भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की वार्षिक रिपोर्ट 2024-25 जारी की गई है और RBI अधिनियम, 1934 की धारा 53(2) के तहत केंद्र सरकार को प्रस्तुत की गई है।
- यह 31 मार्च, 2025 को समाप्त वर्ष के लिए RBI के कामकाज पर केंद्रीय निदेशक मंडल की एक रिपोर्ट है।
- यह रिपोर्ट घरेलू और वैश्विक वातावरण, RBI के कामकाज और संचालन और भविष्य की संभावनाओं का संपूर्ण विश्लेषण प्रस्तुत करती है।
रिपोर्ट की मुख्य विशेषताएं:
FY25 में RBI की बैलेंस शीट 8.2% बढ़कर 76.25 लाख करोड़ रुपये हो गई
i.बैलेंस शीट का आकार 31 मार्च, 2024 को 70.47 लाख करोड़ रुपये से 8.21% बढ़कर 31 मार्च, 2025 तक 76.25 लाख करोड़ रुपये हो गया । 44,861.70 करोड़ रुपये का प्रावधान किया गया और आकस्मिक निधि में स्थानांतरित कर दिया गया।
ii.सोने (52.09 प्रतिशत), घरेलू निवेश (14.32 प्रतिशत) और विदेशी निवेश (1.70 प्रतिशत) में वृद्धि के कारण संपत्ति पक्ष में वृद्धि हुई।
- देनदारी पक्ष पर, विस्तार जारी किए गए नोटों, पुनर्मूल्यांकन खातों और अन्य में वृद्धि के कारण हुआ था।
iii.वित्तीय वर्ष (FY) 2025 की आय 2023-24 में 2.76 लाख करोड़ रुपये से 22.77% बढ़कर 3.38 लाख करोड़ रुपये हो गई, जिसमें 2,68,590.07 करोड़ रुपये का समग्र अधिशेष दर्ज किया गया।
- साथ ही, व्यय में भी वृद्धि की प्रवृत्ति देखी गई है, जो 2023-24 में 64,694.33 करोड़ रुपये से 2024-25 में 7.76% की वृद्धि के साथ 69,714.02 करोड़ रुपये हो गया है।
GDP के अनुपात में नकदी घटकर 11.2% हुई
i.मुद्रा-सकल घरेलू उत्पाद (GDP) अनुपात में गिरावट जारी रही, जो पिछले वर्ष के 11.7% से घटकर FY25 में 11.2% हो गया, जो डिजिटल भुगतानों की बढ़ती स्वीकार्यता और केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) के बढ़ते प्रचलन को दर्शाता है।
ii.प्रचलन में मुद्रा की वृद्धि, 76.9 प्रतिशत की हिस्सेदारी के साथ आरक्षित धन का प्रमुख घटक, 2023-2024 में 4.1 प्रतिशत से 2024-25 के दौरान 5.8 प्रतिशत हो गया। खुदरा डिजिटल भुगतान 2024-25 के दौरान मूल्य के संदर्भ में 17.9 प्रतिशत और मात्रा के संदर्भ में 35 प्रतिशत बढ़ा।
- FY25 के दौरान सर्कुलेशन में रिटेल CBDC का मूल्य 334% बढ़कर ₹1016.5 करोड़ हो गया.
iii.प्रचलन में बैंक नोटों का कुल मूल्य FY25 के अंत में रु. 36.86 लाख करोड़ था , जिसमें पिछले वर्षों की तुलना में मूल्य और मात्रा में क्रमशः 6.0% और 5.6% की वृद्धि हुई थी.
