केंद्र सरकार का थिंक टैंक, नेशनल इंस्टीट्यूशन फॉर ट्रांसफॉर्मिंग इंडिया (NITI) आयोग डिजिटल बैंकों पर अपनी रिपोर्ट जारी करता है, जिसका शीर्षक है ‘डिजिटल बैंक: भारत के लिए लाइसेंसिंग और नियामक व्यवस्था के लिए एक प्रस्ताव’ भारत के लिए लाइसेंसिंग और नियामक व्यवस्था के लिए एक टेम्पलेट और रोडमैप पेश करता है।
- यह किसी भी नियामक या नीतिगत मध्यस्थता से बचने पर ध्यान केंद्रित करता है और पदधारियों के साथ-साथ प्रतिस्पर्धियों को समान अवसर प्रदान करता है।
- रिपोर्ट को NITI आयोग के उपाध्यक्ष सुमन बेरी और CEO (मुख्य कार्यकारी अधिकारी) परमेश्वरन अय्यर और वरिष्ठ सलाहकार अन्ना रॉय ने अन्य अधिकारियों की उपस्थिति में जारी किया।
रिपोर्ट आकलन:
यह समान रूप से भारित डिजिटल बैंक नियामक सूचकांक पर आधारित है जिसमें चार कारक शामिल हैं:
- प्रवेश बाधा
- मुकाबला
- व्यापार प्रतिबंध
- तकनीकी तटस्थता
इन चार कारकों के तत्वों को सिंगापुर, हांगकांग, यूनाइटेड किंगडम (UK), मलेशिया, ऑस्ट्रेलिया और दक्षिण कोरिया के पांच बेंचमार्क अधिकार क्षेत्र के खिलाफ मैप किया गया है।
रिपोर्ट द्वारा सिफारिशें:
i.प्रतिबंधित डिजिटल बैंक लाइसेंस जारी करना: यह सेवा वाले ग्राहकों की मात्रा/मूल्य और इसी तरह के संदर्भ में प्रतिबंधित होगा।
ii.भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा अधिनियमित एक रेगुलेटरी सैंडबॉक्स फ्रेमवर्क में (लाइसेंसधारी का) नामांकन।
iii.पूर्ण पैमाने पर डिजिटल बैंक लाइसेंस जारी करना: यह नियामक सैंडबॉक्स में लाइसेंसधारी के संतोषजनक प्रदर्शन पर निर्भर करेगा, जिसमें प्रमुख, विवेकपूर्ण और तकनीकी जोखिम प्रबंधन शामिल है।
रिपोर्ट के अनुसार, डिजिटल बिजनेस बैंक को प्रतिबंधित चरण में न्यूनतम चुकता पूंजी के 20 करोड़ रुपये लाने की आवश्यकता हो सकती है। सैंडबॉक्स से आगे बढ़ने पर एक पूर्ण पैमाने पर डिजिटल बिजनेस बैंक को 200 करोड़ रुपये लाने की आवश्यकता होगी।
डिजिटल बैंक क्या है?
एक डिजिटल बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 में परिभाषित एक बैंक होगा, और इसका अपना बैलेंस शीट और कानूनी अस्तित्व होगा। यह 75 डिजिटल बैंकिंग इकाइयों (DBU) से अलग होगा, जिसकी घोषणा वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने केंद्रीय बजट 2022-23 में की थी।
भारत का वित्तीय समावेशन:
भारत ने वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने में तेजी से प्रगति की है। हालांकि, क्रेडिट पैठ एक चुनौती बनी हुई है, विशेष रूप से भारत के 63 मिलियन-विषम MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) के लिए जो GDP (सकल घरेलू उत्पाद) में 30% योगदान करते हैं, विनिर्माण उत्पादन में 45% और निर्यात में 40% योगदान करते हैं, जबकि रोजगार पैदा करते हैं।
i.प्रधान मंत्री जन धन योजना (PMJDY), इंडिया स्टैक, e-KYC और UPI द्वारा उत्प्रेरित एक व्यापक डिजिटल इंडिया क्रांति ने भारत के साथ बातचीत करने और वित्तीय सेवाओं का उपभोग करने के तरीके में एक आदर्श बदलाव का नेतृत्व किया।
- प्रधानमंत्री जन-धन योजना (PMJDY) वित्तीय समावेशन के लिए राष्ट्रीय मिशन है जो एक किफायती तरीके से वित्तीय सेवाओं जैसे मूल बचत और जमा खातों, प्रेषण, क्रेडिट, बीमा, पेंशन तक पहुंच सुनिश्चित करता है।
ii.जन दान-आधार-मोबाइल (JAM) ट्रिनिटी और आधार, एकीकृत भुगतान इंटरफेस (UPI) ने भारत में वित्तीय समावेशन/डिजिटलीकरण को उत्प्रेरित किया।
- आधार प्रमाणीकरण 55 ट्रिलियन पार कर गया है।
iii.UPI ने अक्टूबर 2021 में 7.7 ट्रिलियन रुपये के 4.2 बिलियन से अधिक लेनदेन दर्ज किए।
iv.प्रधानमंत्री किसान सम्मान निधि (PM-KISAN) और PM स्ट्रीट वेंडर की आत्म निर्भर निधि (PM-SVANIDHI) के तहत डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर (DBT) को भी डिजिटल बनाया गया था।
v.भारत RBI द्वारा अधिनियमित अकाउंट एग्रीगेटर (AA ) नियामक ढांचे के माध्यम से ओपन बैंकिंग के अपने संस्करण को भी संचालित करेगा। एक बार व्यावसायिक रूप से लागू होने के बाद, AA ढांचे की परिकल्पना कम सेवा वाले समूहों के बीच ऋण को उत्प्रेरित करने के लिए की गई है।
हाल के संबंधित समाचार:
i.RBI ने वर्ष 2021-22 के लिए ‘रिवाइव एंड रिकंस्ट्रक्ट’ विषय पर ‘मुद्रा और वित्त पर रिपोर्ट (RCF)’ जारी की। इसके अध्याय-VI ‘Covid-19 के बाद के नीति एजेंडा के अनुसार मध्यम अवधि के स्थिर राज्य GDP (सकल घरेलू उत्पाद) की वृद्धि के लिए भारत की व्यवहार्य सीमा 6.5-8.5% है।
ii.राष्ट्रीय परिवार स्वास्थ्य सर्वेक्षण (NFHS) के पांचवें दौर की राष्ट्रीय रिपोर्ट-राष्ट्रीय परिवार स्वास्थ्य सर्वेक्षण 2019–21 (NFHS-5), केंद्रीय मंत्री डॉ मनसुख मंडाविया, स्वास्थ्य और परिवार कल्याण मंत्रालय (MoHFW), भारत सरकार (GoI) द्वारा एकता नगर (जिसे पहले केवडिया के नाम से जाना जाता था), गुजरात में आयोजित ‘स्वास्थ्य चिंतन शिविर’ में जारी किया गया था।
नेशनल इंस्टीट्यूशन फॉर ट्रांसफॉर्मिंग इंडिया (NITI) आयोग के बारे में:
इसका गठन भारत सरकार के केंद्रीय मंत्रिमंडल के एक प्रस्ताव के माध्यम से किया गया था।
स्थापना- 1 जनवरी 2015
मुख्यालय- नई दिल्ली, दिल्ली
