5 मई 2021 को, भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) ने सभी हितधारकों को COVID-19 की दूसरी लहर से आर्थिक कठिनाइयों का समर्थन करने के लिए कई उपायों और व्यापक रणनीतियों की घोषणा की।
महामारी के खिलाफ RBI द्वारा किए गए उपाय:
-आपातकालीन स्वास्थ्य सेवाओं तक पहुंच को आसान बनाने के लिए ₹50,000 करोड़ की तरलता सुविधा
i.RBI ने प्राथमिकता वाले क्षेत्र के उधार वर्गीकरण के तहत 3 साल की परिपक्वता के साथ 50,000 करोड़ रुपये की ऑन-टैप लिक्विडिटी विंडो और 31 मार्च, 2022 (FY22 का अंत) की घोषणा की।
ii.वैक्सीन निर्माताओं के लिए बैंक इस योजना के तहत ऋण दे सकते हैं; टीके और COVID संबंधित दवाओं के निर्माता और ऑक्सीजन और वेंटिलेटर के आपूर्तिकर्ता; उपचार के लिए रोगियों आदि ।
-PSL के रूप में ऑन-लेंडिंग के लिए MFI को SFB ऋण का वर्गीकरण
RBI ने प्रयोरिटी सेक्टर लेंडिंग(PSL) के वर्गीकरण के तहत व्यक्तियों को उधार देने के लिए स्माल फाइनेंस बैंक्स(SFB) को माइक्रो-फाइनेंस इंस्टीटूशन्स(MFI) को उधार देने की अनुमति दी, जिसके लिए MFI को 500 करोड़ रुपये की संपत्ति का आकार चाहिए (वर्तमान में, SFB के PSL को MFI को ऋण देने के लिए अनुमति नहीं है)।
- यह सुविधा 31 मार्च, 2022 तक उपलब्ध कराई जाएगी।
-SFB के लिए स्पेशल लॉन्ग-टर्म रेपो ऑपरेशन्स(SLTRO)
लघु व्यवसाय, माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज (MSME) और असंगठित क्षेत्रों का समर्थन करने के लिए RBI ने SFBs के लिए रेपो दर पर 10,000 करोड़ रुपये के स्पेशल तीन वर्षीय लॉन्ग-टर्म रेपो ऑपरेशन्स (SLTRO) की शुरुआत की।
- SFB 31 अक्टूबर, 2021 तक प्रति उधारकर्ता 10 लाख रुपये तक का ऋण दे सकता था।
-COVID संबंधित व्यक्तियों, छोटे व्यवसायों और MSME की तनावग्रस्त संपत्तियों के लिए रिज़ॉल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0
RBI ने बैंकों और गैर-बैंकों को रिज़ॉल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0 के माध्यम से व्यक्तिगत ग्राहकों, छोटे व्यवसायों और MSMEs को पुनर्गठन ऋण लाभों का विस्तार करने की अनुमति दी।
- 25 करोड़ रुपये तक के लोन एक्सपोज़र के लिए लोन का लाभ उठाया जा सकता है।
-KYC मानदंडों के अनुपालन का युक्तिकरण
ग्राहक सुविधा बढ़ाने के लिए, RBI ने मौजूदा KYC मानदंडों के कुछ घटकों को युक्तिसंगत बनाया।
i.V-CIP का विस्तार: वीडियो KYC का दायरा ग्राहकों की नई श्रेणियों जैसे प्रोपराइटरशिप फर्मों, अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं और कानूनी संस्थाओं के लाभकारी मालिकों के लिए बढ़ाया गया था।
ii.परिवर्तन: सीमित KYC खातों को पूरी तरह KYC-अनुपालन खातों में परिवर्तित करने की अनुमति दी।
iii.V-CIP के लिए सेंट्रलाइज़्ड KYC रेजिस्ट्री (CKYCR) के KYC पहचानकर्ता के उपयोग को सक्षम किया।
iv.ग्राहकों के KYC विवरणों के आवधिक अद्यतन के उद्देश्य से डिजिटल चैनलों के उपयोग का परिचय दिया।
