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RBI का 23वां FSR 2021: मार्च 2022 तक बैंकों का GNPA बढ़कर 9.8% हो सकता है

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23rd Financial Stability Report01 जुलाई 2021 को, भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) ने अपनी द्वि-वार्षिक फाइनेंसियल स्टेबिलिटी रिपोर्ट (FSR) 2021 का 23 वां अंक जारी किया। इसने मार्च 2021 में सचेंडुलेड कमर्शियल बैंक्स (SCB) की ग्रॉस नॉन-परफार्मिंग एसेट्स (GNPA) के 9.8 प्रतिशत (बेसलाइन परिदृश्य के अनुसार) बढ़ने का अनुमान लगाया, जो मार्च 2021 में 7.48 प्रतिशत था।

  • गंभीर तनाव परिदृश्य के अनुसार, मार्च 2022 में GNPA 11.22 प्रतिशत होने का अनुमान लगाया गया था। रिपोर्ट में मई और जून 2021 की शुरुआत में आर्थिक सुधार की बात कही गई है।

FSR क्या है?

  • यह वित्तीय स्थिरता के जोखिमों पर ‘फाइनेंसियल स्टेबिलिटी एंड डेवलपमेंट कौंसिल(FSDC-SC)‘ की उप-समिति का द्वि-वार्षिक सामूहिक मूल्यांकन है।
  • वर्तमान रिपोर्ट दूसरी छमाही (H2) (अक्टूबर – मार्च) FY21 को कवर करने वाले RBI के मैक्रो स्ट्रेस टेस्ट पर आधारित थी।

वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट प्रमुख अनुमान:

i.SCB के GNPA और NNPA अनुपात का H2 FY21 प्रक्षेपण:

प्रकार GNPA अनुपात  नेट नॉनपरफार्मिंग एसेट्स (NNPA) रेश्यो
सभी SCB 7.5% 2.4%
पब्लिक सेक्टर बैंक्स (PSB) 9.5% 3.1%
प्राइवेट बैंक्स (PVB) 4.8% 1.5%
फॉरेन बैंक्स (FB) 2.4% 0.6%


ii.कैपिटल टू रिस्कवेटेड एसेट्स रेश्यो (CRAR):  

  • SCB का CRAR मार्च 2020 में 14.7 प्रतिशत से 130 bps बढ़कर मार्च 2021 में 16.0 प्रतिशत हो गया।
  • मार्च 2021 में अनुसूचित शहरी सहकारी बैंकों (SUCB) के सीआरएआर को भी सुधार कर 9.5 प्रतिशत कर दिया गया

iii.CET-1: SCB का सामान्य इक्विटी टियर I (CET -1) पूंजी अनुपात मार्च 2021 में 12.78 प्रतिशत से घटकर मार्च 2022 में 12.58 प्रतिशत (बेसलाइन परिदृश्य के तहत) होने का अनुमान है।

iv.प्रोविशनिंग कवरेज रेश्यो (PCR):

  • समग्र प्रोविशनिंग कवरेज रेश्यो (PCR) मार्च-2020 में 66.2 प्रतिशत से बढ़कर मार्च 2021 में 68.9 प्रतिशत हो गया।

v.बैंक ऋण वृद्धि:

  • बैंक ऋण में 5.4 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) की वृद्धि हुई, जो पिछले 4 वित्तीय वर्षों में सबसे कम थी।
  • PSB, PVB और NBFC द्वारा दिए गए ऋण में क्रमशः 3.2 प्रतिशत, 9.9 प्रतिशत और 8.8 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) की वृद्धि हुई।
  • कुल बैंक ऋण में निजी कॉर्पोरेट क्षेत्रों की हिस्सेदारी 7 साल की अवधि 2014-2021 के दौरान 37.6 प्रतिशत से घटकर 27.7 प्रतिशत हो गई।

नोट

i.वित्त वर्ष 21 में केंद्र सरकार का सकल राजकोषीय घाटा सकल घरेलू उत्पाद का 9.3 प्रतिशत था जो संशोधित अनुमान (9.5 प्रतिशत) से कम था।

ii.वित्त वर्ष 21 में भारत के व्यापारिक निर्यात और आयात में क्रमशः 7.3 प्रतिशत और 18.0 प्रतिशत की कमी आई है।

iii.FY21 में RBI की औसत दैनिक शुद्ध तरलता अवशोषण 4,96,154 करोड़ रुपये थी।

प्रदाता और उधारकर्ता:

  • वित्त वर्ष 21 में, AMC-MF(एसेट मैनेजमेंट कम्पनीज /म्यूच्यूअल फंड्स) ने वित्तीय प्रणाली के लिए धन के सबसे बड़े शुद्ध प्रदाता के रूप में अपनी स्थिति बनाए रखी, जबकि बीमा कंपनियां दूसरी सबसे बड़ी शुद्ध प्रदाता बन गईं।
  • NBFC वित्तीय प्रणाली से धन के सबसे बड़े शुद्ध उधारकर्ता थे और HFC (हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां) दूसरी सबसे बड़ी थीं।

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हाल के संबंधित समाचार:

जून 2021 में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की ‘स्टेट ऑफ़ इकोनॉमी‘ रिपोर्ट के अनुसार, ‘सरप्लस ट्रांसफर्ड फ्रॉम सेंट्रल बैंक्स टू गवर्नमेंट्स‘ के शेयरों के मामले में भारत तुर्की के बाद दूसरे स्थान पर है। RBI ने वित्त वर्ष 21 में GDP का 0.44 प्रतिशत सरकार को हस्तांतरित किया है, वित्त वर्ष 20 में यह 0.29 प्रतिशत के साथ चौथे स्थान पर था।

RBI ने वित्तीय वर्ष 2022 (Q1FY22) की पहली तिमाही के लिए NBFC-MFI से उधार लिए गए ऋणों के लिए लागू औसत आधार दर के रूप में 7.81% की घोषणा की है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:

स्थापना– 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल– शक्तिकांता दास
डिप्टी गवर्नर – महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M राजेश्वर राव, T रबी शंकर