5 जनवरी, 2023 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने ‘प्रिवेंशन एंड मिटिगेशन ऑफ़ फाइनेंसियल फ्रॉड्स’ विषय पर विनियामक सैंडबॉक्स (RS) के चौथे समूह के तहत परीक्षण चरण के लिए नौ आवेदनों में से छह संस्थाओं का चयन किया था।
- चयनित संस्थाएं फरवरी 2023 से एंटी-फ्रॉड सॉल्यूशंस पर अपने उत्पादों का परीक्षण शुरू करेंगी।
- RS के तहत चौथे कॉहोर्ट की घोषणा जून 2022 में की गई थी।
चयनित संस्थाएं और उनके उत्पाद:
i.भवन साइबरटेक
उत्पाद: rt360 रीयल टाइम मॉनिटरिंग सिस्टम
उत्पाद विवरण: यह निरंतर और वास्तविक समय के आधार पर ऋण खातों से लेनदेन और घटनाओं की निगरानी के लिए एक निगरानी तंत्र प्रदान करता है।
मुख्यालय– चेन्नई, तमिलनाडु
ii.क्रेडीवॉच इनफार्मेशन एनालिटिक्स
उत्पाद: क्रेडीवॉच EWS
उत्पाद विवरण: यह क्रेडिट मॉनिटरिंग और धोखाधड़ी की पहचान के लिए एक प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली है जो वाणिज्यिक उधारकर्ताओं के लिए परेशानी के शुरुआती संकेतों को उजागर करने के लिए सार्वजनिक और निजी डेटा स्रोतों में डेटा देखती है।
मुख्यालय– बेंगलुरु, कर्नाटक
iii.इनस्टेज सॉफ्टवेयर प्राइवेट लिमिटेड (विब्मो)
उत्पाद: ट्राइडेंट FRM
उत्पाद विवरण: यह एक जोखिम-आधारित प्रमाणीकरण समाधान है जिसका उद्देश्य उपयोगकर्ताओं के जोखिम मूल्यांकन के आधार पर कम मूल्य के लेनदेन के लिए बिना OTP(वन टाइम पासवर्ड) लेनदेन अनुभव प्रदान करना है।
मुख्यालय– बेंगलुरु, कर्नाटक
iv.HSBC इन कोलैबोरेशन विथ विब्मो
उत्पाद विवरण: यह एक बंद उपयोगकर्ता समूह AI/ML (आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस / मशीन लर्निंग) आधारित समाधान है जो ऐतिहासिक लेनदेन और सहयोगी बैंकों और वित्तीय संस्थानों से प्रासंगिक जानकारी का उपयोग करके कार्ड-नॉट-प्रेजेंट धोखाधड़ी का पता लगाने में मदद करता है।
HSBC इंडिया मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
v.napID साइबरसेक
उत्पाद: napID फ्रॉड फिल्टर लेयर
उत्पाद विवरण: यह लॉगिन फॉर्म, भुगतान फॉर्म, ATM (ऑटोमेटेड टेलर मशीन), POS (प्वाइंट ऑफ सेल) मशीनों को लॉक कर देता है। यह अधिकृत उपयोगकर्ता के लिए napID जीरो-फैक्टर ऑथेंटिकेटर ऐप के माध्यम से अपने क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके लेन-देन शुरू करने के लिए अनलॉक हो जाता है।
मुख्यालय– चेन्नई, तमिलनाडु
vi.ट्रस्टिंग सोशल
उत्पाद: ट्रस्टिंग सोशल CI & AV
उत्पाद विवरण: यह उपयोगकर्ताओं के आवासीय और कार्यालय के पते की भविष्यवाणी करने के लिए ग्राहकों के उपयोग, स्थान संकेतों पर गैर-व्यक्तिगत रूप से पहचाने जाने योग्य डेटा पर अपना मालिकाना AI एल्गोरिदम चलाकर पते के सत्यापन में मदद करता है। यह संभावित ग्राहकों द्वारा घोषित पते की सटीकता को सत्यापित करने और ऋण आवेदक के डिफ़ॉल्ट के जोखिम का आकलन करने में मदद करता है।
मुख्यालय भारत– मुंबई, महाराष्ट्र
वैश्विक मुख्यालय– सिंगापुर
विनियामक सैंडबॉक्स (RS) के बारे में:
- वित्तीय स्थिरता और विकास परिषद – उप समिति (FSDC-SC) द्वारा गठित फिनटेक और डिजिटल बैंकिंग पर कार्य समूह की सिफारिशों के आधार पर RS की स्थापना 13 अगस्त, 2019 को की गई थी।
- यह नियंत्रित/परीक्षण विनियामक वातावरण में नए उत्पादों या सेवाओं के लाइव परीक्षण को संदर्भित करता है। इसके माध्यम से नए वित्तीय नवाचारों के लाभ और कमियों पर क्षेत्र परीक्षण किया जाता है।
- RS में प्रवेश के लिए लक्षित आवेदक फिनटेक कंपनियाँ हैं, जिनमें स्टार्टअप, बैंक, वित्तीय संस्थान, कोई अन्य कंपनी और सीमित देयता भागीदारी (LLP) और साझेदारी फर्म शामिल हैं, जो वित्तीय सेवा व्यवसायों के साथ साझेदारी कर रही हैं या उन्हें सहायता प्रदान कर रही हैं।
RS के अंतर्गत पिछले 4 समूह हैं:
- पहला- रिटेल पेमेंट्स
- दूसरा- क्रॉस बॉर्डर पेमेंट्स
- तीसरा- MSME लेंडिंग
- चौथा- प्रिवेंशन एंड मिटिगेशन ऑफ़ फाइनेंसियल फ्रॉड्स
RBI ने RS के तहत 5वें कॉहोर्ट की घोषणा की, जिसकी थीम सितंबर 2022 में ‘तटस्थ’ होगी।
हाल के संबंधित समाचार:
i.RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ऋण देने के एंड-टू-एंड डिजिटलीकरण के लिए पायलट लॉन्च किया है। इस परियोजना को RBI के सहयोग से रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH) द्वारा विकसित किया गया था।
ii.RBI ने संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी (ARC) की स्थापना के लिए न्यूनतम पूंजी आवश्यकता को मौजूदा 100 करोड़ रुपये से बढ़ाकर 300 करोड़ रुपये कर दिया। मौजूदा ARC को 31 मार्च, 2024 तक 200 करोड़ रुपये की न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व वाली निधि (NOF) और 31 मार्च, 2026 तक 300 करोड़ रुपये की आवश्यकता को पूरा करने की आवश्यकता है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
i.भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को RBI अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
ii.रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता में स्थापित किया गया था, लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था।
iii.हालांकि मूल रूप से निजी स्वामित्व में, 1949 में राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