KYC के बारे में: यह एक प्रक्रिया है जिसके तहत बैंक खाता खोलते समय अपने ग्राहकों की जानकारी एकत्र करते हैं। इसे हर 2 साल में कम से कम एक बार अपडेट किया जाना चाहिए (उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए), 8 साल (मध्यम जोखिम) और 10 साल (कम जोखिम)।
- अब COVID-19 के कारण, KYC का लंबित आवधिक अद्यतन 31 दिसंबर 2021 तक एक समय विस्तार के साथ प्रदान किया गया था।
-RBI ने गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के लिए 100% फ्लोटिंग प्रावधानों के उपयोग की अनुमति दी
गैर-निष्पादित आस्तियों (अपने बोर्डों की पूर्व स्वीकृति के साथ) के लिए विशिष्ट प्रावधान बनाने के लिए बैंकों को RBI द्वारा 100 प्रतिशत फ्लोटिंग प्रावधानों / उनके द्वारा आयोजित काउंटर-साइक्लिकल प्रोविजनिंग बफर का उपयोग करने की अनुमति 31 दिसंबर, 2020 तक दी जाती है। 31 मार्च, 2022 तक उपयोग की अनुमति है।
फ्लोटिंग प्रावधान / प्रति-चक्रीय प्रावधान क्या है?
यह उस विशिष्ट राशि को संदर्भित करता है जिसे बैंकों को RBI द्वारा निर्धारित अनिवार्य प्रावधान आवश्यकता के ऊपर अच्छे समय में स्थापित करने की आवश्यकता है। बैंकों ने 2010 से ऐसे भंडार का निर्माण शुरू किया है।
-RBI ने राज्य सरकारों को OD सुविधा टेनर 50 दिनों तक बढ़ाया
अपनी वित्तीय स्थिति के प्रबंधन के लिए राज्य सरकारों का समर्थन करने के लिए, RBI ने ओवरड्राफ्ट (OD) सुविधा के अधिकतम दिनों को एक तिमाही में 36 से 50 दिन और OD के लगातार दिनों की संख्या को 14 से बढ़ाकर 21 दिन कर दिया है।
- उपलब्धता – 30 सितंबर, 2021 तक
- नोट – राज्यों के वेज़ एंड मीन्स एडवांस (WMA) सीमाएं 23 अप्रैल, 2021 को पहले ही बढ़ाई जा चुकी हैं। अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें
-MSME उद्यमियों के लिए ऋण प्रवाह
अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को MSME उधारकर्ताओं के ऋण प्रवाह को प्रोत्साहित करने के लिए कॅश रिज़र्व रेश्यो(CRR) की गणना के लिए अपने नेट डिमांड एंड टाइम लिएबिलिटीज़(NDTL) से नए MSME उधारकर्ताओं को दिए गए ऋण में कटौती करने की अनुमति दी गई थी।
- अब यह छूट 31 दिसंबर, 2021 तक बढ़ा दी गई है।
हाल के संबंधित समाचार:
i.15 अप्रैल 2021 को, RBI ने RRA 2.0 नाम का दूसरा रेगुलेशंस रिव्यु अथॉरिटी(RRA) बनाया है ताकि इसके नियमों को सुधारा जा सके और अनुपालन को कम किया जा सके।
ii.7 अप्रैल 2021 को, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने गैर-बैंक भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों को नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर(NEFT) और रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट(RTGS) जैसी सेंट्रलाइज़्ड पेमेंट सिस्टम्स(CPS) सुविधाओं की सदस्यता बढ़ा दी।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना – 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल – शक्तिकांता दास
उप राज्यपाल – महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M राजेश्वर राव और T रबी शंकर (2021 को नियुक्त)
