i.भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मौद्रिक नीति समिति (MPC) ने 6-8 अप्रैल, 2022 को बैठक की, और RBI की वित्त वर्ष 23 की पहली मौद्रिक नीति जारी की जिसने वित्त वर्ष 2023 के लिए भारत के सकल घरेलू उत्पाद (GDP) की वृद्धि दर 7.2% रहने का अनुमान लगाया। यह पहले 7.8% अनुमानित से, FY23 की Q1 16.2%; Q2 में 6.2% पर; Q3 में 4.1% पर; और Q4 में 4% पर अनुमानित किया गया था। विकासोन्मुखी समायोजनात्मक रुख को भी बरकरार रखा गया।
- यह अनुमान वित्त वर्ष 2023 के दौरान कच्चे तेल (भारतीय बास्केट) के 100 डॉलर प्रति बैरल और रूस-यूक्रेन युद्ध के कारण आपूर्ति श्रृंखला में व्यवधान की धारणा पर आधारित है।
- RBI ने वित्त वर्ष 23 के लिए अपने उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) आधारित मुद्रास्फीति पूर्वानुमान को 4.5% के अपने पहले के अनुमान से बढ़ाकर 5.7% कर दिया है। Q1 में इसके 6.3%; Q2 में 5.8%; Q3 में 5.4% और Q4 में 5.1% पर बने रहने का अनुमान है।
MPC ने लगातार 11वीं बार ब्याज दरों को अपरिवर्तित रखा जो इस प्रकार हैं:
| श्रेणी | दर |
|---|---|
| पॉलिसी रेपो रेट | 4% |
| रिवर्स रेपो रेट | 3.35% |
| सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) दर | 4.25% |
| बैंक दर | 4.25% |
MPC के सदस्य:
शक्तिकांत दास (RBI गवर्नर) की अध्यक्षता में, डॉ शशांक भिड़े; डॉ. आशिमा गोयल; प्रो जयंत R वर्मा; डॉ मृदुल K सागर; डॉ. माइकल देवव्रत पात्रा ।
RBI ने अतिरिक्त फंड को अवशोषित करने के लिए SDF को फ्लोर के रूप में पेश किया
RBI ने 3.75% की ब्याज दर पर बिना किसी संपार्श्विक के तरलता को अवशोषित करने के लिए एक अतिरिक्त उपकरण के रूप में एक स्थायी जमा सुविधा (SDF) की शुरुआत की है। SDF का मुख्य उद्देश्य सिस्टम में 8.5 लाख करोड़ रुपये की अतिरिक्त तरलता को कम करना और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करना है।
- यह पूरे साल, सप्ताह के सभी दिनों में उपलब्ध होगा।
प्रमुख बिंदु:
i.2014 में उर्जित पटेल समिति द्वारा अनुशंसित एक स्थायी जमा सुविधा (एसडीएफ) की शुरूआत और 2018 के वित्त विधेयक में भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम में संशोधन के माध्यम से सक्षम किया गया।
- 2018 में, RBI अधिनियम की संशोधित धारा 17 ने रिजर्व बैंक को SDF पेश करने का अधिकार दिया।
ii.SDF LAF कॉरिडोर के फ्लोर के रूप में फिक्स्ड रेट रिवर्स रेपो (FRRR) की जगह लेगा।
iii.FRRR दर जिसे 3.35% पर बरकरार रखा गया है, वह RBI के टूलकिट का हिस्सा रहेगा।
iv.SDF चलनिधि समायोजन सुविधा (LAF) को 0.90% से 0.50% तक सीमित कर देगा।
v.SDF रेपो दर से 0.25% और सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) से 0.5% कम रहेगा जो बैंकों को आवश्यकता पड़ने पर धन की मदद करता है।
सममित LAF कॉरिडोर की बहाली
RBI ने LAF कॉरिडोर को एक सममित 50 आधार अंकों पर बहाल कर दिया है, जो कि महामारी से पहले की स्थिति थी। यह SDF को 3.75% और MSF को 4.25% पर स्थापित करके किया जाता है।
- LAF, जिसे चलनिधि गलियारे के रूप में भी जाना जाता है, अनिवार्य रूप से रेपो दर और रिवर्स रेपो दर के बीच अंतर को इंगित करता है।
- इसे 2000 में बैंकिंग सुधारों पर नरसिम्हम समिति की रिपोर्ट की सिफारिशों पर पेश किया गया था।
RBI अगले मार्च तक जोखिम भार के युक्तिकरण का विस्तार करता है
RBI ने 31 मार्च, 2023 तक तर्कसंगत गृह ऋण मानदंडों को एक और वर्ष तक बढ़ाने का प्रस्ताव दिया है। इस कदम से उधारकर्ताओं को लाभ होगा, और व्यक्तिगत आवास ऋण के लिए उच्च ऋण प्रवाह की सुविधा होगी।
