भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के अनंतिम आंकड़ों के अनुसार, जिसमें दिखाया गया है कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (GNPA) पिछले 5 वर्षों में लगातार कम हुई है, यानी वित्तीय वर्ष 2020-21 (FY21) में 9.11% (6.16 लाख करोड़) से FY 25 में 2.58% (2.83 लाख करोड़ रुपये) हो गई है।
- उन्होंने यह भी कहा कि GNPA में यह गिरावट मुख्य रूप से भारत सरकार (GOI) और RBI द्वारा शुरू किए गए संयुक्त उपायों के कारण हुई थी।
- यह डेटा केंद्रीय राज्य मंत्री (MoS) पंकज चौधरी, वित्त मंत्रालय (MoF) ने राज्यसभा में एक प्रश्न के लिखित उत्तर में साझा किया था।
मुख्य निष्कर्ष:
i.RBI के आंकड़ों के अनुसार, PSB ने अपने GNPA में तेज गिरावट देखी, मुख्य रूप से दिवाला और दिवालियापन संहिता (IBC) के कारण, जो कंपनी के प्रबंधन से गैर-भुगतानकर्ताओं को हटा सकता है और विलफुल डिफॉल्टरों को समाधान प्रक्रिया में भाग लेने से रोक सकता है।
ii.संभावित चूक की समय पर पहचान ने PSB द्वारा NPA के नए जोड़ को उनके मानक अग्रिमों के 1% से कम करने में मदद की है, जो मार्च 2018 में 8.35% से तेज गिरावट है।
iii.भारत सरकार (GoI) और RBI के संयुक्त प्रयासों से, PSB सहित अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) का GNPA 10.36 लाख करोड़ रुपये (31 मार्च, 2018 तक) से घटकर 4.45 लाख करोड़ रुपये (दिसंबर 2024 में) हो गया।
GNPA में गिरावट के प्रमुख उपाय:
i.2016 में IBC के अधिनियमन के बाद, कोड ने 1,119 मामलों से जुड़ी 3,171 संकटग्रस्त कंपनियों को बचाया है, औद्योगिक और वित्तीय पुनर्निर्माण बोर्ड (BIFR) शासन की तुलना में 3.6 लाख करोड़ रुपये (31 दिसंबर, 2024 तक) की वसूली की है, जिसने 1987 में अपनी स्थापना के बाद से लगभग 30 वर्षों में 3,500 से कम मामलों को हल किया था।
ii.वित्तीय परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा हित के प्रवर्तन (SARFAESI) अधिनियम, 2002 और ऋण और दिवालियापन अधिनियम, 1993 (RDB अधिनियम) की वसूली जैसे मौजूदा कानूनों में संशोधन ने खराब ऋणों की तेजी से वसूली में मदद की है।
iii.GoI ने ऋण वसूली न्यायाधिकरणों (DRT) द्वारा संभाले गए मामलों के लिए वित्तीय सीमा को 10 लाख रुपये से बढ़ाकर 20 लाख रुपये कर दिया, जिससे बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए वसूली बढ़ गई।
iv.PSB ने NPA खातों की प्रभावी निगरानी और अनुवर्ती कार्रवाई के लिए विशेष तनावग्रस्त संपत्ति प्रबंधन कार्यक्षेत्र और शाखाएं स्थापित की हैं, जो तेजी से और बढ़ी हुई समाधान और वसूली सुनिश्चित करता है।
- PSB ने ऐसे और उपाय शुरू किए हैं जैसे कारोबार प्रतिनिधियों की तैनाती तथा फुट ऑन स्ट्रीट मॉडल को अपनाने से भी बैंकों में NPA की वसूली में सहायता मिली है।
v.RBI ने उन प्रथाओं को अनिवार्य किया है जिनका PSB को परिसंपत्ति मूल्यांकन के संबंध में पालन करना आवश्यक है जैसे: बैंकों के लिए स्वतंत्र योग्य मूल्यांकनकर्ताओं द्वारा आयोजित संपत्ति मूल्यांकन के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीतियों का पालन करना अनिवार्य है।
- इसके अलावा 50 करोड़ रुपये या उससे अधिक की संपत्ति के लिए कम से कम दो स्वतंत्र मूल्यांकन रिपोर्ट हासिल की जानी चाहिए ताकि पारदर्शिता सुनिश्चित हो सके।
महत्वपूर्ण शर्तें:
- गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (NPA): ऐसे ऋण जिन पर उधारकर्ता 90 दिनों के लिए मूलधन या ब्याज चुकाने में विफल रहे हैं, जिससे उधारदाताओं को आय का नुकसान होता है।
- सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (GNPA): यह उन ऋणों के कुल मूल्य को संदर्भित करता है जो गैर-निष्पादित हो गए हैं। GNPA को एक पूर्ण आंकड़े के रूप में रिपोर्ट किया गया है।
- GNPA अनुपात: यह किसी विशेष वर्ष में उनके कुल अग्रिमों के सकल NPA के अनुपात को संदर्भित करता है।
