14 दिसंबर, 2021 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के लिए NBFC पर लागू पर्यवेक्षी उपकरणों को और मजबूत करने के लिए त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (PCA) फ्रेमवर्क जारी किया।
- PCA ढांचे के प्रावधान NBFC की वित्तीय स्थिति के आधार पर 31 मार्च, 2022 को या उसके बाद अक्टूबर 2022 से प्रभावी होंगे।
- नोट– अभी तक RBI ने केवल बैंकों पर ही PCA लगाया था।
प्रयोज्यता:
PCA ढांचा लागू होगा,
i.जमा स्वीकार करने वाली सभी NBFC (NBFC-D) (सरकारी कंपनियों को छोड़कर) में
ii.जमा न करने वाली सभी NBFC (NBFC-ND) मध्य, ऊपरी और शीर्ष परतों में (NBFC की परत के बारे में जानने के लिए यहां क्लिक करें)
- (निवेश और क्रेडिट कंपनियां, कोर निवेश कंपनियां (CIC), इंफ्रास्ट्रक्चर डेट फंड, इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां, माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस और फैक्टर सहित); लेकिन
- (छोड़कर – (i) गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां जो सार्वजनिक निधियां स्वीकार नहीं कर रही हैं / स्वीकार नहीं करना चाहती हैं; (ii) NBFC-ND जिनका परिसंपत्ति आकार 1,000 करोड़ रुपये से कम है; (iii) सरकारी कंपनियां, (iv) प्राथमिक डीलर और (v) आवास वित्त कंपनियां)
SCB के लिए PCA फ्रेमवर्क: नवंबर 2021 में, RBI ने लघु वित्त बैंकों, भुगतान बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के लिए मौजूदा PCA ढांचे की समीक्षा और संशोधन किया है। अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें
PCA के अंतर्गत प्रमुख क्षेत्र और ट्रैकिंग संकेतक:
i.NBFC-D और NBFC-ND के लिए:
- प्रमुख क्षेत्र: PCA फ्रेमवर्क में निगरानी के लिए पूंजी और परिसंपत्ति गुणवत्ता प्रमुख क्षेत्र होंगे।
- ट्रैक किए जाने वाले संकेतक: जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (CRAR), टीयर I पूंजी अनुपात और शुद्ध NPA(गैर-निष्पादित परिसंपत्ति) अनुपात (NNPA) पूंजी ट्रैक किए जाने वाले संकेतक होंगे।
ii.CIC के लिए:
- ट्रैक किए जाने वाले संकेतक: समायोजित निवल मूल्य (ANW)/कुल जोखिम-भारित परिसंपत्तियां (RWA), उत्तोलन अनुपात और NNPA।
- प्रमुख क्षेत्र: PCA फ्रेमवर्क में निगरानी के लिए पूंजी, उत्तोलन और परिसंपत्ति गुणवत्ता प्रमुख क्षेत्र होंगे।
PCA क्या है?
i.PCA एक ढांचा है जिसके अंतर्गत कमजोर वित्तीय मैट्रिक्स वाले बैंकों को RBI द्वारा निगरानी में रखा जाता है। ढांचे के अंतर्गत, पर्यवेक्षित इकाई को अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बहाल करने के लिए समय पर उपचारात्मक उपायों को शुरू करने और लागू करने की आवश्यकता होगी।
ii.RBI ने दिसंबर 2002 में PCA ढांचे को एक संरचित प्रारंभिक-हस्तक्षेप तंत्र के रूप में पेश किया, जो बैंकों की निगरानी और विनियमन के लिए खराब परिसंपत्ति गुणवत्ता के कारण कम पूंजीकृत हो गए, या लाभप्रदता के नुकसान के कारण कमजोर हो गए।
NBFC-D और NBFC-ND के लिए PCA फ्रेमवर्क (CIC को छोड़कर):
| सूचक | जोखिम सीमा 1 | जोखिम सीमा 2 | जोखिम सीमा 3 |
|---|---|---|---|
| CRAR | नियामक न्यूनतम CRAR से 300 bps (आधार अंक) तक (वर्तमान में, CRAR <15% लेकिन ≥12%) | 300 bps से अधिक लेकिन नियामक न्यूनतम CRAR से 600 bps तक (वर्तमान में, CRAR <12% लेकिन ≥9%) | नियामक न्यूनतम CRAR से 600 bps से अधिक (वर्तमान में, CRAR <9%) |