प्रमुख बिंदु:
i.12 अक्टूबर, 2020 को, RBI ने 31 मार्च, 2022 तक स्वीकृत सभी नए आवास ऋणों के लिए उन्हें (ऋण-से-मूल्य) अनुपात जोड़कर व्यक्तिगत आवास ऋणों पर जोखिम भार को युक्तिसंगत बनाया।
- ऐसे ऋणों पर 35% का जोखिम भार आकर्षित करना जारी रहेगा जहां LTV 80% से कम या उसके बराबर है, और 50% का जोखिम भार जहां LTV 80% से अधिक है लेकिन 90% से कम या बराबर है।
ii.0.25% के मानक परिसंपत्ति प्रावधान की आवश्यकता भी ऐसे सभी ऋणों पर लागू होती रहेगी।
iii.विशेष रूप से 2021-22 में, आवास वित्त क्षेत्र में वृद्धि लगभग 8-10% बढ़ी।
RBI ने वैधानिक तरलता अनुपात होल्डिंग्स में बैंकों की NDTL की परिपक्वता सीमा को 22% तक बढ़ाया
RBI ने 23 मार्च, 2023 तक वाणिज्यिक बैंकों की परिपक्वता (HTM) सीमा को मौजूदा 22% से बढ़ाकर 23% शुद्ध मांग और समय देयता (NDTL) करने का निर्णय लिया।
- बैंकों को 1 अप्रैल, 2022 और 31 मार्च, 2023 के बीच अर्जित वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) प्रतिभूतियों को 23% की बढ़ी हुई सीमा के अंतर्गत शामिल करने की भी अनुमति होगी।
प्रमुख बिंदु:
i.1 सितंबर, 2020 और 31 मार्च, 2023 के बीच बैंकों द्वारा अधिग्रहित अतिरिक्त SLR प्रतिभूतियों को उत्तरोत्तर कम किया जाएगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि NDTL के प्रतिशत के रूप में HTM श्रेणी में धारित कुल SLR प्रतिभूतियां 30 जून, 2023 को 22%; 30 सितंबर, 2023 तक 21%; 31 दिसंबर, 2023 को 20%; और 31 मार्च, 2024 को 19.50 प्रतिशत से अधिक न हों।
ii.अक्टूबर 2020 में, RBI ने 1 सितंबर, 2020 को या उसके बाद अधिग्रहित SLR के लिए पात्र प्रतिभूतियों के संबंध में HTM श्रेणी में NDTL की सीमा को 19.5% से बढ़ाकर 22% कर दिया था।
जलवायु जोखिम और सतत वित्त पर चर्चा पत्र
विनियमित संस्थाओं (RE) द्वारा जलवायु संबंधी वित्तीय जोखिमों की बेहतर समझ और मूल्यांकन की सुविधा के लिए, RBI द्वारा प्रतिक्रिया के लिए जलवायु जोखिम और सतत वित्त पर एक चर्चा पत्र शीघ्र ही प्रकाशित किया जाएगा।
इसके पीछे आवश्यकता:
जलवायु परिवर्तन व्यक्तिगत RE की सुरक्षा और सुदृढ़ता के साथ-साथ वित्तीय स्थिरता को भी प्रभावित कर सकता है। इस प्रकार, RE को अपनी व्यावसायिक रणनीति और संचालन में जलवायु संबंधी वित्तीय जोखिमों के संभावित प्रभाव का आकलन करने के लिए एक प्रक्रिया विकसित करने और लागू करने की आवश्यकता है।
RBI बैंकों, NBFC, भुगतान ऑपरेटरों में ग्राहक सेवा मानकों की समीक्षा के लिए एक समिति गठित करेगा
RBI ने बैंकों, NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी), और भुगतान सेवा ऑपरेटरों जैसे RBI-विनियमित संस्थाओं द्वारा दी जाने वाली ग्राहक सेवाओं की समीक्षा के लिए एक समिति गठित करने का भी प्रस्ताव रखा।
- यह प्रस्ताव आंतरिक शिकायत निवारण तंत्र, आंतरिक लोकपाल और क्षेत्रीय लोकपाल को मजबूत करने के लिए RBI के प्रयासों की तर्ज पर है।
- यह समिति ग्राहक सेवा के मौजूदा स्तर का आकलन करेगी और उन्हें सुधारने के उपाय सुझाएगी।
ध्यान देने योग्य बिंदु:
वर्षों से ग्राहक सेवा पर RBI द्वारा स्थापित महत्वपूर्ण समितियों में शामिल हैं (i) ग्राहक सेवा पर तलवार समिति (1975), (ii) गोइपोरिया समिति (1990), (iii) लोक सेवाओं पर प्रक्रियाओं और प्रदर्शन लेखा परीक्षा पर तारापोर समिति (CPPAPS) , 2004) और (iv) ग्राहक सेवा पर दामोदरन समिति (2010)।
RBI ने सभी ATM में UPI का उपयोग करके कार्ड-रहित नकद निकासी की सुविधा शुरू की
