भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) नियामक उद्देश्यों के लिए शहरी सहकारी बैंकों (UCB) के वर्गीकरण की रूपरेखा में संशोधन करता है। यह संशोधन 1 दिसंबर, 2022 से सभी प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों पर लागू होगा।
संशोधन क्या हैं?
UCB की वित्तीय सुदृढ़ता को मजबूत करने के लिए RBI ने UCB के वर्गीकरण के लिए मौजूदा दो-स्तरीय ढांचे से निम्नलिखित चार-स्तरीय नियामक ढांचे को अपनाया है।
i.टियर 1 – सभी इकाई UCB और वेतन पाने वाले UCB (जमा आकार के बावजूद), और अन्य सभी 100 करोड़ रुपये तक की जमा राशि वाले UCB
ii.टियर 2- 100 करोड़ रुपये से अधिक और 1000 करोड़ रुपये तक की जमा राशि वाले UCB
iii.टियर 3 – 1000 करोड़ रुपये से अधिक और 10,000 करोड़ रुपये तक जमा वाले UCB
iv.टियर 4 – 10,000 करोड़ रुपये से अधिक जमा वाले UCB
UCB के लिए न्यूनतम नेट वर्थ
i.RBI ने एकल जिलों में संचालित टियर -1 UCB के लिए न्यूनतम 2 करोड़ रुपये और अन्य सभी UCB के लिए 5 करोड़ रुपये निर्धारित किया है।
ii.UCB, जो वर्तमान में न्यूनतम नेट वर्थ की आवश्यकता को पूरा नहीं करते हैं, चरणबद्ध तरीके से 2 करोड़ रुपये या 5 करोड़ रुपये का न्यूनतम निवल मूल्य प्राप्त कर सकते हैं।
- ऐसे UCB को 31 मार्च, 2026 को या उससे पहले लागू न्यूनतम नेट वर्थ का कम से कम 50% और 31 मार्च, 2028 को या उससे पहले निर्धारित न्यूनतम नेट वर्थ हासिल करना होगा।
iii.यदि कोई UCB किसी वर्ष जमा में वृद्धि के कारण उच्च स्तर पर स्विच करना चाहता है, तो उसे उच्च विनियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए अधिकतम तीन वर्षों तक का ग्लाइड पाथ प्रदान किया जाएगा।
न्यूनतम CRAR आवश्यकता
i.टियर -1 UCB निरंतर आधार पर 9% का न्यूनतम CRAR (कैपिटल टू रिस्क वेटेड एसेट्स) बनाए रखना जारी रखेंगे।
ii.टियर- 2,3,4 UCB निरंतर आधार पर 12% का न्यूनतम CRAR बनाए रखेंगे।
iii.टियर-2,3,4 में UCB, जो वर्तमान में 12% के संशोधित CRAR को पूरा नहीं करते हैं, चरणबद्ध तरीके से इसे प्राप्त कर सकते हैं।
- ऐसे UCB को 31 मार्च, 2024 तक कम से कम 10%, 31 मार्च, 2025 तक 11% और 31 मार्च, 2026 तक 12% का CRAR हासिल करना होगा।
अन्य प्रमुख संशोधन:
i.संशोधित वित्तीय रूप से मजबूत और अच्छी तरह से प्रबंधित (FSWM) मानदंडों को पूरा करने वाले UCB के शाखा विस्तार के लिए एक स्वचालित मार्ग शुरू किया जाएगा, और उन्हें पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में शाखाओं की संख्या के 10% तक नई शाखाएं खोलने की अनुमति दी जाएगी।
ii.बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (यथासंशोधित) (सहकारी समितियों पर यथा लागू) के प्रावधानों के तहत पूंजी वृद्धि के लिए सिफारिश से संबंधित मुद्दों की जांच करने के लिए, RBI, SEBI (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) और सहकारिता मंत्रालय, भारत सरकार के प्रतिनिधियों को शामिल करते हुए एक कार्य समूह का गठन किया गया है।
