भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (FSR) का 25वां अंक जारी किया जो वित्तीय स्थिरता और विकास परिषद (FSDC) की उप-समिति के वित्तीय स्थिरता और वित्तीय प्रणाली के लचीलेपन के जोखिमों पर सामूहिक मूल्यांकन को दर्शाता है।
- रिपोर्ट के अनुसार, रूस-यूक्रेन युद्ध, उच्च मुद्रास्फीति के कारण केंद्रीय बैंकों द्वारा फ्रंट-लोडेड मौद्रिक नीति सामान्यीकरण और COVID-19 महामारी की कई लहरों के कारण वैश्विक आर्थिक दृष्टिकोण काफी अनिश्चित है।
- मई 2022 में रिजर्व बैंक द्वारा किए गए नवीनतम प्रणालीगत जोखिम सर्वेक्षण (SRS) में, वैश्विक स्पिलओवर और वित्तीय बाजार की अस्थिरता ‘उच्च’ जोखिम श्रेणी में चली गई।
मुख्य विचार:
i.भारतीय अर्थव्यवस्था सुधार के रास्ते पर रहेगी, हालांकि मुद्रास्फीति के दबाव, बाहरी स्पिलओवर और भू-राजनीतिक जोखिमों पर कड़ी निगरानी की आवश्यकता है।
ii.बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों के पास गंभीर तनाव स्थितियों से निपटने के लिए पर्याप्त पूंजी बफर हैं।
iii.मार्च 2022 में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) ने जोखिम भारित परिसंपत्ति अनुपात (CRAR) और सामान्य इक्विटी टीयर 1 (CET -1) अनुपात के साथ क्रमशः 16.7 प्रतिशत और 13.6 प्रतिशत के उच्च स्तर के साथ मजबूत पूंजी स्थिति बनाए रखी।
- मार्च 2022 में शहरी सहकारी बैंकों (UCB) का सीआरएआर बढ़कर 15.8 प्रतिशत हो गया, जबकि NBFC का CRAR 26.9 प्रतिशत था।
iv.जनवरी 2020 से व्यक्तियों के डीमैट खातों की संख्या सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज (CDSL) लिमिटेड पर 3.4 गुना और नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) पर 1.5 गुना बढ़ी है।
v.भारतीय शेयरों का पूंजीकरण GDP का 1.12 गुना था, जो इसके 10 साल के औसत 0.79 से ऊपर था।
vi.बॉन्ड-इक्विटी आय-यील्ड अनुपात (BEER), बॉन्ड की तुलना में इक्विटी के सापेक्ष आकर्षण का एक उपाय है- यह भी अपने दीर्घकालिक औसत 1.61 से नीचे आ गया है।
vii.फिक्स्ड-इनकम निवेश पर वास्तविक रिटर्न में गिरावट, अपने ग्राहक को जानिए (KYC) पंजीकरण प्रक्रियाओं के सरलीकरण, डिजिटल तकनीक के प्रभावी उपयोग और ऑनलाइन खाते खोलने, डिजिटल मोड पर निवेश की जानकारी की उपलब्धता में वृद्धि और बढ़ती जन जागरूकता के कारण निवेशक आधार का विस्तार हुआ है।
मार्च में बैंकों का सकल NPA छह साल के निचले स्तर 5.9% पर आ गया
रिपोर्ट के अनुसार, SCB की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (GNPA) मार्च 2022 में छह साल के निचले स्तर 5.9 प्रतिशत तक गिर गई और मार्च 2023 तक 5.3% तक गिर सकती है। यह उच्च अपेक्षित बैंक में क्रेडिट वृद्धि और GNPA के स्टॉक में गिरावट द्वारा संचालित आधारभूत परिदृश्य पर आधारित है।
- यदि मैक्रोइकॉनॉमिक वातावरण एक मध्यम या गंभीर तनाव परिदृश्य में बिगड़ जाता है, तो GNPA अनुपात क्रमशः 6.2% और 8.3% तक बढ़ सकता है।
- यह ध्यान दिया जा सकता है कि मार्च 2021 में SCB का GNPA 7.4% था।
- शुद्ध NPA अनुपात भी 2021-22 के दौरान 70 आधार अंक (bps) गिर गया और वर्ष के अंत में 1.7% रहा, जबकि मार्च 2022 में प्रोविजनिंग कवरेज अनुपात (PCR) बढ़कर 70.9% हो गया, जो मार्च 2021 में 67.6% था।
- भारत का NPA अनुपात अन्य तुलनीय देशों में सबसे अधिक है। रूस का NPA अनुपात 8.3% था, जिसके बाद भारत 5.9%, दक्षिण अफ्रीका 5.2%, फ्रांस 2.7%, इंडोनेशिया 2.6% और चीन 1.8% था।
हाल के संबंधित समाचार:
i.RBI ने UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) सुविधा का उपयोग करके सभी बैंकों और ATM (ऑटोमेटेड टेलर मशीन) में कार्डलेस कैश विदड्रॉल ट्रांजेक्शन में इंटरऑपरेबिलिटी की अनुमति देने का प्रस्ताव रखा है। वर्तमान में, ATM के माध्यम से कार्ड रहित नकद निकासी की सुविधा केवल कुछ बैंकों के लिए ऑन-अस आधार पर (अपने ग्राहकों के लिए अपने स्वयं के ATM पर) तक सीमित है।
ii.RBI ने RBI-विनियमित संस्थाओं जैसे कि बैंक, NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी), और भुगतान सेवा ऑपरेटरों द्वारा दी जाने वाली ग्राहक सेवाओं की समीक्षा के लिए एक समिति गठित करने का भी प्रस्ताव रखा। यह प्रस्ताव आंतरिक शिकायत निवारण तंत्र, आंतरिक लोकपाल और क्षेत्रीय लोकपाल को मजबूत करने के लिए आरबीआई के प्रयासों की तर्ज पर है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
i.भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
ii.रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता में स्थापित किया गया था, लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था।
iii.हालांकि मूल रूप से निजी स्वामित्व में है, 1949 में इसके राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
