भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के आंकड़ों के मुताबिक, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) को बैंक ऋण वृद्धि साल-दर-साल (y-o-y) आधार पर FY24 पहले के तीन महीनों (अप्रैल-जून) यानी Q1FY24 में कम हो गई है।
- जोखिम के प्रति बैंकों का सतर्क रवैया उन्हें छोटी इकाइयों को ऋण प्रदान करने में झिझकता है, जिससे बैंक ऋण वृद्धि में गिरावट आती है।
प्रमुख बिंदु:
i.मध्यम उद्योगों को ऋण जून में 13.2% बढ़ा (जून 2022 में 47.8% की तुलना में) है।
ii.सूक्ष्म और लघु उद्योगों ने जून में 13% ऋण वृद्धि का अनुभव किया (जून 2022 में 29.2% की तुलना में)।
iii.Q1FY24 के अंत में मध्यम उद्योगों का सकल बैंक ऋण 2,63,440 करोड़ रुपये (जून 2022 में 2,32,776 करोड़ रुपये से अधिक) था।
iv.जून में सूक्ष्म और लघु उद्योगों का बकाया ऋण 6,25,625 करोड़ रुपये (जून 2022 में 5,53,675 करोड़ रुपये की तुलना में) था।
v.मई 2023 में मध्यम उद्योगों के लिए 18.9% (मई 2022 में 42.9% की तुलना में) और सूक्ष्म और लघु उद्योगों के लिए 9.5% (मई 2022 में 32.7% की तुलना में) की ऋण वृद्धि देखी गई।
मध्यम उद्योगों के लिए अप्रैल की ऋण वृद्धि 19.1% (पिछले वर्ष 53.7% की तुलना में) थी।
vi.अप्रैल 2023 में सूक्ष्म और लघु उद्योगों की वृद्धि 9.7% (अप्रैल 2022 में 29.8% से कम) थी।
दिसंबर 2018 में RBI द्वारा गठित MSME पर विशेषज्ञ समिति ने MSME क्षेत्र में कुल क्रेडिट अंतर 20 से 25 लाख करोड़ रुपये के बीच होने का अनुमान लगाया है।
RBI ने उचित ऋण प्रथाओं के लिए नए दिशानिर्देश जारी किए
RBI ने वित्तीय संस्थानों की ऋण प्रथाओं में निष्पक्षता, पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करने के लिए ऋण खातों में दंड शुल्क के संबंध में विनियमित संस्थाओं (RE) को व्यापक दिशानिर्देश जारी किए हैं। ये 1 जनवरी 2024 से लागू होंगे।
- RBI ने बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 की धारा 21, 35A और 56, RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45JA, 45L और 45M और राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB) अधिनियम, 1987 की धारा 30A के तहत ये निर्देश जारी किए।
दिशानिर्देशों की प्रयोज्यता:
ये दिशानिर्देश वाणिज्यिक बैंकों (लघु वित्त बैंकों, स्थानीय क्षेत्र बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों सहित), प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) और अखिल भारतीय वित्तीय सहित विभिन्न वित्तीय संस्थाओं पर लागू होते हैं।
- ये क्रेडिट कार्ड, बाहरी वाणिज्यिक उधार, व्यापार क्रेडिट और संरचित दायित्वों पर लागू नहीं होंगे जो उत्पाद विशिष्ट निर्देशों के अंतर्गत आते हैं।
पहल के पीछे प्रेरणा:
यह कार्रवाई उधारकर्ताओं के साथ उचित व्यवहार सुनिश्चित करने और दंडात्मक शुल्क लगाने के संबंध में ग्राहकों की शिकायतों को संबोधित करने के लिए RBI की चल रही प्रतिबद्धता का हिस्सा है।
मुख्य दिशानिर्देश:
i.ऋण अनुबंध के गैर-अनुपालन के लिए दंड को ‘दंडात्मक शुल्क’, न कि ‘दंडात्मक ब्याज’ कहा जाता है।
इसका मतलब यह है कि ऐसे शुल्कों को ब्याज दर में शामिल नहीं किया जाना चाहिए, और इन शुल्कों पर कोई अतिरिक्त ब्याज नहीं मिलना चाहिए।
ii.गैर-अनुपालन से जुड़ा दंड उचित और आनुपातिक होना चाहिए। शुल्कों का ऋण शर्तों और मुख्य तथ्य विवरण (KFS) में स्पष्ट रूप से खुलासा किया जाना चाहिए।
iii.वित्तीय संस्थानों को ऋण दंड के लिए एक बोर्ड-अनुमोदित नीति की आवश्यकता होती है जिसमें शुल्क के औचित्य, मानदंड और विभिन्न ऋणों में उनके आवेदन को रेखांकित किया गया हो।
iv.व्यक्तिगत उधारकर्ता का जुर्माना (व्यावसायिक ऋण को छोड़कर) समान गैर-अनुपालन मामलों में गैर-व्यक्तियों के लिए दंड से अधिक नहीं होना चाहिए।
हाल के संबंधित समाचार:
i.RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने 30 जून, 2023 को 17वें वार्षिक सांख्यिकी दिवस सम्मेलन के दौरान रिज़र्व बैंक की अगली पीढ़ी के डेटा वेयरहाउस, यानी केंद्रीकृत सूचना प्रबंधन प्रणाली (CIMS) को लॉन्च किया।
ii.जून 2023 में, RBI ने वस्तु और सेवा कर के बहिर्प्रवाह से पहले तरलता पर अपेक्षित तनाव को दूर करने के लिए 75,000 करोड़ रुपये की 4-दिवसीय परिवर्तनीय दर रेपो (VRR) नीलामी आयोजित की। RBI को 75,695 करोड़ रुपये की बोलियां मिलीं, लेकिन 6.51 प्रतिशत कट-ऑफ दर पर केवल 75,004 करोड़ रुपये स्वीकार किए गए।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गवर्नर – शक्तिकांत दास
उप गवर्नर – स्वामीनाथन जानकीरमन, माइकल देबब्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
स्थापना – 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
