इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) ने अपने मास्टर सर्कुलर ऑन लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स में इंश्योरेंस कंपनियों को 30 सितंबर 2024 से प्रभावी सभी लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्रोडक्ट्स में पॉलिसी ऋण सुविधा प्रदान करने के लिए अनिवार्य किया है, ताकि पॉलिसीधारकों को तरलता की ज़रूरतों को पूरा करने में मदद मिल सके।
- इंश्योरेंस एक्ट, 1938 की धारा 34, IRDA एक्ट, 1999 की धारा 14 के प्रावधानों के तहत जारी यह मास्टर सर्कुलर, IRDAI (इंश्योरेंस प्रोडक्ट) विनियम, 2024 के विनियमन 7 के साथ, भारत में सभी लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के लिए एक व्यापक दिशानिर्देश के रूप में कार्य करता है।
मास्टर सर्कुलर ऑन लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स के बारे में:
i.यह मास्टर सर्कुलर IRDAI (इंश्योरेंस प्रोडक्ट) विनियम, 2024 के तहत प्रावधानों को रेखांकित करता है, जो सभी लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों पर लागू होता है, जब तक कि छूट निर्दिष्ट न हो, एक समान अनुपालन सुनिश्चित करता है।
ii.इस मास्टर सर्कुलर की वार्षिक समीक्षा की जाती है, ताकि प्रासंगिकता सुनिश्चित की जा सके और बदलती नियामक आवश्यकताओं के साथ तालमेल बिठाया जा सके।
- यह नया मास्टर सर्कुलर पिछले सर्कुलर के प्रावधानों को समेकित और सरल बनाता है।
पात्रता:
i.सभी नॉन-लिंक्ड सेविंग्स प्रोडक्ट जो सरेंडर मूल्य प्रदान करते हैं, वे सरेंडर मूल्य के आधार पर पॉलिसी ऋण के लिए पात्र हैं।
ii.“खरीद मूल्य की वापसी (ROP)” विकल्प वाले वार्षिकी प्रोडक्ट भी पॉलिसी ऋण प्रदान कर सकते हैं।
iii.यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट (ULIP) इस अधिदेश से बाहर हैं।
आंशिक निकासी और सरेंडर मूल्य:
i.पॉलिसीधारक पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 3 साल बाद आंशिक निकासी (पेंशन प्रोडक्ट्स के तहत) कर सकते हैं।
ii.अब उच्च शिक्षा, विवाह, घर खरीदने/बनाने और चिकित्सा व्यय जैसी विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं के लिए आंशिक निकासी की अनुमति है।
iii.IRDAI सरेंडर मूल्यों पर मौजूदा नीतियों को बनाए रखता है, जो सरेंडर करने वाले और पॉलिसीधारकों दोनों के लिए निष्पक्षता पर जोर देता है।
- सरेंडर मूल्य या राशि पर, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को परिपक्वता तिथि से पहले पॉलिसी समाप्त करने का विकल्प चुनने पर भुगतान करता है।
iv.बीमाकर्ताओं को न्यूनतम निर्दिष्ट से अधिक गारंटीकृत समर्पण मूल्य (GSV) प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।
v.निकासी की सीमा कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 25% निर्धारित की गई है, जिसे पॉलिसी अवधि के दौरान 3 बार तक की अनुमति है।
प्रोडक्ट इनोवेशन और लचीलापन:
i.इंश्योरेंस कंपनियों को विभिन्न प्रीमियम भुगतान शर्तों के साथ प्रोडक्ट पेश करने की भी अनुमति है।
ii.न्यूनतम पॉलिसी अवधि: व्यक्तिगत सेविंग्स प्रोडक्ट्स के लिए 5 वर्ष, समूह पॉलिसियों के लिए 1 वर्ष।
