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AIFI के लिए बेसल III ढांचे को लागू करने के लिए RBI ने मसौदा निर्देश जारी किए

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RBI issues draft directions to implement Basel III frameworkअक्टूबर 2021 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान(AIFI) के लिए बेसल III पूंजी पर्याप्तता मानदंडों को लागू करने के लिए मसौदा निर्देश जारी किए, जो RBI द्वारा विनियमित हैं, जैसे कि एक्ज़िम बैंक, राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक(NABARD), राष्ट्रीय आवास बैंक(NHB) और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक(SIDBI)।

  • मसौदा निर्देशों ने AIFI को जारी किए गए निवेश पोर्टफोलियो के एक्सपोजर मानदंडों, वर्गीकरण, मूल्यांकन और संचालन और संसाधन जुटाने के मानदंडों पर मौजूदा दिशानिर्देशों को समेकित किया है।
  • RBI ने RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45 L द्वारा प्रदत्त शक्तियों के प्रयोग में निर्देश जारी किए हैं।

प्रमुख बिंदु:

i.मसौदे में बेसल III कैपिटल फ्रेमवर्क पर विवेकपूर्ण विनियम, एक्सपोजर मानदंड, महत्वपूर्ण निवेश, वर्गीकरण, मूल्यांकन और निवेश पोर्टफोलियो मानदंडों का संचालन और AIFI के लिए संसाधन जुटाने के मानदंड शामिल हैं।

ii.बेसल III तनाव की अवधि में व्यक्तिगत वित्तीय संस्थानों के लचीलेपन को बढ़ाने के इरादे से संस्था-स्तर यानी सूक्ष्म-विवेकपूर्ण विनियमन को मजबूत करता है।

iii.AIFI के लिए मसौदा बेसल III पूंजी विनियम

न्यूनतम पूंजी अनुपात 1 अप्रैल 2022
न्यूनतम सामान्य इक्विटी टियर

1 (CET1)

5.5%
पूंजी संरक्षण बफर

(CCB)

2.5%
न्यूनतम CET1+ CCB 8%
न्यूनतम टियर 1 पूंजी 7%
न्यूनतम कुल पूंजी 9%
न्यूनतम कुल पूंजी + CCB 11.5%

नोट – चूंकि NHB के लिए लेखा वर्ष जुलाई-जून है, इसलिए कार्यान्वयन 1 जुलाई, 2022 से शुरू होगा।

iv.AIFI के निवेश पर सीमाएं: बैंकिंग, वित्तीय और बीमा संस्थाओं द्वारा जारी किए गए पूंजीगत साधनों में AIFI का निवेश उसके पूंजीगत कोष के 10 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए।

v.AIFI को निरंतर आधार पर न्यूनतम पिलर 1 कैपिटल टू रिस्क-वेटेड एसेट रेशियो (CRAR) 9 प्रतिशत बनाए रखना आवश्यक है।

vi.AIFI के बीमा और गैर-वित्तीय सहायक/संयुक्त उद्यम/सहयोगी आदि को पूंजी पर्याप्तता के उद्देश्य से समेकित नहीं किया जाना चाहिए।

बेसल III मानदंडों के बारे में:

i.बेसल एकॉर्ड/बेसल मानदंड बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति द्वारा जारी किए गए अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग नियम हैं।

ii.बेसल समिति ने बैंकिंग पर्यवेक्षण की गुणवत्ता में सुधार के लिए बेसल-I, II और III नामक विनियमों के 3 सेट जारी किए हैं।

iii.BCBS ने दिसंबर 2010 में “बेसल III: अधिक लचीला बैंकों और बैंकिंग प्रणालियों के लिए एक वैश्विक नियामक ढांचा” नामक एक व्यापक सुधार पैकेज जारी किया और बाद में वित्तीय और आर्थिक तनाव से उत्पन्न होने वाले झटके को अवशोषित करने की बैंकिंग क्षेत्र की क्षमता में सुधार करने के लिए जून 2011 में संशोधित किया गया।

हाल के संबंधित समाचार:

24 सितंबर, 2021 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने RBI (मानक परिसंपत्तियों का प्रतिभूतिकरण) निर्देश, 2021 और RBI (ऋण एक्सपोजर का हस्तांतरण) निर्देश, 2021 के मास्टर निर्देश जारी किए।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:

RBI की सहायक कंपनियां:

i.डिपाजिट इन्शुरन्स एंड क्रेडिट गारंटी कारपोरेशन ऑफ़ इंडिया
ii.भारतीय रिजर्व बैंक नोट मुद्रण प्राइवेट लिमिटेड (BRBNMPL),
iii.रिज़र्व बैंक इनफार्मेशन टेक्नोलॉजी प्राइवेट लिमिटेड
iv.भारतीय वित्तीय प्रौद्योगिकी और संबद्ध सेवाएं (IFTAS),
v.रिजर्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH)।