वर्ल्डलाइन इंडिया की ‘इंडिया डिजिटल पेमेंट्स एनुअल रिपोर्ट 2022’ शीर्षक वाली रिपोर्ट के अनुसार यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) भारत में 2022 में डिजिटल पेमेंट्स के लिए सबसे पसंदीदा माध्यम बना रहा, लेनदेन की संख्या में 70% की वृद्धि के साथ 74 बिलियन से अधिक और लेनदेन के मूल्य में 54% की वृद्धि के साथ 126 ट्रिलियन रुपये हो गया।
- 2022 में 149.5 लाख करोड़ रुपये के कुल 8,792 करोड़ डिजिटल पेमेंट्स किए गए।
आकलन:
रिपोर्ट ने सार्वजनिक डेटाबेस में उपलब्ध लेनदेन के साथ-साथ वर्ल्डलाइन इंडिया द्वारा 2022 (जनवरी-दिसंबर) में संसाधित लेनदेन का विश्लेषण किया है और कुछ अनूठी अंतर्दृष्टि प्राप्त की है।
UPI स्टोरी:
UPI वॉल्यूम और वैल्यू मार्केट शेयर 84% था। वर्ष 2021 की तुलना में वर्ष 2022 में इसकी मात्रा में 91% की वृद्धि और मूल्य में 76% से अधिक की वृद्धि दर्ज की गई।
- दिसंबर 2022 तक, UPI लेनदेन का 54% व्यक्ति-से-व्यापारी (P2M) था जबकि लेनदेन की मात्रा का 46% व्यक्ति-से-व्यक्ति (P2P) था, जबकि मूल्य के संदर्भ में, 23% लेनदेन P2M था जबकि 77% लेन-देन P2P थे।
- UPI का बढ़ा हुआ उपयोग क्विक रिस्पांस (QR) कोड के विस्तार से प्रेरित है यानी UPI QR 237.94 मिलियन रहा, जो दिसंबर 2021 की तुलना में 65% की वृद्धि दर्ज करता है जबकि भारत QR 4.96 मिलियन था।
UPI उपयोग के टॉपर्स (2022 तक):
| वॉल्यूम और वैल्यू के लिहाज से शीर्ष 5 UPI ऐप्स | शीर्ष 5 UPI प्रेषक बैंक | शीर्ष 5 UPI लाभार्थी बैंक |
|---|---|---|
| फोनपे | भारतीय स्टेट बैंक (SBI) | पेटीएम पेमेंट्स बैंक |
| गूगल पे | HDFC बैंक | YES बैंक |
| पेटीएम पेमेंट्स बैंक ऐप | बैंक ऑफ बड़ौदा | SBI |
| अमेज़न पे | यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (UBI) | ऐक्सिस बैंक |
| ऐक्सिस बैंक | ICICI बैंक | ICICI बैंक |
प्वाइंट-ऑफ-सेल (POS) परिनियोजन
i.2022 के अंत में POS टर्मिनलों की संख्या 7.55 मिलियन थी, जो 37% की वृद्धि (वर्ष-दर-वर्ष) थी।
ii.निजी क्षेत्र के बैंक 74% बाजार हिस्सेदारी के साथ प्रमुख POS नियोक्ता हैं जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की हिस्सेदारी 18% है।
- पेमेंट्स बैंकों और विदेशी बैंकों की क्रमशः 7% और 1% बाजार हिस्सेदारी बनी हुई है।
iii.दिसंबर 2022 तक, HDFC बैंक, एक्सिस बैंक, ICICI बैंक, भारतीय स्टेट बैंक, RBL बैंक,
पेटीएम पेमेंट्स बैंक, इंडसइंड बैंक POS मार्केट शेयर का 92% कवर करता है।
iv.POS पर क्रेडिट कार्ड लेनदेन की संख्या 1.47 बिलियन थी जबकि ई-कॉमर्स की संख्या 1.29 बिलियन थी।
v.कुल डेबिट कार्ड वॉल्यूम में, POS पर लेनदेन 2.38 बिलियन के लिए जिम्मेदार है, जबकि ई-कॉमर्स पर लेनदेन 1.26 बिलियन के लिए जिम्मेदार है।
2022 में कार्ड जारी करना:
i.2022 में, 1.02 बिलियन क्रेडिट और डेबिट कार्ड प्रचलन में थे, जो लेनदेन की मात्रा का 7% और लेनदेन मूल्य का 14% था।
ii.क्रेडिट कार्ड जारी करना 18% बढ़कर 81.1 मिलियन हो गया, जबकि डेबिट कार्ड 938 मिलियन से 0.2% बढ़कर 939.4 मिलियन हो गया।
iii.क्रेडिट कार्ड लेनदेन मात्रा में 2.76 बिलियन और मूल्य में 13.12 ट्रिलियन रुपये, POS पर 5.1 ट्रिलियन रुपये और ई-कॉमर्स पर 8.1 ट्रिलियन रुपये थे।
iv.डेबिट कार्ड लेनदेन की कुल मात्रा 3.64 बिलियन और मूल्य में 7.4 ट्रिलियन रुपये, POS पर 4.85 ट्रिलियन रुपये और ई-कॉमर्स पर 2.56 ट्रिलियन रुपये है।
मुख्य बिंदु :
i.2022 में, भौतिक व्यापारियों (किराना, रेस्तरां, कपड़े, आदि) ने मात्रा के हिसाब से 43% और मूल्य के हिसाब से 40% लेनदेन किया।
