25 जनवरी 2022 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने पंजाब और महाराष्ट्र सहकारी बैंक (PMC बैंक) को भारत के 12वें SFB यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड (USFBL) के साथ समामेलन के लिए भारत सरकार की मंजूरी की घोषणा की।
- यह समामेलन 25 जनवरी 2022 से लागू हुआ और उसी दिन PMC बैंक की सभी शाखाओं को USFBL की शाखाओं के रूप में कार्य करने की अनुमति दी गई।
- RBI ने समामेलन के लिए एक योजना भी अधिसूचित की है, जिसमें USFBL द्वारा जमा सहित PMC बैंक की संपत्ति और देनदारियों का अधिग्रहण करने की परिकल्पना की गई है।
अंतिम समामेलन योजना के तहत:
i.इस समामेलन योजना के अनुसार, USFBL को डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) से प्राप्त राशि को PMC बैंक के सभी पात्र जमाकर्ताओं को 90 दिनों के भीतर उनके जमा खातों में 5 लाख रुपये तक की शेष राशि के रूप में स्थानांतरित करना होगा।
ii.जमाकर्ताओं में 5 लाख रुपये से अधिक के लिए, अतिरिक्त राशि के भुगतान को विभाजित किया जाएगा,
- अगले 1 साल में 50,000 रुपये तक, 2 साल बाद 50,000 रुपये तक, 3 साल बाद 1 लाख रुपये तक, 4 साल बाद 2.5 लाख रुपये तक, 5 साल बाद 5.5 लाख रुपये तक और शेष राशि का भुगतान 10 वर्ष बाद किया जाएगा।
iii.PMC बैंक की 5 वर्ष की अवधि के लिए ब्याज वाली जमाराशियों के लिए 31 मार्च, 2021 के बाद कोई ब्याज देय नहीं होगा।
- उसके बाद 5 वर्षों के बाद शेष देय बकाया राशि के लिए प्रत्येक वर्ष के अंत में 2.75 प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से साधारण ब्याज का भुगतान किया जाना होगा।
iv.PMC बैंक की हर दूसरी देनदारी के लिए, USFBL लेनदारों और बैंक के बीच सहमत समझौतों या नियमों और शर्तों के अनुसार 5 वर्षों के भीतर केवल मूल राशि का भुगतान करेगा।
समामेलन के लिए DICGC का समर्थन:
i.जमा और क्रेडिट गारंटी निगम अधिनियम, 1961 (1961 का अधिनियम 47) के प्रावधानों के अनुसार, DICGC को PMC बैंक के पात्र जमाकर्ताओं के कारण USFBL को राशि का भुगतान करना होगा।
ii.बीमाकृत जमाकर्ताओं को भुगतान के लिए DICGC से प्राप्त राशि को चुकाने के लिए USFBL के पास नियत तिथि से 20 वर्ष तक का समय होगा, जो एक किश्त या कई किश्तों में किया जा सकता है।
संस्थागत जमाकर्ताओं के लिए भुगतान:
i.USFBL को संस्थागत जमाकर्ताओं को जारी किए गए स्थायी गैर-संचयी वरीयता शेयरों (PNCPS) को वापस खरीदने के लिए हाउसिंग डेवलपमेंट एंड इंफ्रास्ट्रक्चर (HDIL) समूह को दिए गए ऋण से मूलधन से अधिक की वसूली का उपयोग करना होगा।
- विभिन्न खातों में बकाया बीमाकृत जमाराशियों का लगभग 80% USFBL के PNCPS में 1 प्रतिशत प्रति वर्ष (वार्षिक देय) के लाभांश के साथ परिवर्तित किया जाना चाहिए।
- शेष 20% को USFBL के इक्विटी वारंट में 1 रुपये प्रति वारंट की कीमत पर परिवर्तित किया जाएगा, जिसे प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) के समय USFBL के शेयरों में परिवर्तित किया जाएगा।
पृष्ठभूमि:
अक्टूबर 2021 में, RBI ने भारत में SFB व्यवसाय करने के लिए Centrum-BharatPe SFB को ‘लघु वित्त बैंक’ (SFB) लाइसेंस जारी किया। अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें
हाल में संबंधित समाचार:
दिसंबर 2021 में भारतीय रिज़र्व बैंक ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) के लिए NBFC पर लागू पर्यवेक्षी उपकरणों को और मजबूत करने के लिए एक त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (PCA) ढांचा जारी किया।
यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड (USFBL) के बारे में:
USFBL, सेंट्रम ग्रुप और Bharatpe के बीच एक संयुक्त उद्यम की स्थापना लगभग 1,100 करोड़ रुपये की पूंजी के साथ की गई है, जबकि एक लघु वित्त बैंक (SFB) की स्थापना के लिए 200 करोड़ रुपये की नियामक आवश्यकता है।
संचालन शुरू – 1 नवंबर 2021
मुख्यालय – नई दिल्ली, दिल्ली
अध्यक्ष – विनोद राय (पूर्व नियंत्रक एवं महालेखा परीक्षक)