RBI ने UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) सुविधा का उपयोग करके सभी बैंकों और ATM (ऑटोमेटेड टेलर मशीन) में कार्ड-रहित नकद निकासी में इंटरऑपरेबिलिटी की अनुमति देने का प्रस्ताव रखा है। वर्तमान में, ATM के माध्यम से कार्ड रहित नकद निकासी की सुविधा केवल कुछ बैंकों के लिए ON-US आधार पर (अपने ग्राहकों के लिए अपने स्वयं के ATM पर) तक सीमित है।
- यह प्रस्ताव लेन-देन में आसानी को बढ़ाएगा, और धोखाधड़ी जैसे कार्ड स्किमिंग, कार्ड क्लोनिंग, आदि को भी कम करेगा।
- इसके लिए RBI द्वारा शीघ्र ही भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI), ATM नेटवर्क और बैंकों को अलग-अलग निर्देश जारी किए जाएंगे।
ध्यान देने योग्य बिंदु:
i.अप्रैल 2021 में, NCR कॉर्पोरेशन ने UPI प्लेटफॉर्म पर आधारित पहला इंटरऑपरेबल कार्डलेस कैश-विदड्रॉल (ICCW) समाधान लॉन्च किया।
ii.UPI ने मार्च 2022 में 5.04 अरब लेनदेन किये।
RBI भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों के लिए साइबर अनुकूलता दिशानिर्देश जारी करेगा
रबी जल्द ही भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों के लिए साइबर अनुकूलता और भुगतान सुरक्षा नियंत्रण पर निर्देश जारी करेगा। इन निर्देशों में साइबर सुरक्षा जोखिमों की पहचान, मूल्यांकन, निगरानी और प्रबंधन के लिए मजबूत शासन तंत्र शामिल हैं।
- इसमें सूचना सुरक्षा जोखिम और कमजोरियां भी शामिल होंगी और सुरक्षित और सुरक्षित डिजिटल भुगतान लेनदेन सुनिश्चित करने के लिए आधारभूत सुरक्षा उपायों को निर्दिष्ट किया जाएगा।
RBI परिचालन इकाइयों के लिए निवल संपत्ति की आवश्यकता को घटाकर 25 करोड़ रुपये करेगा
बिल भुगतान के लिए एक इंटरऑपरेबल प्लेटफॉर्म भारत बिल पेमेंट सिस्टम (BBPS) ने पिछले कुछ वर्षों में बिल भुगतान और बिलर्स की मात्रा में वृद्धि देखी है। BBPS के माध्यम से बिल भुगतान की अधिक पहुंच को और सुगम बनाने के लिए और BBPS में अधिक संख्या में गैर-बैंक भारत बिल भुगतान परिचालन इकाइयों की भागीदारी को प्रोत्साहित करने के लिए, ऐसी संस्थाओं की निवल संपत्ति की आवश्यकता को 100 करोड़ रुपये से घटाकर 25 करोड़ रुपये करने का प्रस्ताव है।
2022-23 की अगली द्विमासिक मौद्रिक नीति 6-8 जून के दौरान आयोजित की जाएगी, जहां बैंक आगे अपनी मौद्रिक नीति तय करेगा।
हाल के संबंधित समाचार:
- भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 (2007 का 51) की धारा 38 की उपधारा (2) के खंड (b) से (f) के साथ पठित उप-धारा (1) द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए, रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने भुगतान और निपटान प्रणाली विनियम, 2008 को अद्यतन किया।
ii.3 मार्च, 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (rbi) ने गैर-सांविधिक तरलता अनुपात (गैर-SLR) से प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों (UCB) द्वारा अम्ब्रेला संगठन (UO) में किए गए निवेश को छूट दी है जो RBI के परिपत्र ‘प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों द्वारा गैर-SLR प्रतिभूतियों में निवेश’ दिनांक 30 जनवरी 2009 के पैराग्राफ 2(i) और 2(iii)(b) में निर्धारित होल्डिंग सीमाएं हैं।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
i.भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
ii.रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता में स्थापित किया गया था, लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था।
iii.हालांकि यह मूल रूप से निजी स्वामित्व में है, 1949 में इसके राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
