1 जनवरी, 2024 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकों द्वारा खातों और जमा को निष्क्रिय खातों और लावारिस जमा के रूप में वर्गीकृत करने के लिए संशोधित दिशानिर्देश जारी किए हैं जो 1 अप्रैल, 2024 से लागू होंगे।
- ये सभी वाणिज्यिक बैंकों (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों/RRB सहित) और सभी सहकारी बैंकों पर लागू होंगे।
RBI द्वारा ये निर्देश बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 की धारा 35A के साथ-साथ उक्त अधिनियम की धारा 26A, 51 और 56 तथा इस अधिनियम के अन्य सभी उपबंधों अथवा RBI को इस संबंध में निर्देश जारी करने में सक्षम बनाने वाले किसी अन्य कानून द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए जारी किए जाते हैं।
निष्क्रिय खाता क्या है?
यदि दो साल से अधिक की अवधि के लिए खाते में कोई ग्राहक प्रेरित लेनदेन नहीं होता है, तो बचत या चालू खाते को निष्क्रिय माना जाता है।
लावारिस जमा क्या हैं?
बचत/चालू खातों में शेष राशि, जो 10 वर्षों से संचालित नहीं की जाती है, या परिपक्वता की तारीख से 10 वर्षों के भीतर दावा नहीं की गई सावधि जमा लावारिस जमा है।
संशोधित निर्देश:
i.जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता (DEA) निधि योजना, 2014 के पैराग्राफ 3 (iii) के अनुसार, दस साल या उससे अधिक समय से निष्क्रिय बैंक खातों में बिना दावे वाले क्रेडिट बैलेंस को DEA फंड योजना, 2014 में उल्लिखित प्रावधानों का पालन करते हुए RBI के DEA फंड में स्थानांतरित किया जाना चाहिए।
ii.जारी किए गए व्यापक दिशानिर्देशों का बैंकों द्वारा विभिन्न पहलुओं के संबंध में पालन किया जाना है, जिसमें खातों और जमा को निष्क्रिय या लावारिस के रूप में वर्गीकृत करना, समय-समय पर समीक्षा, धोखाधड़ी की रोकथाम, शिकायत निवारण और ग्राहकों, नामांकित व्यक्तियों या कानूनी उत्तराधिकारियों का पता लगाने की प्रक्रियाएं शामिल हैं।
- इन निर्देशों का उद्देश्य बैंकिंग प्रणाली में लावारिस जमा को कम करने और सही मालिकों या दावेदारों को उनकी वापसी की सुविधा प्रदान करने के लिए चल रहे प्रयासों को बढ़ाना है।
iii.बैंक उन खातों के संबंध में कम से कम एक वार्षिक समीक्षा करेंगे, जहां एक वर्ष से अधिक समय से कोई ग्राहक प्रेरित लेनदेन नहीं हुआ है।
iv.यदि पिछले वर्ष के दौरान उनके खातों में कोई गतिविधि नहीं हुई है, तो बैंकों को तिमाही आधार पर खाताधारकों को पत्र, ईमेल या SMS (लघु संदेश सेवा) के माध्यम से सूचित करना चाहिए।
- अलर्ट में यह निर्दिष्ट होना चाहिए कि खाता अगले वर्ष बिना किसी गतिविधि के ‘निष्क्रिय’ हो जाएगा, जिससे खाताधारक को पुनः सक्रियण के लिए नए KYC दस्तावेज़ जमा करने होंगे।
v.किसी खाते को निष्क्रिय के रूप में वर्गीकृत करने के लिए, केवल ग्राहक द्वारा शुरू किए गए लेनदेन पर, न कि बैंक द्वारा शुरू किए गए लेनदेन पर विचार किया जाएगा।
- भले ही किसी ग्राहक के पास स्थायी निर्देश (SI)/स्वत:-नवीनीकरण निर्देश हों और कोई अन्य खाता गतिविधि न हो, इसे ग्राहक-प्रेरित लेनदेन माना जाएगा।
- बैंक-प्रेरित लेनदेन में बैंक द्वारा शुरू किए गए शुल्क, फीस, ब्याज भुगतान, जुर्माना और कर शामिल हैं।
vi.सरकारी योजना के लाभार्थियों और छात्रवृत्ति प्राप्त करने वाले छात्रों के लिए शून्य शेष खातों की निष्क्रियता को संबोधित करने के लिए, बैंकों को इन खातों को कोर बैंकिंग समाधान में अलग करने की आवश्यकता है, दो साल के गैर-संचालन के बाद उन्हें ‘निष्क्रिय’ वर्गीकरण से छूट देनी होगी।
vii.बैंकों को निष्क्रिय खाते के रूप में वर्गीकृत किसी भी खाते में न्यूनतम शेष राशि बनाए न रखने पर दंडात्मक शुल्क लगाने की अनुमति नहीं है।
- निष्क्रिय खातों को सक्रिय करने के लिए कोई शुल्क नहीं लगाया जाएगा।
vii.बैंक नियमित रूप से वेबसाइटों या शाखाओं पर लावारिस जमा विवरण (नाम, पते, लावारिस जमा संदर्भ संख्या (UDRN)) को अद्यतन और प्रदर्शित करते हैं।
- गैर-व्यक्तिगत खाते अधिकृत व्यक्तियों के नाम दिखाते हैं लेकिन खाता संख्या, प्रकार, शेष राशि और शाखा छिपाते हैं।
