रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने वित्तीय आस्तियों के प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा हित के प्रवर्तन (SARFAESI) अधिनियम, 2002 (2002 का 54) की धारा 3, 9, 10, 12 और 12A द्वारा प्रदत्त अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए मास्टर डायरेक्शन – रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (एसेट रिकंस्ट्रक्शन कम्पनीज) डिरेक्शंस, 2024 जारी किए, जो 24 अप्रैल, 2024 से प्रभावी हुआ।
- इसके तहत RBI ने ARC के लिए न्यूनतम पूंजी आवश्यकता को 100 करोड़ रुपये से बढ़ाकर 300 करोड़ रुपये कर दिया।
- RBI ने निवेशक सुरक्षा और कुशल कामकाज के लिए ARC को विनियमित करने के लिए यह मास्टर डायरेक्शन जारी किया।
प्रयोज्यता:
इन डिरेक्शंस के प्रावधान SARFAESI अधिनियम, 2002 की धारा 3 के तहत RBI के साथ पंजीकृत प्रत्येक ARC पर लागू होते हैं।
मुख्य विशेषताएं:
i.11 अक्टूबर, 2022 से अस्तित्व में आए ARC को संशोधित न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व वाली निधि (NOF) आवश्यकता को प्राप्त करने के लिए एक संक्रमण अवधि दी गई है।
ii.डिरेक्शंस के अनुसार, ARC को 31 मार्च, 2024 तक न्यूनतम NOF 200 करोड़ रुपये और 31 मार्च, 2026 तक 300 करोड़ रुपये तक पहुंचना होगा।
- अनुपालन में विफलता के परिणामस्वरूप पर्यवेक्षी कार्रवाई की जाएगी, संभावित रूप से आवश्यक NOF स्तर पूरा होने तक आगे की व्यावसायिक गतिविधियों को प्रतिबंधित किया जाएगा।
iii.SARFAESI अधिनियम, 2002 की धारा 10(2) के प्रावधान के अनुसार, 1,000 करोड़ रुपये की न्यूनतम NOF वाली ARC भारत के दिवाला और दिवालियापन संहिता (IBC), 2016 के तहत समाधान आवेदकों के रूप में कार्य करने के लिए पात्र होंगी।
- समाधान आवेदक किसी ऐसे व्यक्ति या संस्था को संदर्भित करता है जो दिवाला कार्यवाही के दौरान किसी कंपनी के वित्तीय मुद्दों को संबोधित करने के लिए एक योजना प्रस्तुत करने को तैयार है।
- यह ARC को सरकारी प्रतिभूतियों और अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) और राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD) जैसी नामित वित्तीय संस्थाओं के साथ जमा के माध्यम से बकाया राशि की वसूली के लिए अर्जित ऋणों के पुनर्गठन की अनुमति देता है।
iv.अब, ARC किसी पात्र क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (CRA) द्वारा AA या उच्चतर रेटिंग वाले मनी मार्केट म्यूचुअल फंड, जमा प्रमाणपत्र और कॉर्पोरेट बॉन्ड/वाणिज्यिक पत्रों जैसे अल्पकालिक उपकरणों में भी निवेश कर सकते हैं।
- हालाँकि, ये निवेश ARC के NOF के 10% पर सीमित हैं।
प्रमुख बिंदु:
i.प्रत्येक ARC को अपनी कुल जोखिम-भारित परिसंपत्तियों का कम से कम 15% पूंजी पर्याप्तता अनुपात बनाए रखना होगा।
ii.प्रतिभूतिकरण या परिसंपत्ति पुनर्निर्माण संचालन शुरू करने से पहले, एक ARC को पंजीकरण के लिए आवेदन करना होगा और SARFAESI अधिनियम की धारा 3 के तहत रिज़र्व बैंक से पंजीकरण प्रमाणपत्र (CoR) प्राप्त करना होगा।
iii.CoR प्राप्त होने के छह महीने के भीतर ARC को परिचालन शुरू करना होगा। ARC के आवेदन पर RBI बारह महीने तक का विस्तार दे सकता है।
iv.RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45-IA, 45-IB और 45-IC, SARFAESI अधिनियम की धारा 3 के तहत रिज़र्व बैंक के साथ पंजीकृत ARC पर लागू नहीं होती हैं।
v.CoR प्राप्त होने के नब्बे दिनों के भीतर, प्रत्येक ARC को बोर्ड द्वारा अनुमोदित वित्तीय परिसंपत्ति अधिग्रहण नीति विकसित करनी होगी।
vi.ARC को वित्तीय परिसंपत्ति वसूली के लिए एक नीति भी स्थापित करनी चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि वसूली की अवधि अधिग्रहण की तारीख से 5 वर्ष से अधिक न हो।