भारतीय रिजर्व बैंक ने विदेशी भारतीय बैंकों को घरेलू बाजारों में अनुमत वित्तीय उत्पादों से निपटने की अनुमति नहीं दी
RBI ने 1 दिसंबर, 2022 से बैंकों या अखिल भारतीय वित्तीय संस्थानों (AIFI) की विदेशी शाखाओं या सहायक कंपनियों के लिए उन वित्तीय उत्पादों में लेनदेन करने के नियमों में ढील दी है, जिनकी भारत में अनुमति नहीं है।
- यह परमिट RBI द्वारा विनियमित सभी बैंकों (सहकारी बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और स्थानीय क्षेत्र के बैंकों को छोड़कर), और विदेशी क्षेत्राधिकारों में और गुजरात इंटरनेशनल फाइनेंस टेक-सिटी (GIFT सिटी) सहित भारत में अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्रों (IFSC) में काम करने वाले AIFI पर लागू होता है।
हालांकि, ऐसे उत्पादों से निपटने के इस परमिट में कुछ शर्तें होती हैं जिनका संस्थाओं द्वारा पालन करने की आवश्यकता होती है। इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
i.यह उनके बोर्ड और यदि आवश्यक हो, तो संबंधित अधिकार क्षेत्र में उपयुक्त प्राधिकारी से पूर्व अनुमोदन के साथ किया जाना चाहिए।
ii.इन संस्थाओं के पास ऐसे उत्पादों को संभालने के लिए पर्याप्त ज्ञान, समझ और जोखिम प्रबंधन क्षमता होनी चाहिए।
iii.इन उत्पादों पर उनके एक्सपोजर और मार्क-टू-मार्केट (MTM) को RBI को प्रस्तुत रिटर्न में उचित रूप से रिपोर्ट किया जाना चाहिए।
iv.उन्हें RBI द्वारा निर्धारित तरीके और प्रारूप में और समय सीमा के भीतर ऐसे वित्तीय उत्पादों से निपटने के बारे में जानकारी प्रदान करनी चाहिए।
v.उन्हें भारतीय रुपये से जुड़े उत्पादों में सौदा नहीं करना चाहिए जब तक कि RBI द्वारा विशेष रूप से अनुमति नहीं दी जाती है और किसी भी भारतीय निवासी से संरचित जमा स्वीकार नहीं करते हैं।
RBI, जापान की वित्तीय सेवा एजेंसी ने सहयोग पत्रों का आदान-प्रदान किया
आपसी सहयोग को बेहतर बनाने के लिए सेंट्रल काउंटर पार्टीज़ (CCP) के क्षेत्र में RBI और वित्तीय सेवा एजेंसी (FSA), जापान के बीच सहयोग पत्रों का आदान-प्रदान किया गया।
- इसके तहत दोनों संस्थाएं आम हित के मामलों के बारे में बातचीत करने या विचारों का आदान-प्रदान करने पर सहमत हुईं।
- दोनों पक्ष अपने संबंधित कानूनों और विनियमों के अनुरूप सहयोग बढ़ाएंगे।
हाल के संबंधित समाचार:
i.18 अक्टूबर 2022 को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) अकाउंट एग्रीगेटर के रूप में काम करने के लिए एक फिनटेक फर्म सिग्नेट इंफोटेक प्राइवेट लिमिटेड को सैद्धांतिक मंजूरी प्रदान की।
ii.RBI ने रुपया आहरण व्यवस्था (RDA) के तहत प्राप्त विदेशी आवक प्रेषण को शर्तों के अधीन भारत बिल भुगतान प्रणाली (BBPS) के माध्यम से बिलर (लाभार्थी) के KYC (नो यौर कस्टमर) अनुपालन बैंक खाते में स्थानांतरित करने की अनुमति देने का निर्णय लिया।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
राज्यपाल– शक्तिकांत दास
उप राज्यपाल– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
स्थापना– 1 अप्रैल 1935