- 500 रुपये मूल्यवर्ग ने मात्रा और मूल्य दोनों शर्तों में उच्चतम हिस्सेदारी का गठन किया।
FY25 में कॉर्पोरेट बॉन्ड में FPI का निवेश 11.4% बढ़ा
i.मार्च 2025 के अंत में कॉर्पोरेट बॉन्ड में बकाया विदेशी पोर्टफोलियो निवेश (FPI) 1.21 लाख करोड़ रुपये था, जो पिछले वर्ष की तुलना में 11.4% अधिक था।
ii.हालांकि, अनुमोदित सीमा का उपयोग पिछले वर्ष के 16.2% से घटकर 15.8% हो गया, मुख्य रूप से उच्च समग्र सीमा के कारण और कम निवेश के कारण नहीं।
FY25 में करेंसी प्रिंटिंग व्यय 25% बढ़कर रु. 6,372.8 करोड़ हो गया
i.FY25 के दौरान करेंसी प्रिंटिंग पर किया गया खर्च FY24 के दौरान 5,101.4 करोड़ रुपये के मुकाबले 6,372.8 करोड़ रुपये था।
- इस वृद्धि का मुख्य कारण बैंकनोटों की छपाई के लिए मांग-पत्र (आदेश) में वृद्धि होना है।
FY25 में 500 रुपये मूल्यवर्ग के नकली नोट 37% YoY बढ़ गए
i.FY25 के दौरान, बैंकिंग क्षेत्र में पाए गए कुल नकली भारतीय मुद्रा नोटों (FICN) में से 4.7 प्रतिशत का पता RBI में लगाया गया था।
ii.200 रुपये और 500 रुपये मूल्यवर्ग के जाली नोटों की संख्या में क्रमशः 13.9% और 37.3% की वृद्धि हुई, जबकि अन्य मूल्यवर्ग के नकली नोटों में गिरावट आई।
वित्त वर्ष 2025-26 में भारत की वास्तविक जीडीपी वृद्धि 6.5% रहने का अनुमान
i.FY26 के लिए भारत का आर्थिक दृष्टिकोण मजबूत बना हुआ है, जो बढ़ती खपत, मजबूत कैपेक्स, स्वस्थ बैंक और कॉर्पोरेट बैलेंस शीट और लचीली सेवाओं से प्रेरित है।
- हालांकि, वैश्विक व्यापार तनाव, भू-राजनीतिक जोखिम और बाजार की अस्थिरता विकास और मुद्रास्फीति को प्रभावित कर सकती है।
ii.उपरोक्त कारकों को ध्यान में रखते हुए, RBI ने FY26 के लिए वास्तविक GDP वृद्धि 6.5% रहने का अनुमान लगाया।
RBI FY26 में मुद्रास्फीति को 4% से कम बनाए रखने के प्रति आश्वस्त है
सामान्य से अधिक मानसून और उच्च जलाशय स्तर सकारात्मक मुद्रास्फीति दृष्टिकोण का समर्थन करते हैं, हालांकि जलवायु झटके और वैश्विक अनिश्चितताएं जोखिम पैदा करती हैं।
- उपरोक्त कारकों के कारण, RBI संतुलित जोखिमों के साथ FY26 में मुद्रास्फीति को 4% पर प्रोजेक्ट करता है.
RBI की वार्षिक रिपोर्ट में साइबर सुरक्षा, ग्राहक संरक्षण को बैंकिंग में सर्वोच्च प्राथमिकता बताया गया है
डिजिटल भुगतान में धोखाधड़ी के बढ़ते मामलों का मुकाबला करने के लिए, RBI ने 7 फरवरी, 2025 को ‘bank.in’ के रूप में भारत में बैंकों के लिए एक विशेष इंटरनेट डोमेन शुरू करने का प्रस्ताव रखा।
- विशेष इंटरनेट डोमेन साइबर सुरक्षा खतरों और फ़िशिंग जैसी दुर्भावनापूर्ण गतिविधियों की पहचान करने में मदद करेंगे और आम जनता को वित्तीय नुकसान के उदाहरणों को भी काफी कम करेंगे।
UPI सर्कल, ग्लोबल लिंक और क्रेडिट एक्सेस के साथ अपने ब्रह्मांड का विस्तार करता है