vii.ARC को निदेशकों, प्रबंध निदेशकों (MD) या मुख्य कार्यकारी अधिकारियों (CEO) की नियुक्ति/पुनर्नियुक्ति के लिए RBI की मंजूरी की आवश्यकता होती है।
RBI के डिप्टी गवर्नर T. रबी शंकर को एक साल का विस्तार दिया गया
मंत्रिमंडल की नियुक्ति समिति (ACC) ने T. रबी शंकर को 03 मई, 2024 से एक वर्ष की अवधि के लिए या अगले आदेश तक, जो भी पहले हो, RBI के डिप्टी गवर्नर के रूप में फिर से नियुक्त किया है।
- इसके लिए आदेश कार्मिक, लोक शिकायत और पेंशन मंत्रालय (MoPP&P) के तहत कार्मिक & प्रशिक्षण विभाग द्वारा जारी किया गया था।
T. रबी शंकर के बारे में:
i.उन्हें मई 2021 में तीन साल की अवधि के लिए कार्यकारी निदेशक से RBI के डिप्टी गवर्नर के रूप में पदोन्नत किया गया था।
ii.वह केंद्रीय सुरक्षा सेल और मुद्रा प्रबंधन, विदेशी मुद्रा, आंतरिक ऋण प्रबंधन, इनफार्मेशन टेक्नोलॉजी, भुगतान और निपटान प्रणाली, बाहरी निवेश और संचालन, और सरकार और बैंक खातों सहित अन्य विभागों का प्रभार संभाल रहे हैं।
iii.वह रिज़र्व बैंक इनफार्मेशन टेक्नोलॉजी प्राइवेट लिमिटेड (ReBIT) के निदेशक मंडल के सदस्य; और गवर्निंग काउंसिल, इंस्टीट्यूट फॉर डेवलपमेंट एंड रिसर्च इन बैंकिंग टेक्नोलॉजी (IDRBT) के सदस्य थे।
iv.रबी शंकर ने सरकारी बॉन्ड बाजार और ऋण प्रबंधन के विकास पर अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF) सलाहकार (2005-11) के रूप में कार्य किया है।
नोट:
RBI के चार डिप्टी गवर्नर हैं। अन्य 3 – माइकल देबब्रत पात्रा (MD); M राजेश्वर राव; और स्वामीनाथन जानकीरमन (J) हैं।
RBI ने गैर-अनुपालन के लिए NABFINS पर 10 लाख रुपये का मौद्रिक जुर्माना लगाया
RBI अधिनियम 1934 की धारा 58 B की उप-धारा (5) के खंड (aa) के साथ पठित धारा 58 G की उप-धारा (1) के खंड (b) के प्रावधानों के तहत RBI को प्रदत्त अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए, NABFINS लिमिटेड, बेंगलुरु, कर्नाटक पर 10 लाख रुपये का मौद्रिक जुर्माना लगाया, जो राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD) की सहायक कंपनी है।
- NABFINS लिमिटेड नॉन-बैंकिंग फाइनेंसियल कंपनी (NBFC) – सिस्टेमिकली इम्पोर्टेन्ट नॉन-डिपॉजिट टेकिंग कंपनी और डिपॉजिट टेकिंग कंपनी (रिज़र्व बैंक) डिरेक्शंस, 2016 के कुछ प्रावधानों का अनुपालन नहीं कर रही थी।
- हालाँकि, इस जुर्माने से कंपनी द्वारा अपने ग्राहकों के साथ किए गए किसी भी लेनदेन या समझौते पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
कारण:
RBI ने 31 मार्च, 2022 तक कंपनी की वित्तीय स्थिति का वैधानिक निरीक्षण किया। RBI के डिरेक्शंस का अनुपालन न करने के बाद, कंपनी को यह समझाने के लिए एक नोटिस जारी किया गया कि जुर्माना क्यों नहीं लगाया जाना चाहिए। कंपनी की प्रतिक्रिया के बाद, RBI ने पाया कि कंपनी ने ग्राहकों को वित्तपोषित संपत्तियों के लिए एक विशिष्ट बीमा कंपनी का उपयोग करने के लिए मजबूर किया। इसके चलते RBI को मौद्रिक जुर्माना देना पड़ा।
हाल के संबंधित समाचार:
i.जनवरी 2024 में, एसीसी ने RBI के डिप्टी गवर्नर माइकल पात्रा का कार्यकाल एक वर्ष की अवधि के लिए बढ़ा दिया था। 15 जनवरी 2024 या अगले आदेश तक, जो भी पहले हो। वह सभी महत्वपूर्ण मौद्रिक नीति विभाग के प्रभारी हैं और दर निर्धारण पैनल के सदस्य हैं।
ii.RBI ने अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्र प्राधिकरण (IFSCA) द्वारा अधिसूचित भारत-संयुक्त अरब अमीरात (UAE) व्यापक आर्थिक साझेदारी समझौते (CEPA) के तहत टैरिफ दर कोटा (TRQ) धारकों द्वारा सोने के आयात पर दिशानिर्देश जारी किए हैं।
रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) के बारे में:
गवर्नर – शक्तिकांत दास
स्थापना– 1 अप्रैल, 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