उपभोक्ता संरक्षण:
i.पॉलिसी शर्तों की समीक्षा के लिए निःशुल्क अवलोकन अवधि 15 दिनों से बढ़ाकर 30 दिन कर दी गई है।
ii.नए प्रोडक्ट विकल्पों में बेंचमार्क से जुड़ी वार्षिकियां, समूहों के लिए फंड-बेस्ड प्रोडक्ट और इंडेक्स-लिंक्ड प्रोडक्ट शामिल हैं।
iii.बीमाकर्ताओं को गलत बिक्री और भ्रामक बिक्री प्रथाओं को रोकने के लिए उपाय स्थापित करने चाहिए।
शिकायत निवारण:
बीमाकर्ताओं को 30 दिनों के भीतर इंश्योरेंस ओम्बड्समैन अवार्ड्स या अपील निर्णयों को लागू करने में विफल रहने पर प्रतिदिन 5,000 रुपये का जुर्माना देना पड़ता है।
IRDAI ने खरीदारों के लिए पॉलिसी विवरण को सरल बनाने के लिए “ग्राहक सूचना पत्रक” पेश किया
IRDAI ने इंश्योरेंस परिदृश्य को सरल बनाने के लिए मोटर, स्वास्थ्य और गृह इंश्योरेंस खंडों में भी बड़े सुधार पेश किए। सुधारों के नए सेट ने व्यापक पॉलिसी विवरण प्रदान करने के लिए ग्राहक सूचना पत्रक (CIS) पेश किया है जैसे:
- कवरेज का दायरा;
- बहिष्करण;
- वारंटी; और
- दावा निपटान प्रक्रियाएँ
पॉलिसी लचीलापन:
i.उपभोक्ता अब अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या लंबी अवधि की इंश्योरेंस पॉलिसियाँ चुन सकते हैं।
ii.यह व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के अनुरूप लचीलापन प्रदान करता है।
दावा निपटान सरलीकरण:
i.दस्तावेजों के अभाव के कारण दावों को रद्द नहीं किया जा सकेगा।
ii.नए नियमों के तहत दावे निपटान के लिए केवल आवश्यक दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।
रद्दीकरण नीति:
i.खुदरा ग्राहक बीमाकर्ता को सूचित करके किसी भी समय पॉलिसी रद्द कर सकते हैं।
ii.बीमाकर्ता केवल धोखाधड़ी के मामलों में पॉलिसी रद्द कर सकते हैं।
iii.रद्दीकरण पर पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर प्रीमियम राशि के अनुपात में रिफंड किया जाता है।
नवीन इंश्योरेंस विकल्प:
बीमाकर्ताओं को प्राथमिक विकल्पों के रूप में मोटर इंश्योरेंस में ग्राहकों को पे-एज़-यू-ड्राइव और पे-एज़-यू-गो विकल्प प्रदान करना अनिवार्य है।
गृह इंश्योरेंस संवर्द्धन:
गृहस्वामी बाढ़, चक्रवात या भूकंप कवरेज जैसे ऐड-ऑन चुनने के विकल्प के साथ “आग” नीतियों को अनुकूलित कर सकते हैं।
- व्यापक आग और संबद्ध जोखिम नीतियों से बाहर निकलने का विकल्प है।
हाल के संबंधित समाचार:
IRDAI ने बीमाकर्ताओं के लिए नए कॉर्पोरेट प्रशासन नियम पेश किए हैं। इन नए कॉर्पोरेट प्रशासन विनियमों को 21 मार्च 2024 को IRDAI (बीमाकर्ताओं के लिए कॉर्पोरेट प्रशासन) विनियम, 2024 (“विनियम”) के तहत अधिसूचित किया गया था।
इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) के बारे में:
i.मल्होत्रा कमिति रिपोर्ट की सिफारिशों के बाद, 1999 में, IRDA को एक स्वायत्त निकाय के रूप में गठित किया गया था।
ii.इसे अप्रैल 2000 में एक वैधानिक निकाय के रूप में शामिल किया गया था।
iii.यह भारत में इंश्योरेंस क्षेत्र के समग्र पर्यवेक्षण और विकास के लिए संसद के एक एक्ट, यानी IRDA एक्ट, 1999 के तहत गठित किया गया है।
अध्यक्ष– देबाशीष पांडा
मुख्यालय– हैदराबाद, तेलंगाना
