12 अगस्त 2024 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) द्वारा सार्वजनिक जमा स्वीकृति से संबंधित मानदंडों को कड़ा करने के लिए संशोधित दिशा-निर्देश जारी किए, ताकि उन्हें नॉन-बैंकिंग फाइनेंसियल कम्पनीज (NBFC) के बराबर लाया जा सके।
- संशोधित दिशा-निर्देश 1 जनवरी 2025 से लागू होंगे।
- ये दिशा-निर्देश “मास्टर डायरेक्शन – NBFC-HFC (रिज़र्व बैंक) डायरेक्शन, 2021” में पेश किए गए थे।
- संशोधित दिशा-निर्देशों के अनुसार, जमा स्वीकार करने वाली HFC को अब चरणबद्ध तरीके से उनके द्वारा रखे गए सार्वजनिक जमा की 15% (वर्तमान 13% के मुकाबले) तरल संपत्ति बनाए रखना आवश्यक है, जो 1 जनवरी, 2025 तक तरल संपत्ति का 14% और 1 जुलाई, 2025 तक 15% है।
पृष्ठभूमि:
i.ये परिवर्तन पहली बार 15 जनवरी, 2024 को जारी मसौदा दिशानिर्देशों में प्रस्तावित किए गए थे।
ii.वित्त अधिनियम, 2019 ने राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB) अधिनियम, 1987 में संशोधन किया और NHB से RBI को HFC को विनियमित करने की शक्तियां हस्तांतरित कीं।
प्रमुख परिवर्तन:
i.जमा की मात्रा की सीमा को कम किया: RBI ने सार्वजनिक जमा स्वीकार करने वाली HFC की मात्रा की सीमा को कम कर दिया है, जो सभी विवेकपूर्ण मानदंडों और मिनिमम इन्वेस्टमेंट ग्रेड क्रेडिट रेटिंग के अनुपालन में है, जो कि शुद्ध स्वामित्व वाली निधि (NoF) के 3 गुना से 1.5 गुना है।
- संशोधित सीमा से अधिक जमा रखने वाली जमा स्वीकार करने वाली HFC को संशोधित सीमा के अनुरूप होने तक नई सार्वजनिक जमा स्वीकार करने या मौजूदा जमा को नवीनीकृत करने की अनुमति नहीं है।
- लेकिन, मौजूदा अतिरिक्त जमा को परिपक्वता तक चलने दिया जाएगा।
ii.एसेट कवर: संशोधित विनियमों ने HFC को यह सुनिश्चित करने के लिए अनिवार्य किया है कि उनके द्वारा स्वीकार किए गए सार्वजनिक जमा के लिए हर समय पूर्ण परिसंपत्ति कवर उपलब्ध हो।
- साथ ही, यदि सार्वजनिक जमा के कारण देयता से उपरोक्त परिसंपत्ति कवर कम हो जाता है, तो उन्हें NHB को सूचित करना आवश्यक है।
iii.सार्वजनिक जमा के लिए अधिकतम समय अवधि: RBI ने उल्लेख किया है कि HFC द्वारा स्वीकार या नवीनीकृत सार्वजनिक जमा को अब 12 महीने या उससे अधिक की अवधि के बाद चुकाया जाना आवश्यक है, लेकिन 60 महीने (5 वर्ष) से अधिक नहीं, लेकिन, 60 महीने से अधिक की परिपक्वता वाली मौजूदा जमा को उनके पुनर्भुगतान प्रोफ़ाइल के अनुसार चुकाया जा सकता है।
- वर्तमान में, HFC को सार्वजनिक जमाराशियों को स्वीकार या नवीनीकृत करने की अनुमति है, जिनकी चुकौती अवधि 12 महीने (1 वर्ष) या उससे अधिक है, परंतु ऐसी जमाराशियों की स्वीकृति या नवीनीकरण की तिथि से 120 महीने (10 वर्ष) से अधिक नहीं होनी चाहिए।
iv.मिनिमम इन्वेस्टमेंट-ग्रेड क्रेडिट रेटिंग: अब सभी जमा स्वीकार करने वाले HFC के लिए अनिवार्य रूप से कम से कम एक बार मिनिमम इन्वेस्टमेंट ग्रेड क्रेडिट रेटिंग प्राप्त करना अनिवार्य है, तभी वे सार्वजनिक जमा स्वीकार करने के पात्र होंगे।
- यदि HFC की क्रेडिट रेटिंग आवश्यक ग्रेड से नीचे आती है, तो उसे मौजूदा जमा को नवीनीकृत करने या रेटिंग में सुधार होने तक नए स्वीकार करने की अनुमति नहीं दी जाएगी।
v.आंतरिक सीमाओं के लिए बोर्ड-अनुमोदन: नए नियमों के अनुसार, जमा स्वीकार करने वाले HFC को किसी अन्य कंपनी के अनकोटेड शेयरों में इन्वेस्टमेंट के लिए प्रत्यक्ष इन्वेस्टमेंट की सीमा के भीतर अलग से बोर्ड-अनुमोदित आंतरिक सीमाएं तय करने की आवश्यकता होगी, जो HFC की सहायक कंपनी या उसी समूह की कंपनी नहीं है।
अन्य मुख्य बिंदु:
i.RBI ने अब जमा स्वीकार करने वाली HFC को अपने परिचालन से उत्पन्न होने वाले जोखिमों को कम करने तथा को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड जारी करने की अनुमति दे दी है।
ii.RBI ने 1,000 करोड़ रुपये या उससे अधिक की परिसंपत्ति वाले गैर-जमा स्वीकार करने वाली HFC को मुद्रा विकल्प एक्सचेंजों में भाग लेने की अनुमति दे दी है, जो RBI के विदेशी मुद्रा विभाग द्वारा इस मामले में जारी दिशा-निर्देशों तथा भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) द्वारा जारी दिशा-निर्देशों के अनुसार बैलेंस शीट में आवश्यक खुलासे के अधीन है।
- साथ ही, HFC को अब केवल उपयोगकर्ता के रूप में क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप (CDS) बाजार में भाग लेने की अनुमति दे दी गई है।
iii.RBI के अनुसार, शाखाओं तथा जमा एकत्र करने के लिए एजेंटों की नियुक्ति के संबंध में NBFC के लिए नियम अब जमा स्वीकार करने वाली HFC पर भी लागू होंगे।
iv.सभी HFC को ब्याज दर वायदा एक्सचेंजों में भाग लेने की अनुमति दी गई है और 1,000 करोड़ रुपये और उससे अधिक की परिसंपत्ति आकार वाली गैर-जमा स्वीकार करने वाली HFC को भी मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंजों पर ब्याज दर वायदा बाजार में भाग लेने की अनुमति दी गई है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गवर्नर– शक्तिकांत दास (RBI के 25वें गवर्नर)
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
स्थापना– 1 अप्रैल 1935