ii.ई-कॉमर्स, गेमिंग और वित्तीय सेवाओं ने मात्रा के हिसाब से 85% और मूल्य के हिसाब से 25% ऑनलाइन लेनदेन किया।
iii.शिक्षा, यात्रा और आतिथ्य में मात्रा के हिसाब से 15% और मूल्य के हिसाब से 75% ऑनलाइन लेनदेन शामिल हैं।
iv.दिसंबर 2022 तक, प्रीपेड पेमेंट्स साधनों की संख्या 16.23 बिलियन थी। जिनमें से 13.34 बिलियन वॉलेट थे और 288.8 मिलियन कार्ड थे।
- कुल प्रीपेड कार्ड लेनदेन की मात्रा और मूल्य क्रमशः 1.61 बिलियन और 765.5 बिलियन रुपये था।
v.वर्ष 2022 में, मोबाइल वॉलेट के माध्यम से लेनदेन की संख्या 5.87 बिलियन थी और इसका मूल्य 2.25 ट्रिलियन रुपये था।
vi.वर्ष 2022 में, राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह (NETC) ने 509.11 बिलियन रुपये के लगभग 3.25 बिलियन लेनदेन की प्रक्रिया की, जिसमें 2021 की तुलना में 31% की वृद्धि दर्ज की गई और मूल्य में 37% की वृद्धि हुई।
vii.वर्ष 2022 में भारत बिल पेमेंट सेंट्रल यूनिट (BBPCU) से गुजरने वाले लेनदेन की मात्रा 985.7 मिलियन थी, जबकि 2021 की तुलना में मात्रा में 75% और मूल्य में 83% की वृद्धि दर्ज करते हुए लेनदेन का मूल्य 1.70 ट्रिलियन रुपये था।
viii.आधार सक्षम भुगतान सेवा (AePS) लेनदेन ने मात्रा में 2.63 बिलियन से अधिक लेनदेन और मूल्य में 3.42 ट्रिलियन रुपये की पर्याप्त मात्रा दर्ज की, 2021 में मात्रा में 24% और मूल्य में 20% की वृद्धि दर्ज की गई।
डिजिटल लेनदेन में 6,500 करोड़ रुपये के साथ बेंगलुरु भारतीय शहरों की सूची में सबसे ऊपर है: रिपोर्ट
वर्ल्डलाइन रिपोर्ट के आंकड़ों के अनुसार, बेंगलुरु ने 6,500 करोड़ रुपये मूल्य के 29 मिलियन लेनदेन दर्ज किए, जो 2022 में भारत के 12 शहरों में डिजिटल लेनदेन की सबसे अधिक संख्या है।
- इसके बाद नई दिल्ली (दिल्ली) 5,000 करोड़ रुपये के 19.6 मिलियन लेनदेन के साथ दूसरे स्थान पर है, मुंबई (महाराष्ट्र) 4,950 करोड़ रुपये के 18.7 मिलियन लेनदेन के साथ तीसरे स्थान पर, पुणे (महाराष्ट्र) 3,280 करोड़ रुपये के 15 मिलियन लेनदेन के साथ चौथे स्थान पर, और चेन्नई (तमिलनाडु) 3,550 करोड़ रुपये के 14.3 मिलियन लेनदेन के साथ 5वें स्थान पर है।
i.वर्ल्डलाइन इंडिया के लिए 2022 में भौतिक स्पर्श बिंदुओं पर सबसे अधिक लेनदेन वाले शीर्ष 10 राज्य और केंद्र शासित प्रदेश: केरल, महाराष्ट्र, तमिलनाडु, कर्नाटक, उत्तर प्रदेश, दिल्ली, तेलंगाना, गुजरात, पश्चिम बंगाल और पंजाब है।
ii.वर्ल्डलाइन इंडिया के लिए 2022 में भौतिक स्पर्श बिंदुओं पर सबसे अधिक लेनदेन वाले शीर्ष 10 शहर: बेंगलुरु, नई दिल्ली, मुंबई, पुणे, चेन्नई, हैदराबाद, एर्नाकुलम, तिरुवनंतपुरम, त्रिशूर और कोयम्बटूर है।
हाल के संबंधित समाचार:
i.भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की ‘क्वार्टरली स्टेटिस्टिक्स ऑन डिपॉजिट्स एंड क्रेडिट ऑफ़ SCB(सडूयल्ड कमर्शियल बैंक्स): दिसंबर 2022′ रिपोर्ट के अनुसार,Q3FY23 (अक्टूबर-दिसंबर 2022) में साल-दर-साल (y-o-y) बैंक क्रेडिट ग्रोथ Q2FY23 में 17.2% और Q2FY22 में 8.4% की तुलना में लगभग 16.8% था।
ii.वैश्विक वित्तीय प्रौद्योगिकी अग्रणी FIS द्वारा “2023 ग्लोबल पेमेंट्स रिपोर्ट” के अनुसार, भारत का ई-कॉमर्स (ई-कॉम) क्षेत्र 2022 में 83 बिलियन अमेरिकी डॉलर से बढ़कर 2026 में 150 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है, क्योंकि नकद लेनदेन में गिरावट जारी है और UPI-आधारित लेनदेन अब तक के उच्चतम स्तर पर हैं।
वर्ल्डलाइन इंडिया प्राइवेट लिमिटेड के बारे में:
CEO– रमेश नरसिम्हन
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
