भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने ग्रामीण सहकारी बैंकों (RCB) को 19 अप्रैल, 2022 से उनके संचालन के क्षेत्र में लोगों या मौजूदा शेयरधारकों से वरीयता शेयरों और ऋण साधनों के माध्यम से धन जुटाने की अनुमति दी।
- RCB में राज्य सहकारी बैंक और जिला केंद्रीय सहकारी बैंक शामिल हैं।
- RBI द्वारा यह कदम संशोधित बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 के दायरे में RCB को कवर करने के बाद उठाया गया है।
वर्तमान में, RCB को अपने उप-नियमों के प्रावधानों के अनुसार (i) परिचालन के अपने क्षेत्र में व्यक्तियों को शेयर जारी करके, और (ii) मौजूदा सदस्य को अतिरिक्त शेयर जारी करके शेयर पूंजी/निधि जुटाने की अनुमति है। अब, इन्हें अपनी पूंजी बढ़ाने के लिए निम्नलिखित लिखत जारी करने की अनुमति है:
I.वरीयता शेयर
i.टियर-I वरीयता शेयर: परपेचुअल नॉन क्युमुलेटिव प्रेफरेंस शेयर्स (PNCPS)
बकाया इनोवेटिव परपेचुअल डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स (IPDI) के साथ PNCPS और परपेचुअल डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स (PDI) की बकाया राशि किसी भी समय कुल टीयर-I पूंजी के 35% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- परिपक्वता– परपेचुअल (अंतहीन)
ii.टियर-II वरीयता शेयर: PCPS, RNCPS, और RCPS
सामूहिक रूप से टियर-II वरीयता शेयरों के रूप में संदर्भित, स्थायी संचयी वरीयता शेयरों (PCPS), रिडीमेबल गैर-संचयी वरीयता शेयरों (RNCPS), और रिडीमेबल संचयी वरीयता शेयरों (RCPS) की बकाया राशि किसी भी समय टीयर-I पूंजी के 100% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- परिपक्वता– ये या तो स्थायी (PCPS) या दिनांकित (RNCPS और RCPS) लिखत हो सकते हैं जिनकी न्यूनतम परिपक्वता 10 वर्ष है।
II.डेब्ट इंस्ट्रूमेंट
i.टियर-I पूंजी के लिए स्थायी ऋण लिखत (PDI):
टियर-I पूंजी के लिए गणना की गई PDI की राशि कुल टियर-I पूंजी के 15% से अधिक नहीं होनी चाहिए। बकाया नवोन्मेषी स्थायी ऋण लिखत (IPDI) को भी उक्त 15% की उच्चतम सीमा में कवर किया जाएगा और इसे पूंजीगत उद्देश्यों के लिए गिना जाएगा।
- परिपक्वता– परपेचुअल
ii.टियर-II लॉन्ग टर्म सबोर्डिनेट बांड (LTSB):
टीयर-II पूंजी के रूप में गिने जाने के लिए पात्र LTSB की राशि कुल टीयर-I पूंजी के 50% तक सीमित होनी चाहिए। ये उपकरण, टियर-II पूंजी के अन्य घटकों के साथ, टियर-I पूंजी के 100 प्रतिशत से अधिक नहीं होंगे।
- परिपक्वता– न्यूनतम 10 वर्ष
आधिकारिक अधिसूचना के लिए यहां क्लिक करें
शेयर पूंजी की वापसी:
BR अधिनियम की धारा 56 के साथ पठित धारा 12 (2) (ii) के अनुसार, एक सहकारी बैंक को शर्तों के अधीन अपनी शेयर पूंजी को वापस नहीं लेना चाहिए या कम नहीं करना चाहिए। तदनुसार, यह निर्णय लिया गया है कि RCB को निम्नलिखित शर्तों के अधीन अपने सदस्यों, या मृतक सदस्यों के नामितों/उत्तराधिकारियों को शेयर पूंजी वापस करने की अनुमति देने का निर्णय लिया गया है:
- जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) के लिए बैंक की पूंजी 9% या उससे अधिक है।
- इस तरह की धनवापसी के परिणामस्वरूप बैंक का CRAR न्यूनतम 9% नियामक से नीचे नहीं आता है।
चालू, CC/OD खाते खोलने के लिए बैंकों का दायरा बढ़ा:
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकों द्वारा चालू खाते और कैश क्रेडिट (CC)/ओवरड्राफ्ट (OD) खाते खोलने पर छूट के दायरे का विस्तार किया है। इसने बैंकों को अंतर-बैंक खाते और अखिल भारतीय वित्तीय संस्थानों (AIFI) के खातों को खोलने और संचालित करने की अनुमति दी है।
- संदर्भित चार AIFI EXIM बैंक (भारतीय निर्यात-आयात बैंक), NABARD (कृषि और ग्रामीण विकास के लिए राष्ट्रीय बैंक), NHB (राष्ट्रीय आवास बैंक), और SIDBI (भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक) हैं।
छूट के तहत कुछ प्रमुख विशिष्ट खाते:
- विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999 (FEMA) के प्रावधानों के अनुसार खोले गए खाते
- डेबिट कार्ड/ATM कार्ड/क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, व्हाइट लेबल ATM ऑपरेटरों और मुद्रा की सोर्सिंग के लिए उनके एजेंटों के खातों से संबंधित बकाया राशि के निपटान के लिए खाते,
- नकद प्रबंधन सेवाएं प्रदान करने के लिए कैश-इन-ट्रांजिट (CIT) कंपनियों/नकद पुनःपूर्ति एजेंसियों (CRA) के लिए खाते
- उस विशिष्ट परियोजना के नकदी प्रवाह को प्राप्त करने/निगरानी करने के लिए एक विशिष्ट परियोजना को वित्त पोषित करने वाले बैंक द्वारा खाते खोले गए, बशर्ते उधारकर्ता ने उस परियोजना के लिए कोई CC/OD सुविधा नहीं ली हो।
पूर्ण विवरण के लिए यहां क्लिक करें
प्रमुख बिंदु:
i.बैंकिंग प्रणाली से नकद ऋण/ओवरड्राफ्ट सुविधाओं का लाभ उठाने वाले उधारकर्ताओं के लिए चालू खाते खोलना:
- उधारकर्ताओं के लिए, जहां बैंकिंग प्रणाली का कुल एक्सपोजर 5 करोड़ रुपये से कम है, बैंक इस परिपत्र के तहत किसी भी प्रतिबंध के बिना चालू खाते खोल सकते हैं, ऐसे ग्राहकों से एक वचन पत्र प्राप्त करने के अधीन कि वे (उधारकर्ता) बैंक को सूचित करेंगे यदि और जब उनके द्वारा बैंकिंग प्रणाली से प्राप्त ऋण सुविधाएं ₹5 करोड़ या अधिक हो जाती हैं।
- जहां बैंकिंग प्रणाली का कुल एक्सपोजर ₹5 करोड़ या उससे अधिक है, उधारकर्ता किसी भी बैंक के साथ चालू खाता खोल सकते हैं, जिसके पास CC/OD की सुविधा है, बशर्ते कि बैंक के पास उस उधारकर्ता के बैंकिंग प्रणाली का कुल एक्सपोजर का कम से कम 10 प्रतिशत हो। यदि किसी भी ऋणदाता के पास कुल एक्सपोजर का कम से कम 10 प्रतिशत नहीं है, तो CC/OD प्रदान करने वाले बैंकों के बीच उच्चतम एक्सपोजर वाला बैंक चालू खाता खोल सकता है।
ii.बैंकिंग प्रणाली से नकद ऋण/ओवरड्राफ्ट सुविधाओं का लाभ नहीं उठाने वाले उधारकर्ताओं के लिए चालू खाते खोलना:
- उधारकर्ताओं के मामले में जहां बैंकिंग प्रणाली का कुल एक्सपोजर ₹50 करोड़ या अधिक है।
