अगस्त 2021 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने NS विश्वनाथन की अध्यक्षता में प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों (UCB-Urban Co-operative Banks) पर विशेषज्ञ समिति की सिफारिश रिपोर्ट जारी की, जिसका गठन RBI द्वारा UCB के मुद्दों की समीक्षा करने और इस क्षेत्र को मजबूत करने में एक रोड मैप प्रदान करने के लिए किया गया था।
पृष्ठभूमि:
i.फरवरी 2021 में, RBI ने UCB के तेजी से पुनर्वास / समाधान को सक्षम करने के उपायों का सुझाव देने के लिए RBI के पूर्व डिप्टी गवर्नर N.S. विश्वनाथन की अध्यक्षता में UCB पर एक विशेषज्ञ समिति का गठन किया।
ii.इस समिति को बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (सहकारी समितियों के लिए लागू) में किए हालिया संशोधनों के माध्यम से नियामक प्रावधानों की समीक्षा करने का भी निर्देश दिया गया है।
UCB पर इस समिति की सिफारिशें:
i.नियामक प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए, इस समिति ने UCB के लिए उनकी पूंजी उपलब्धता और अन्य कारकों के आधार पर 4-स्तरीय संरचना की सिफारिश की है।
ii.इस 4 स्तरीय संरचना में निम्नलिखित शामिल हैं,
- टियर 1 – 100 करोड़ रु तक के जमा वाले सभी यूनिट UCB और वेतन पाने वाले UCB (जमा आकार का विचार किए बिना), और अन्य सभी UCB है।
- टियर 2 – 100 करोड़ रु – 1000 करोड़ रु के बीच जमा राशि वाले UCB
- टियर 3 – 1000 करोड़ रु – 10,000 करोड़ रु के बीच जमा वाले UCB
- टियर 4 – 10,000 करोड़ रु से अधिक जमा वाले शहरी सहकारी बैंक
iii.समिति ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC-Non Banking Financial Companies) के समान पूंजी से जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (CRAR- Capital to Risk-Weighted Assets Ratio) और नियामक ढांचे के साथ 300 करोड़ रुपये की न्यूनतम पूंजी वाले एक छाता संगठन (UO) की स्थापना का भी सुझाव दिया।
शहरी सहकारी बैंकों के विभिन्न स्तरों के लिए विनियामक ढांचा:
i.एक जिले के भीतर परिचालन के क्षेत्र वाले टियर 1 बैंकों की न्यूनतम पूंजी और भंडार (निवल मूल्य) 2 करोड़ रुपये और अन्य टियर 1 बैंकों के पास न्यूनतम 5 करोड़ रुपये होना चाहिए।
- टियर-1 UCB के लिए CRAR की न्यूनतम आवश्यकता UO के साथ सदस्यता और निवल मूल्य की आवश्यकता के आधार पर 9-14 प्रतिशत बदलती है।
ii.एक टियर 3 UCB को लघु वित्त बैंकों (SFB) की तर्ज पर कार्य करने की अनुमति दी जाएगी यदि यह प्रवेश बिंदु पूंजी (200 करोड़ रुपये) और SFB पर लागू CRAR आवश्यकता (15 प्रतिशत) दोनों को पूरा करता है।
iii.टीयर 4 UCB को एक यूनिवर्सल बैंक के रूप में कार्य करने की अनुमति तभी दी जाएगी जब वे 9 प्रतिशत पूंजी पर्याप्तता अनुपात और 500 करोड़ रुपये की प्रवेश बिंदु पूंजी आवश्यकता को पूरा करेंगे।
अन्य प्रमुख सिफारिशें:
i.समिति ने UCB को स्थायी परिवर्तनीय वरीयता शेयरों (PCNPS-Perpetual Convertible Preference Shares) के ग्राहकों को अग्रिम देने की अनुमति देने का भी सुझाव दिया।
- ऐसे उधारकर्ताओं की संख्या UCB के कुल उधार लेने वाले सदस्यों के 20 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए।
ii.इसने SAF के अंतर्गत UCB द्वारा खर्च किए गए समय को कम करने के लिए सुपरवाइजरी एक्शन फ्रेमवर्क (SAF) के अंतर्गत जुड़वां संकेतकों जैसे CRAR और नेट NPA (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स) को शामिल करने की सिफारिश की।
iii.समिति ने नए UCB (वर्तमान में 1500 UCB मौजूद हैं) के लाइसेंस खोलने और मौजूदा UCB को अपने पदचिह्न का विस्तार करने की भी सिफारिश की। UCB के कर्जदारों की संख्या 67 लाख आंकी गई थी। अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें
RBI ने राउंड-ट्रिपिंग के लिए GAAR विनियमों को शामिल करने की योजना बनाई
RBI ने विदेशी निवेश के मौजूदा नियमन में बदलाव किया है और राउंड ट्रिपिंग को हतोत्साहित करने के लिए मसौदा नियम जारी किया है।
- इस मसौदे के अनुसार, भारत के बाहर एक इकाई में किया गया निवेश, जो बदले में कर से बचने के लिए भारत में निवेश करता है, उनको ‘राउंड-ट्रिपिंग’ माना जाएगा।
- यह विनियम जनरल एंटी-अवॉइडेंस रूल (GAAR) के समान है, जो भारत में टैक्स चोरी पर अंकुश लगाने और टैक्स लीक से बचने के लिए एक टैक्स-विरोधी कानून है।
- GAAR 1 अप्रैल 2017 को लागू हुआ और इसके प्रावधान आयकर अधिनियम, 1961 के अंतर्गत आते हैं।
हाल के संबंधित समाचार:
जुलाई 2021 में, RBI ने सभी प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों (UCB) में ‘प्रबंध निदेशक (MD) / पूर्णकालिक निदेशक (WTD) की नियुक्ति’ से संबंधित दिशानिर्देश जारी किए थे।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना – 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
गवर्नर – शक्तिकांता दास
डिप्टी गवर्नर – महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, और M राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
