RBI (भारतीय रिजर्व बैंक) ने फाइनेंसियल स्टेबिलिटी रिपोर्ट (FSR) 2023, सितंबर 2023 का अर्ध-वार्षिक प्रकाशन जारी किया है जो फाइनेंसियल स्टेबिलिटी और इंडियन फाइनेंसियल सिस्टम के लचीलेपन के जोखिमों का आकलन करता है।
- भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 28 दिसंबर, 2023 को फाइनेंसियल स्टेबिलिटी रिपोर्ट (FSR) का 28वां संस्करण जारी किया।
मुख्य विशेषताएं:
अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के लिए NPA श्रेणी में शीर्ष 100 उधारकर्ता खातों में से कोई भी नहीं
बड़े उधारकर्ताओं के क्रेडिट में सुधार हुआ है और यह स्वागत योग्य है कि शीर्ष 100 उधारकर्ता खाते NPA (गैर-निष्पादित संपत्ति) श्रेणी में नहीं आते हैं। मार्च 2023 तक NPA श्रेणी में शीर्ष 100 उधारकर्ता खातों की हिस्सेदारी बढ़ रही थी, जिसमें 2023-24 के दौरान कमी देखी गई है।
- अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के ऋणों में उनकी हिस्सेदारी सितंबर 2023 के अंत तक घटकर 15.9% हो गई, जो मार्च 2023 के अंत तक 17.2% थी।
ii.इसका कारण बड़े उधारकर्ता पोर्टफोलियो में संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार है जिसने SCB के GNPA (सकल गैर-निष्पादित संपत्ति) में बड़े उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी को कम करने में योगदान दिया है।
- भारतीय रिजर्व बैंक (RBI), बड़े उधारकर्ताओं के लिए सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) अनुपात, जिसे 5 करोड़ रुपये और उससे अधिक के कुल फंड-आधारित और गैर-फंड-आधारित एक्सपोजर के रूप में परिभाषित किया गया है, सितंबर-अंत 2023 तक घटकर 3.8% हो गया, जो मार्च-अंत 2023 में 4.5% था।
- बड़े उधारकर्ता खातों में कुल बकाया राशि में मानक परिसंपत्तियों का अनुपात पिछले 3 वर्षों में बेहतर हुआ है।
- सितंबर 2023 में, बड़े उधारकर्ताओं के पास SCB का 44.5% ऋण था, जो मार्च 2023 में 46.4% से कम है।
- SCB में बड़े उधारकर्ताओं का GNPA मार्च 2023 में 53.9% से घटकर 51.8% हो गया।
- निवेश ग्रेड अग्रिम (रेटेड BBB और ऊपर) बड़े उधारकर्ताओं के कुल बाह्य रेटेड वित्त पोषित अग्रिमों का 90.3% था।
iii.खुदरा ऋण वृद्धि बड़े उधारकर्ताओं द्वारा उधार लेने से अधिक है।
- मार्च 2020 और सितंबर 2023 के बीच SCB द्वारा बड़े उधारकर्ताओं को दी जाने वाली सकल अग्रिम राशि में और गिरावट आई है।
RBI की रिपोर्ट में 1.7 लाख करोड़ रुपये के डेट फंड AUM (एसेट अंडर मैनेजमेंट) को दबाव में पाया गया है
SEBI के एक अध्ययन के अनुसार, सितंबर तक 17 म्यूचुअल फंडों की ओपन-एंडेड डेट योजनाओं का 1.7 लाख करोड़ रुपये AUM दबाव में था।
- हालाँकि, RBI की फाइनेंसियल स्टेबिलिटी रिपोर्ट के अनुसार कुल 299 योजनाओं में से केवल 24 ही तनाव में थीं।
- सर्वेक्षण सभी योजनाओं के लिए कुल 12.4 लाख करोड़ रुपये के AUM के लिए आयोजित किया गया था, जिसमें से 1.7 लाख करोड़ रुपये ओपन-एंडेड ऋण योजनाओं का तनावग्रस्त AUM है।
- SEBI के आदेश के अनुसार परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां हर महीने सभी ओपन-एंडेड ऋण योजनाओं (ओवरनाइट योजनाओं को छोड़कर) का तनाव परीक्षण करती हैं।
- और तनाव परीक्षण मोचन जोखिम सहित विभिन्न जोखिमों के प्रभाव का मूल्यांकन करके किया जाता है जो तरलता जोखिम प्रबंधन के अंतर्गत आता है।
- ओपन-एंडेड ऋण योजनाओं के लिए तरलता जोखिम प्रबंधन में RaR(जोखिम पर मोचन) और CRaR(जोखिम पर सशर्त मोचन) शामिल हैं जिन्हें सीमा सीमा से ऊपर बनाए रखने की आवश्यकता है। और फिर इन अनुपातों का बैकटेस्टिंग हर महीने म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा किया जाता है।
नोट: ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड स्कीम की कोई परिपक्वता या लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि निवेशक जब तक चाहें तब तक निवेशित रह सकते हैं। निवेशक बिना किसी प्रतिबंध के किसी भी कार्य दिवस पर किसी भी समय ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड स्कीम यूनिट खरीद या बेच सकते हैं।
उच्च जोखिम भार के कारण बैंक का पूंजी पर्याप्तता अनुपात 71 bps गिर जाएगा
RBI फाइनेंसियल स्टेबिलिटी रिपोर्ट के अनुसार, पूंजी पर्याप्तता अनुपात घटकर 71 आधार अंक (BPS) हो सकता है।
- व्यक्तिगत ऋण और नॉन-बैंकिंग फाइनेंसियल कम्पनीज (NBFC) को दिए गए ऋण के लिए जोखिम भार में वृद्धि से गिरावट आ सकती है।
- जोखिम भार को समायोजित करने के बाद, SCB का पूंजी-जोखिम-भारित परिसंपत्ति अनुपात (CRAR) 71 bps से घटकर 16% होने का अनुमान है और सामान्य इक्विटी टियर 1 (CET1) 58 bps से गिरकर 13.2% हो सकता है।
- सितंबर तक, SCB का CRAR और CET1 अनुपात क्रमशः 16.8 और 13.7 था।
भारतीय रिज़र्व बैंक के बारे में
गवर्नर: शक्तिकांत दास
मुख्यालय: मुंबई, महाराष्ट्र
स्थापना: 1 अप्रैल, 1935