| टियर I पूंजी अनुपात | नियामक न्यूनतम टियर I पूंजी अनुपात से 200 bps नीचे तक (वर्तमान में, टीयर I पूंजी अनुपात <10% लेकिन ≥8%) | 200 bps से अधिक लेकिन 400 bps तक नियामक न्यूनतम टीयर I पूंजी अनुपात से नीचे (वर्तमान में, टियर I पूंजी अनुपात <8% लेकिन ≥6%) | नियामक न्यूनतम टियर I पूंजी अनुपात से 400 bps से अधिक (वर्तमान में, टीयर I पूंजी अनुपात <6%) |
| NNPA अनुपात (गैर-निष्पादित निवेश (NPI) सहित) | > 6% लेकिन ≤9% | >9% लेकिन ≤12% | >12% |
CIC के लिए PCA ढांचा:
| सूचक | जोखिम सीमा 1 | जोखिम सीमा 2 | जोखिम सीमा 3 |
|---|---|---|---|
| ANW/कुल RWA | नियामक न्यूनतम ANW/RWA से 600 bps नीचे तक (वर्तमान में, ANW/RWA <30% लेकिन ≥24%) | 600 bps से अधिक लेकिन 1200 bps तक नियामक न्यूनतम ANW/RWA से कम (वर्तमान में, ANW/RWA <24% लेकिन ≥18%) | विनियामक न्यूनतम ANW/RWA से 1200 bps से अधिक (वर्तमान में, ANW/RWA <18%) |
| उपलब्ध साधन का अनुपात | ≥2.5 गुना लेकिन <3 गुना | ≥ 3 गुना लेकिन <3.5 गुना | ≥3.5 गुना |
| NNPA अनुपात (गैर-निष्पादित निवेश (NPI) सहित) | > 6% लेकिन ≤9% | >9% लेकिन ≤12% | >12% |
नोट – किसी भी जोखिम सीमा के उल्लंघन के परिणामस्वरूप PCA का आह्वान किया जाएगा।
यदि PCA ढांचा लागू किया जाता है तो क्या होगा?
अनिवार्य क्रियाएं:
| विशेष विवरण | अनिवार्य क्रियाएं |
|---|---|
| जोखिम सीमा 1 | लाभांश वितरण/लाभ के प्रेषण पर प्रतिबंध |
| प्रमोटरों/शेयरधारकों को इक्विटी और उत्तोलन में कमी करना; | |
| समूह कंपनियों की ओर से गारंटी जारी करने या अन्य आकस्मिक देनदारियों को लेने पर प्रतिबंध (केवल CIC के लिए) | |
| जोखिम सीमा 2 | थ्रेसहोल्ड 1 की अनिवार्य कार्रवाई और शाखा विस्तार पर प्रतिबंध |
| जोखिम सीमा 3 | थ्रेसहोल्ड 1 और 2 की अनिवार्य कार्रवाइयां |
| बोर्ड द्वारा अनुमोदित सीमाओं के भीतर तकनीकी उन्नयन के अलावा पूंजीगत व्यय पर प्रतिबंध | |
| परिवर्तनीय परिचालन लागत में प्रतिबंध/कमी |
PCA फ्रेमवर्क के बारे में:
NBFC के लिए PCA फ्रेमवर्क की विशेषताएं:
i.आम तौर पर एक NBFC को लेखा परीक्षित वार्षिक वित्तीय परिणामों और/या RBI द्वारा किए गए पर्यवेक्षी मूल्यांकन के आधार पर PCA ढांचे के अंतर्गत रखा जाएगा।
ii.हालाँकि, RBI किसी भी NBFC पर एक वर्ष के दौरान (एक सीमा से दूसरी सीमा में प्रवास सहित) PCA लगा सकता है, यदि परिस्थितियाँ ऐसी हों।
iii.जब NBFC को PCA के अंतर्गत रखा जाता है और साथ ही जब PCA वापस ले लिया जाता है तो RBI एक प्रेस विज्ञप्ति जारी कर सकता है।
नोट – NBFC के लिए PCA ढांचे की समीक्षा 3 साल बाद RBI द्वारा की जाएगी।
हाल के संबंधित समाचार:
22 अक्टूबर 2021 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) के आकार, गतिविधि, जटिलता और वित्तीय क्षेत्र के भीतर परस्पर जुड़ाव के आधार पर विनियमित करने के लिए ‘स्केल आधारित विनियमन’ (SBR) नाम से NBFC के लिए एक संशोधित नियामक ढांचा पेश किया है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना– 1 अप्रैल, 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल– शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
