जमा वर्तमान में प्रति ग्राहक ₹2 लाख तक अपडेट किए जाते हैं।
हाल के संबंधित समाचार:
5 जनवरी 2021 को, भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) ने रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट(RTGS) और राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर(NEFT) के माध्यम से 50 करोड़ रुपये और उससे अधिक के सभी भुगतान लेनदेन के लिए कानूनी इकाई पहचानकर्ता (LEI) की घोषणा की।
नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया(NPCI) ने 81.64 करोड़ रुपये के अपने इक्विटी शेयरों में से 4.63% का निजी प्लेसमेंट पूरा कर लिया है। इस प्लेसमेंट ने छोटे वित्त और भुगतान बैंकों को सक्षम किया है, साथ ही साथ फिनटेक को इसके शेयरधारकों को 0.44% तक की छूट दी गई है।