i.नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने ‘UPI सर्कल’ पेश किया, जो प्राथमिक उपयोगकर्ता को किसी अन्य व्यक्ति (द्वितीयक उपयोगकर्ता) को प्राथमिक उपयोगकर्ता के बैंक खाते से एक सीमा तक यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) लेनदेन करने की अनुमति देने में सक्षम बनाता है, बिना द्वितीयक उपयोगकर्ता के पास UPI से जुड़ा एक अलग बैंक खाता होने की आवश्यकता नहीं है।
ii.RBI ने हाल ही में लघु वित्त बैंकों (SFB) को UPI के माध्यम से पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट लाइनों का विस्तार करने की अनुमति दी है।
- इसके जरिए अब SFB ‘न्यू-टू-क्रेडिट’ ग्राहकों को लो-टिकट, लो-टेनर प्रोडक्ट्स उपलब्ध करा सकता है
iii.UPI की वैश्विक पहुंच का विस्तार करने के लिए, RBI द्विपक्षीय आधार पर अन्य देशों की फास्ट पेमेंट सिस्टम (FPS) के साथ UPI के लिंकेज की सुविधा प्रदान कर रहा है, जिससे आवक और जावक प्रेषण भुगतान दोनों को सक्षम किया जा सके।
शुद्ध घरेलू वित्तीय बचत पलटाव, भारत FY26 में विकास का नेतृत्व करेगा
परिवारों की सकल वित्तीय बचत वर्ष 2023-24 में सकल राष्ट्रीय प्रयोज्य आय (GNDI) का बढ़कर 11.2% हो गई, जो पिछले वर्ष 10.7% थी।
- परिणामस्वरूप, शुद्ध घरेलू वित्तीय बचत 2023-24 में पिछले वर्ष के 4.9% से बढ़कर GNDI के 5.1% हो गई।
RBI के साथ सोने का मूल्य FY25 में 57.12% बढ़कर 4.32 लाख करोड़ रुपये हो गया
बैंकिंग विभाग की संपत्ति के रूप में रखे गए सोने का मूल्य 31 मार्च, 2025 तक 57.12% बढ़कर 4,31,624.80 करोड़ रुपये हो गया।
- यह वृद्धि 54.13 मीट्रिक टन (MT) सोने के अतिरिक्त होने और सोने की कीमत में वृद्धि और अमेरिकी डॉलर की तुलना में रुपये के मूल्यह्रास के कारण भी है ।
मामलों में गिरावट के बावजूद वित्त वर्ष 2025 में बैंक धोखाधड़ी मूल्य तिगुना
FY25 के दौरान, हालांकि रिपोर्ट किए गए धोखाधड़ी के मामलों की संख्या कम हो गई थी, लेकिन इसमें शामिल धोखाधड़ी की राशि पिछले वर्ष की तुलना में तीन गुना बढ़कर रु. 36,014 करोड़ हो गई.
- यह भारी वृद्धि मुख्य रूप से पिछले वित्तीय वर्षों के दौरान रिपोर्ट किए गए 18,674 करोड़ रुपये के 122 मामलों में धोखाधड़ी वर्गीकरण को हटाने और फिर से जांच के बाद चालू वित्त वर्ष के दौरान नए सिरे से रिपोर्ट करने के कारण हुई थी।
UCB क्रेडिट सर्ज, मजबूत पूंजी और कम खराब ऋण देखते हैं
शहरी सहकारी बैंकों (UCB) की ऋण वृद्धि में दिसंबर 2024 के अंत तक सुधार हुआ। मजबूत पूंजी बफर और कम सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) अनुपात के कारण UCB के वित्तीय प्रदर्शन में भी सुधार हुआ। इसके साथ ही UCB को मजबूत करने के लिए RBI द्वारा विभिन्न उपाय किए गए, जैसे:
- जोखिम आधारित दृष्टिकोण (RBA) के तहत UCB का कवरेज चार-स्तरीय नियामक ढांचे के साथ संरेखित किया गया था और टियर 3 और टियर 4 UCB को शामिल करने के लिए विस्तारित किया गया था, जो क्षेत्र के कुल जमा आकार का लगभग 60% था।
- त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (PCA) ढांचा सभी समावेशी निर्देशों के तहत UCB को छोड़कर टियर 2, टियर 3 और टियर 4 में सभी UCB पर लागू किया गया है।