- बैंकों को एक एस्क्रो तंत्र स्थापित करने की आवश्यकता होगी। उधारकर्ता किसी भी उधार देने वाले बैंक को अपने एस्क्रो मैनेजिंग बैंक के रूप में चुनने के लिए स्वतंत्र होंगे। सभी उधार देने वाले बैंक एस्क्रो समझौते का हिस्सा होने चाहिए। समझौते के नियम और शर्तें उधार देने वाले बैंकों और उधारकर्ता द्वारा पारस्परिक रूप से तय की जा सकती हैं।
- ऐसे उधारकर्ताओं के चालू खाते केवल एस्क्रो प्रबंधन बैंक द्वारा खोले/रखा जा सकते हैं।
iii. नकद ऋण/ओवरड्राफ्ट सुविधाएं खोलना:
- जब कोई उधारकर्ता CC/OD सुविधा प्राप्त करने के लिए किसी बैंक से संपर्क करता है, तो बैंक इस परिपत्र में लगाए गए प्रतिबंधों के बिना ऐसी सुविधाएं प्रदान कर सकता है, यदि उस उधारकर्ता के लिए बैंकिंग प्रणाली का कुल एक्सपोजर ₹5 करोड़ से कम है। हालाँकि, बैंक को ऐसे उधारकर्ताओं से एक वचनबद्धता प्राप्त करनी चाहिए कि वे (उधारकर्ता) बैंक (बैंकों) को सूचित करेंगे, यदि और जब उनके द्वारा बैंकिंग प्रणाली से प्राप्त ऋण सुविधाएं ₹5 करोड़ या उससे अधिक हो जाती हैं।
- उधारकर्ताओं के लिए, जहां बैंकिंग प्रणाली का कुल एक्सपोजर ₹5 करोड़ या अधिक है:
- ऐसे उधारकर्ता को बैंकिंग प्रणाली के कुल एक्सपोजर में 10 प्रतिशत या उससे अधिक की हिस्सेदारी रखने वाले बैंक इस परिपत्र में लगाए गए किसी भी प्रतिबंध के बिना CC/OD सुविधा प्रदान कर सकते हैं।
- यदि किसी भी बैंक का कम से कम 10 प्रतिशत एक्सपोजर नहीं है, तो CC/OD प्रदान करने वाले बैंकों में सबसे अधिक एक्सपोजर वाला बैंक बिना किसी प्रतिबंध के ऐसी सुविधा प्रदान कर सकता है।
- जहां किसी उधारकर्ता के प्रति बैंक का एक्सपोजर उस उधारकर्ता के लिए बैंकिंग प्रणाली के कुल एक्सपोजर के 10 प्रतिशत से कम है, जबकि क्रेडिट की स्वतंत्र रूप से अनुमति है, CC/OD खाते में डेबिट केवल CC/OD खाते में क्रेडिट के लिए हो सकता है वह उधारकर्ता जिसका बैंक के साथ बैंकिंग प्रणाली का कुल एक्सपोजर 10 प्रतिशत या उससे अधिक है।
हाल के संबंधित समाचार:
i.भारतीय रिजर्व बैंक के आंकड़ों के अनुसार ‘सेक्टोरल डिप्लॉयमेंट ऑफ़ बैंक क्रेडिट – दिसंबर 2021’ बैंक के गैर-खाद्य ऋण ने दिसंबर 2021 में दिसंबर 2020 में 6.6 प्रतिशत की तुलना में 9.3 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष (y-o-y) आधार पर) की वृद्धि दर्ज की।
ii.15 फरवरी, 2022 को, RBI ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के लिए नए गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) वर्गीकरण मानदंडों (नवंबर 2021 में RBI द्वारा जारी किए गए मानदंड) का पालन करने की समय सीमा मार्च 2022 की पूर्व समय सीमा से सितंबर 2022 तक बढ़ा दी।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना – 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
गवर्नर– शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M राजेश्वर राव, T रबी शंकर
