30 अप्रैल 2024 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने फाइनेंस क्षेत्र के लिए अद्यतन “गाइडेंस नोट ऑन ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट एंड ऑपरेशनल रेसिलिएंस“ जारी किया और इसे हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों सहित नॉन -बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (NBFC) तक बढ़ा दिया।
- यह 14 अक्टूबर 2005 के “गाइडेंस नोट ऑन मैनेजमेंट ऑफ ऑपरेशनल रिस्क” को अद्यतन करता है।
पृष्ठभूमि:
दिशानिर्देश बेसल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन (BCBS) सिद्धांतों के दस्तावेजों: ‘रिविशंस टू द प्रिंसिपल्स फॉर द साउंड मैनेजमेंट ऑफ ऑपरेशनल रिस्क’ और ‘प्रिंसिपल्स फॉर ऑपरेशनल रेसिलिएंस’ के आधार पर तैयार किए गए थे और मार्च 2021 में जारी किए गए।
गाइडेंस नोट के बारे में:
i.प्रयोज्यता: अद्यतन गाइडेंस नोट विनियमित संस्थाओं (RE) पर लागू है, जिनमें,
- सभी वाणिज्यिक बैंक; सभी प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंक/राज्य सहकारी बैंक/केंद्रीय सहकारी बैंक; और सभी NBFC शामिल हैं।
- सभी ऑल-इंडिया फाइनेंसियल इंस्टीटूशन्स जैसे एक्ज़िम बैंक, NABARD (नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट), NHB (नेशनल हाउसिंग बैंक), SIDBI (स्माल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया), और NaBFID (नेशनल बैंक फॉर फाइनेंसिंग इंफ्रास्ट्रक्चर एंड डेवलपमेंट) हैं।
ii.नए गाइडेंस नोट ने परिचालन संरचना में रक्षा मॉडल की तीन पंक्तियाँ पेश कीं:
- व्यावसायिक इकाई: ऋणदाताओं के उत्पादों, सेवाओं, गतिविधियों, प्रक्रियाओं और प्रणालियों में निहित जोखिमों की पहचान और प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है।
- ओर्गनइजेशनल ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट (OORF): व्यावसायिक इकाइयों के ऑपरेशनल रिस्क, प्रमुख नियंत्रणों की डिजाइन और प्रभावशीलता और अन्य जोखिम सहनशीलता सीमा का विश्लेषण प्रदान करता है।
- ऑडिट फ़ंक्शन: RE के ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क (ORMF) की उपयुक्तता के संबंध में बोर्ड को एक स्वतंत्र आश्वासन प्रदान करता है।
iii.इसने आंतरिक और बाहरी कनेक्शन और अंतर-निर्भरता, घटना प्रबंधन, सूचना और संचार प्रौद्योगिकी (ICT), और खुलासे के मानचित्रण के लिए अलग-अलग सिद्धांत निर्धारित किए।
iv.इसमें तीसरे पक्ष के संबंधों पर एक केंद्रित सिद्धांत है।
- तीसरे पक्ष या बाहरी संस्थाओं के साथ किसी भी व्यवस्था में प्रवेश करने से पहले, सभी RE को जोखिम मूल्यांकन करना होगा।
- इन RE को यह भी सत्यापित करना चाहिए कि इंट्राग्रुप इकाई सहित तीसरे पक्ष के पास RE के महत्वपूर्ण संचालन की सुरक्षा के लिए परिचालन लचीलेपन का समकक्ष स्तर है या नहीं।
v.अब इसमें विभिन्न RE को शामिल किया गया है जिनके लिए संगठनात्मक ढांचा गतिविधियों के आकार और प्रकृति के आधार पर अलग-अलग होगा।
vi.इसने लोकल एरिया बैंक्स (LAB), स्माल फाइनेंस बैंक्स (SFB), पेमेंट बैंक्स, NBFC आदि जैसे RE के लिए परिचालन जोखिम पूंजी गणना के तरीकों को समाप्त कर दिया है, जिन्हें परिचालन जोखिम के लिए एक अलग नियामक पूंजी बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है।
- जबकि, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB), निजी बैंकों और विदेशी बैंकों के परिचालन जोखिम पूंजी के लिए दृष्टिकोण को “मास्टर सर्कुलर-बेसल III कैपिटल रेगुलेशन” (दिनांक 1 अप्रैल, 2024) के पैराग्राफ 9 में परिभाषित किया गया है, जिसे “मास्टर डायरेक्शन ऑन मिनिमम कैपिटल रिक्वायरमेंट्स फॉर ऑपरेशनल रिस्क” (दिनांक 26 जून, 2023) द्वारा प्रतिस्थापित किया जाएगा।
vii.भारत में सभी RE को अपने ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क के अनुरूप मजबूत ICT रिस्क मैनेजमेंट कार्यक्रम लागू करना चाहिए।