सीमा पार लेनदेन के लिए INR और व्यापारिक देशों की मुद्रा के उपयोग को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न उपाय किए गए थे
भारतीय रुपये और स्थानीय/राष्ट्रीय मुद्राओं में सीमा पार लेनदेन के निपटान को बढ़ावा देने के लिए, निम्नलिखित उपाय किए गए:
- प्राधिकृत डीलर (AD) बैंकों की विदेशी शाखाओं में विशेष अनिवासी रुपया (SNRR) खाता खोलने के लिए निवासी मूल के व्यक्तियों (PROI) को अनुमति देना
- विभिन्न प्रत्यावर्तनीय INR खातों के माध्यम से विदेशी निवेश (प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI) और पोर्टफोलियो निवेश सहित) को सक्षम करना।
- सेंट्रल बैंक ऑफ UAE, बैंक इंडोनेशिया, मालदीव मौद्रिक प्राधिकरण और बैंक ऑफ मॉरीशस के साथ स्थानीय मुद्रा निपटान (LCS) समझौते पर हस्ताक्षर किए गए।
तरजीही आवंटन और योग्य संस्थागत प्लेसमेंट के माध्यम से संसाधन जुटाना FY25 में रु. 2.2 लाख करोड़ दोगुना हो गया
इक्विटी मार्केट के प्राथमिक सेगमेंट में, तरजीही आवंटन और योग्य संस्थागत प्लेसमेंट (QIP) के माध्यम से संसाधन जुटाना 2024-25 के दौरान बढ़कर 2.2 लाख करोड़ रुपये हो गया, जो पिछले वर्ष के दौरान 1.1 लाख करोड़ रुपये था।
- आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO), फॉलो-ऑन पब्लिक ऑफर (FPO) और राइट्स इश्यू के माध्यम से संसाधन जुटाना भी पिछले वर्ष के दौरान 0.8 लाख करोड़ रुपये से बढ़कर 2.1 लाख करोड़ रुपये हो गया।
डिजिटल पहुंच को व्यापक बनाने के लिए RBI विदेशी मुद्रा प्लेटफॉर्म को भारत कनेक्ट से जोड़ेगा
FX-रिटेल प्लेटफॉर्म की पहुंच का विस्तार करने और उपयोगकर्ता अनुभव को बढ़ाने के लिए, NPCI भारत कनेक्ट द्वारा संचालित भारत कनेक्ट के साथ इस प्लेटफॉर्म को जोड़ने की सुविधा प्रदान की जाएगी।
नीतिगत रुख के अनुरूप तरलता परिचालन जारी रखेगा RBI
RBI ने उल्लेख किया कि तरलता परिचालन मौद्रिक नीति के रुख के अनुरूप रहेगा। जबकि विदेशी मुद्रा परिचालन INR की विनिमय दर में व्यवस्थित आंदोलनों को सुनिश्चित करने के उद्देश्य से निर्देशित किया जाएगा।
US, EU के साथ नए व्यापार सौदे, अन्य विकास का समर्थन कर सकते हैं
रिपोर्ट के अनुसार, यह उम्मीद की जाती है कि भारत के निर्यात क्षेत्र को बढ़ते भू-राजनीतिक तनाव, अंतर्मुखी नीतियों और प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं के बीच संभावित शुल्क-युद्ध के जोखिम से कुछ विपरीत परिस्थितियों का सामना करना पड़ सकता है।
- हालांकि, संयुक्त राज्य अमेरिका (USA), ओमान, पेरू और यूरोपीय संघ (EU) के साथ बातचीत के तहत नए व्यापार सौदों के साथ-साथ 14 मुक्त व्यापार समझौतों (FTA) और छह अधिमानी व्यापार समझौतों (PTA) में भारत की भागीदारी व्यापार में वृद्धि का समर्थन कर सकती है।
भारतीय रिजर्व बैंक के बारे में
यह 1 अप्रैल 1935 को RBI अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार स्थापित किया गया था।
राज्यपाल – संजय मल्होत्रा
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
