भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने एक वेब-आधारित और एंड-टू-एंड कार्यप्रवाह वाली स्वचालित प्रणाली पेश की है, जिसका नाम ‘प्लेटफ़ॉर्म फ़ॉर रेगुलेटेड एंटिटीज़ फ़ॉर इंटीग्रेटेड सुपरविजन एंड मॉनिटरिंग’ (PRISM) है, जो उन संस्थाओं के अनुपालन को मजबूत करता है जिनकी निगरानी RBI द्वारा की जाती है।
- उद्देश्य: जोखिमों की पूर्व पहचान के लिए संस्थाओं का निरंतर पर्यवेक्षण करना; पर्यवेक्षी कार्यों का संचालन; और उनके आंतरिक लचीलेपन को मजबूत करना।
- RBI बैंकों, NBFC, वित्तीय संस्थानों और भुगतान प्रणाली प्रदाताओं सहित संस्थाओं की निगरानी करता है।
प्रमुख बिंदु:
i.PRISM में साइबर सुरक्षा के लिए निरीक्षण, अनुपालन, घटना की कार्यक्षमता, शिकायतों, और अंतर्निहित सुधारात्मक कार्यप्रवाह, समय की निगरानी, सूचनाएं और अलर्ट, प्रबंधन सूचना प्रणाली (MIS) रिपोर्ट और डैशबोर्ड के साथ-साथ विभिन्न कार्यक्षमताएँ हैं।
ii.पृष्ठभूमि: मई 2021 में अपनी नवीनतम वार्षिक रिपोर्ट (2020-21) में, RBI ने बैंकिंग और गैर-बैंकिंग दोनों क्षेत्रों के लिए पर्यवेक्षी ढांचे को मजबूत करने की दिशा में अपने आगे के काम के बारे में बताया।
iii.RBI ने वर्तमान पर्यवेक्षी चक्र में मूल कारण विश्लेषण (RCA) को शामिल किया है। RCA में शासन, निरीक्षण और आश्वासन कार्य, व्यापार रणनीति और जोखिम और अनुपालन संस्कृति का विस्तृत मूल्यांकन शामिल है।
iv.RBI ने निम्न के दिशा में कई पहल की हैं,
- विभिन्न पर्यवेक्षित संस्थाओं के पर्यवेक्षी कार्यों का एकीकरण।
- ऊर्ध्वाधर और क्षैतिज जोखिम मूल्यांकन दोनों के माध्यम से पर्यवेक्षण की विशेषज्ञता और सुदृढ़ीकरण।
- क्षमता विकास के लिए पर्यवेक्षकों के एक समर्पित कॉलेज की स्थापना।
- हार्नेसिंग सुपटेक (SupTech(सुपरवाइजरी टेक्नोलॉजी))।
DoS द्वारा पर्यवेक्षण में वृद्धि:
i.RBI के पर्यवेक्षण विभाग (DoS) की योजना FY22 में जोखिम और अनुपालन संस्कृति सहित निरीक्षण और आश्वासन कार्यों के यथा स्थान पर मूल्यांकन को मजबूत करना है।
ii.DoS ने पर्यवेक्षी प्रक्रियाओं की दक्षता और प्रभावकारिता में सुधार के लिए अभिनव और स्केलेबल सुपरटेक को शामिल करने की भी योजना बनाई है।
iii.यह सभी बैंकों से डेटा संग्रह की प्रक्रिया और KYC (नो योर कस्टमर) / AML (धन-शोधन रोधी(Anti-Money Laundering)) पर्यवेक्षण के आधार पर उनके अपस्थल मूल्यांकन और यथा स्थान पर्यवेक्षण को सुव्यवस्थित करने का लक्ष्य रखता है।
iv.यह प्रारंभिक चेतावनी संकेत (EWS- Early Warning Signal) ढांचे की प्रभावकारिता में सुधार सहित धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन प्रणाली को बढ़ाने की मांग कर रहा है।
v.यह धोखाधड़ी के लिए एक समर्पित बाजार खुफिया (MI- market intelligence) इकाई शुरू करने और प्रत्येक धोखाधड़ी के लिए स्वचालित अद्वितीय प्रणाली उत्पन्न संख्या के कार्यान्वयन की योजना बना रहा है।
हाल के संबंधित समाचार:
जुलाई 2021 में, RBI ने सभी वाणिज्यिक बैंकों, छोटे वित्त बैंकों, स्थानीय क्षेत्र के बैंकों और सहकारी बैंकों में परिपक्वता के बाद अनधियाचित (अनक्लेम्ड) सावधि जमा (TD) पर लागू ब्याज नियमों को संशोधित किया।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना – 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल – शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर – महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M राजेश्वर राव और T. रबी शंकर
