जून 2025 में, मुंबई (महाराष्ट्र) भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने ऑनबोर्डिंग को सुव्यवस्थित करने और धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन को बढ़ाने के लिए आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (AePS) टचपॉइंट ऑपरेटर्स (ATO) के उचित परिश्रम के लिए अंतिम दिशानिर्देश जारी किए । ये नए दिशानिर्देश 01 जनवरी, 2026 से लागू होंगे।
- ये दिशानिर्देश भुगतान और निपटान प्रणाली (PSS) अधिनियम, 2007 के तहत ग्राहकों को पहचान की चोरी से बचाने और AePS में विश्वास बनाए रखने के लिए जारी किए जाते हैं।
- जुलाई 2024 में, RBI ने जनता और हितधारकों की प्रतिक्रिया के लिए AePS उचित परिश्रम पर अंतिम मसौदा दिशानिर्देश जारी किए।
नोट: AePS मुंबई स्थित नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा संचालित है, जो आधार-सक्षम प्रमाणीकरण का उपयोग करके इंटरऑपरेबल लेनदेन प्रदान करता है।
प्रमुख बिंदु:
i.ATO को परिभाषित करें: नए दिशानिर्देशों ने ATO को अधिग्रहण करने वाले बैंक द्वारा ऑनबोर्ड किए गए व्यक्ति के रूप में परिभाषित किया है जो आधार नंबर और बायोमेट्रिक्स या वन-टाइम पासवर्ड (OTP) प्रमाणीकरण का उपयोग करके AePS टचपॉइंट संचालित करता है।
ii.अनिवार्य उचित परिश्रम: अधिग्रहण करने वाले बैंकों को अब RBI के ‘मास्टर डायरेक्शन – नो योर कस्टमर (KYC), 2016’ में उल्लिखित कस्टमर ड्यू डिलिजेंस (CDD) या नो योर कस्टमर (KYC) मानदंडों के अनुरूप, ATO ऑनबोर्ड करने से पहले उचित परिश्रम करना आवश्यक है।
- तथापि, ऐसे मामले में जहां ATO पहले ही व्यवसाय सम्पर्की (BC) अथवा उप-एजेंट के रूप में KYC करा चुका है, उसे अपनाया जा सकता है।
iii.निष्क्रिय ATO के लिए पुन: KYC: RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, यदि कोई ATO लगातार 3 महीनों तक निष्क्रिय रहता है, जिसका अर्थ है कि इस समय अवधि के दौरान ग्राहक के लिए कोई वित्तीय लेनदेन नहीं किया गया है, तो, ऐसे मामले में, अधिग्रहण करने वाले बैंक को संचालन फिर से शुरू करने की अनुमति देने से पहले ATO का KYC करना आवश्यक है।
iv.उन्नत जोखिम प्रबंधन: अधिग्रहण करने वाले बैंकों को निरंतर आधार पर अपने लेनदेन निगरानी प्रणालियों के माध्यम से ATO की गतिविधियों की निगरानी करने की आवश्यकता होती है।
- उन्हें ATO के व्यावसायिक जोखिम प्रोफाइल के आधार पर परिचालन मापदंडों पर भी विचार करना चाहिए, जैसे: स्थान, ATO का प्रकार, लेनदेन की मात्रा और वेग, और उन्हें अपने संबंधित धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन ढांचे में एकीकृत करना चाहिए।
- इन परिचालन मापदंडों की आवधिक आधार पर समीक्षा की जानी चाहिए, जो उभरते धोखाधड़ी जोखिमों को दर्शाता है।
हाल के संबंधित समाचार:
मई 2025 में, RBI ने विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों (FPI) के लिए “अल्पकालिक ऋण निवेश सीमा” और ‘एकाग्रता सीमा’ को हटाकर स्थानीय कॉर्पोरेट बॉन्ड खरीदने के लिए मानदंडों में ढील दी है, जिसका उद्देश्य FPI को निवेश में अधिक आसानी प्रदान करना है।
- RBI के निर्देशों के अनुसार, ये सभी नए नियम तत्काल प्रभाव से लागू हो गए हैं।