viii.RBI सभी शाखाओं (गैर-घरेलू शाखाओं सहित) में निष्क्रिय खातों और लावारिस जमाओं को सक्रिय करने के लिए और खाताधारक द्वारा अनुरोध किए जाने पर वीडियो-ग्राहक पहचान प्रक्रिया (V-CIP) के माध्यम से KYC अद्यतन की उपलब्धता को अनिवार्य करता है।
ix.ग्राहक-प्रेरित सक्रियण के बिना निष्क्रिय खातों में कोई डेबिट लेनदेन की अनुमति नहीं है।
x.बैंक सक्रियण विवरण, वेबसाइटों/शाखाओं पर फॉर्म प्रदान करते हैं और जन जागरूकता अभियान चलाते हैं।
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DEA फंड के बारे में:
बैंकिंग कानून (संशोधन) अधिनियम, 2012, धारा 26A को BR अधिनियम, 1949 में सम्मिलित किया गया है जो RBI को जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता निधि स्थापित करने का अधिकार प्रदान करता है। इसके तहत सभी बैंकों (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और स्थानीय क्षेत्र के बैंकों सहित अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों/शहरी सहकारी बैंकों/राज्य सहकारी बैंकों/जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों सहित) को सूचित किया गया है कि वे निष्क्रिय जमा खातों को निधि में स्थानांतरित कर दें, जिन पर दस वर्ष या उससे अधिक की अवधि के लिए दावा या संचालन नहीं किया गया है या कोई जमा राशि या कोई भी राशि जो 10 वर्षों से अधिक समय से बिना दावे के रह गई है।
- इसके लिए दिशानिर्देश RBI द्वारा जनवरी 2015 में जारी किए गए थे।
DEA फंड के बारे में अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें
RBI ने बड़े UCB के लिए थोक जमा सीमा को 6.66 गुना बढ़ाकर 1 करोड़ रुपये और उससे अधिक कर दिया है
RBI ने टियर 3 और 4 में अनुसूचित प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों के लिए थोक जमा सीमा को 15 लाख रुपये और उससे अधिक से संशोधित कर 1 करोड़ रुपये और उससे अधिक कर दिया है। यह 6.66 गुना वृद्धि है।
- टियर 3 और 4 शहरों में अनुसूचित UCB में स्थित नहीं होने वाले शहरी सहकारी बैंकों के लिए थोक जमा सीमा को 15 लाख रुपये और उससे अधिक तक बढ़ा दिया गया है।
मुख्य बिंदु:
पहले, 15 लाख रुपये और उससे अधिक की जमा राशि को सभी UCB में थोक जमा माना जाता था, जिससे ग्राहकों को बैंकों के साथ ब्याज दरों पर बातचीत करने की अनुमति मिलती थी। हालाँकि, संशोधित सीमा 1 करोड़ रुपये और उससे अधिक निर्धारित होने के साथ, इस सीमा से नीचे की राशि जमा करने वाले ग्राहकों को अब एक समान ब्याज दर मिलेगी।
UCB के प्रकार:
UCB चार प्रकार के होते हैं:
टियर 1: 100 करोड़ रुपये तक की जमा
टियर 2: 100 करोड़ रुपये से 1,000 करोड़ रुपये के बीच जमा
टियर 3: 1,000 करोड़ रुपये से 10,000 करोड़ रुपये के बीच जमा
टियर 4: 10,000 करोड़ रुपये से अधिक की जमा
नोट्स:
i.एक ही जिले में कार्यरत टियर 1 UCB की न्यूनतम शुद्ध संपत्ति 2 करोड़ रुपये होनी चाहिए। अन्य सभी UCB के लिए, न्यूनतम शुद्ध संपत्ति 5 करोड़ रुपये होनी चाहिए।
ii.टियर 1 UCB को निरंतर आधार पर जोखिम भारित परिसंपत्तियों (RWA) के 9% के जोखिम भारित संपत्ति अनुपात के लिए न्यूनतम पूंजी बनाए रखना होगा।
- टियर 2 से 4 UCB को निरंतर आधार पर 12% RWA की भारित परिसंपत्तियों के जोखिम के लिए न्यूनतम पूंजी बनाए रखनी होगी।
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हाल के संबंधित समाचार:
i.RBI ने RBI (वाणिज्यिक बैंकों के निवेश पोर्टफोलियो का वर्गीकरण, मूल्यांकन और संचालन) दिशानिर्देश, 2023 जारी करके उन्हें वैश्विक मानकों के साथ संरेखित करने के लिए बैंकों द्वारा निवेश को वर्गीकृत करने पर अपने दिशानिर्देशों को संशोधित किया, जो 1 अप्रैल, 2024 से प्रभावी होगा।
ii.RBI ने वर्ष 2023-24 के लिए NBFC के लिए स्केल आधारित विनियमन के तहत ऊपरी परत (UL)/NBFC-UL में 15 गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के नाम जारी किए।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गवर्नर – शक्तिकांत दास
उप गवर्नर – स्वामीनाथन जानकीरमन, माइकल देबब्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
स्थापना – 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
