भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 की धारा 35A और RBI अधिनियम 1934 के अध्याय IIIB द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए, ‘मास्टर डायरेक्शन – क्रेडिट कार्ड एंड डेबिट कार्ड – इस्सुएन्स एंड कंडक्ट डायरेक्शंस, 2022’ में संशोधन किया, जिसके प्रावधान 07 मार्च, 2024 से लागू होंगे।
- इसके अनुसार, कार्ड जारीकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए कार्ड नेटवर्क के साथ किसी भी व्यवस्था में प्रवेश करने से रोक दिया गया है जो उन्हें अन्य कार्ड नेटवर्क की सेवाओं का लाभ उठाने से रोकता है।
- इससे ग्राहकों को फायदा होगा क्योंकि उन्हें कई कार्ड नेटवर्क में से चुनने की आजादी मिलेगी।
- कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा नए मानदंडों का पालन करने की समयसीमा 6 महीने है।
प्रयोज्यता:
i.क्रेडिट कार्ड से संबंधित निर्देश सभी क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) पर लागू होंगे।
ii.डेबिट कार्ड से संबंधित निर्देश भारत में कार्यरत प्रत्येक बैंक पर लागू होंगे।
iii.ये उन क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं पर लागू नहीं होंगे जिनके जारी किए गए सक्रिय कार्डों की संख्या 10 लाख या उससे कम है।
iv.कार्ड जारीकर्ता जो अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे अपने स्वयं के अधिकृत कार्ड नेटवर्क पर क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं, उन्हें भी प्रयोज्यता से बाहर रखा गया है।
मुख्य विचार:
संशोधन के तहत, कार्ड जारीकर्ताओं को जारी करने के समय अपने पात्र ग्राहकों को कई कार्ड नेटवर्क में से चुनने का विकल्प प्रदान करना अनिवार्य है। मौजूदा कार्डधारकों के लिए, यह विकल्प अगले नवीनीकरण के समय प्रदान किया जा सकता है।
इसके पीछे कारण:
वर्तमान में, क्रेडिट कार्ड नेटवर्क आमतौर पर क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए बैंकों और गैर-बैंक संस्थानों के साथ साझेदारी करते हैं। कार्ड जारीकर्ता नेटवर्क के साथ द्विपक्षीय समझौतों के आधार पर निर्णय लेता है कि किस नेटवर्क का उपयोग करना है।
- केंद्रीय बैंक-सूचीबद्ध अधिकृत कार्ड नेटवर्क अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग कॉर्प, डायनर्स क्लब इंटरनेशनल लिमिटेड, मास्टरकार्ड एशिया/पैसिफिक प्राइवेट लिमिटेड, और नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI)-रुपे, और वीज़ा वर्ल्डवाइड प्राइवेट लिमिटेड हैं।
अब, यह कदम RBI द्वारा यह देखे जाने के बाद आया है कि कार्ड नेटवर्क और कार्ड जारीकर्ताओं के बीच मौजूद कुछ व्यवस्थाएं ग्राहकों के लिए विकल्प की उपलब्धता के लिए अनुकूल नहीं हैं।
प्रमुख बिंदु:
i.यह क्रेडिट कार्ड पोर्टेबिलिटी लाने के RBI के दृष्टिकोण के अनुरूप है।
ii.कार्ड-जारीकर्ता की ओर से सात कार्य दिवसों के भीतर बंद करने की प्रक्रिया को पूरा करने में विफलता के परिणामस्वरूप कार्डधारक को विलंब के प्रति कैलेंडर दिन 500 रुपये का जुर्माना देना होगा, जब तक कि खाता बंद न हो जाए, बशर्ते खाते में कोई बकाया न हो।
iii.कुल देय राशि बिलिंग चक्र के अंत में उत्पन्न क्रेडिट कार्ड विवरण के अनुसार कार्डधारक द्वारा देय कुल राशि (बिलिंग चक्र के दौरान प्राप्त क्रेडिट का शुद्ध, यदि कोई हो) है।
iv.ब्याज केवल बकाया राशि पर लगाया जाएगा, जिसे पेमेंट/रिफंड/उलटे लेनदेन के लिए समायोजित किया जाएगा।
v.कार्ड जारीकर्ता अपनी वेबसाइटों और बिलिंग विवरणों में क्रेडिट कार्ड बकाया का पेमेंट करने के लिए उनके द्वारा अधिकृत पेमेंट मोड की सूची प्रदान करेंगे।
vi.व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड के लिए, जिसमें देनदारी पूरी तरह से कॉर्पोरेट या व्यावसायिक इकाई (प्रमुख खाताधारक) के पास होती है, बकाया राशि के पेमेंट और रिफंड के समायोजन के लिए प्रदान की गई समय-सीमा कार्ड-जारीकर्ता और प्रमुख खाताधारक के बीच सहमति के अनुसार हो सकती है।
vii.यदि कार्ड जारीकर्ता अपने विवेक से डेबिट या क्रेडिट कार्ड को ब्लॉक/निष्क्रिय/निलंबित करने का निर्णय लेते हैं, तो यह सुनिश्चित किया जाएगा कि उनके बोर्ड द्वारा अनुमोदित मानक संचालन प्रक्रिया का पालन किया जाए।
पहले के डायरेक्शंस का निरसन:
उपरोक्त डायरेक्शंस के साथ, निम्नलिखित परिपत्र निरस्त किये जाते हैं:
- को-ब्रांडेड डायरेक्शंस क्रेडिट कार्ड व्यवसाय को मंजूरी
- पहला द्विमासिक मौद्रिक नीति वक्तव्य 2015-16 – अनुसूचित शहरी सहकारी बैंकों द्वारा क्रेडिट कार्ड जारी करना
- को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड जारी करना
शीर्ष 3 कार्ड जारीकर्ता, डेबिट कार्ड जारीकर्ता, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता – बैंक-वाइज & कार्ड नेटवर्क वाइज
i.31 जनवरी, 2024 के अंत में बकाया क्रेडिट कार्डों की संख्या 9.95 करोड़ थी।
ii.शीर्ष क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं में HDFC बैंक (2.01 करोड़), SBI कार्ड्स (1.86 करोड़), ICICI बैंक (1.68 करोड़) और एक्सिस बैंक (1.37 करोड़) शामिल हैं।
iii.HDFC बैंक और भारतीय स्टेट बैंक (SBI) भारत में शीर्ष दो डेबिट कार्ड जारीकर्ता हैं।
आधिकारिक अधिसूचना के लिए यहां क्लिक करें
हाल के संबंधित समाचार:
i.23 अक्टूबर, 2023 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भारत सरकार (GoI) के परामर्श से, खुदरा निवेशकों को फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड, 2020 (कर योग्य)- FRSB 2020 (T) की सदस्यता लेने की अनुमति देकर RBI रिटेल डायरेक्ट पोर्टल के माध्यम से पेश किए जाने वाले उत्पादों की श्रेणी का विस्तार किया है।
ii.RBI ने MobiKwik की पेमेंट गेटवे शाखा ज़ाकपे को ऑनलाइन पेमेंट एग्रेगेटर (PA) के रूप में काम करने के लिए सैद्धांतिक रूप से प्राधिकरण प्रदान कर दिया है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
राज्यपाल – शक्तिकांत दास
उप राज्यपाल – स्वामीनाथन जानकीरमन, माइकल देबब्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
स्थापना- 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
