28 दिसंबर, 2021 को भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) ने ‘भारत में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति पर रिपोर्ट 2020-21’ जारी की, जो वित्त वर्ष 21 और वित्त वर्ष 22 (दिसंबर 2021 तक) के दौरान सहकारी बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) सहित बैंकिंग क्षेत्र के प्रदर्शन को प्रस्तुत करती है।
- SCB (अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक) का सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (GNPA) अनुपात मार्च 2020 के अंत में 8.2 प्रतिशत से घटकर सितंबर 2021 के अंत में 6.9 प्रतिशत हो गया है।
- खुदरा ऋण और MSME के लिए पुनर्गठन योजना 2.0 के कारण सितंबर 2021 के अंत में RSA(पुनर्गठित अग्रिम) की हिस्सेदारी बढ़कर 1.8 प्रतिशत (मार्च 2021 के अंत में 0.8 प्रतिशत और मार्च 2020 के अंत में 0.4 प्रतिशत) हो गई है।
भारतीय बैंकिंग क्षेत्र का समग्र मूल्यांकन:
| विषय | बकाया राशि (मार्च के अंत में) | सितंबर के अंत में- | ||
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 2021(अस्थायी) | 2021 | ||
| एसेट क्वालिटी | GNPA अनुपात (GNPA सकल अग्रिम के प्रतिशत के रूप में) | 8.2% | 7.3% | 6.9% |
| शुद्ध NPA अनुपात (शुद्ध अग्रिम के प्रतिशत के रूप में शुद्ध NPA) | 2.8 % | 2.4% | – | |
| लाभप्रदता | संपत्ति पर वापसी (RoA) | 0.15% | 0.66% | – |
| पूंजी पर्याप्तता | पूंजी से जोखिम भारित आस्तियों का अनुपात (CRAR) | 14.8% | 16.3% | 16.6% |
| टियर I पूंजी (कुल पूंजी के प्रतिशत के रूप में) | 85.5% | 86.8% | – | |
| वित्तीय समावेशन | क्रेडिट-जमा अनुपात | 73.7% | 69.4% | – |
| बैलेंस शीट संचालन | कुल देयताएं/संपत्ति | 8.5% | 8.8% | – |
| जमा | 8.4% | 11.6% | 10.1% | |
| उधारी | -0.8% | -13.0% | – | |
SCB पर रिपोर्ट:
i.अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) की समेकित बैलेंस शीट का आकार 2020-21 में COVID-19 और परिणामी आर्थिक मंदी के बावजूद विस्तारित हुआ।
ii.उच्च प्रतिधारित आय, PSB के पुनर्पूंजीकरण और PSB और निजी क्षेत्र के बैंकों दोनों द्वारा बाजार से पूंजी जुटाने के कारण SCB का CRAR अनुपात मजबूत हुआ।
NBFC पर रिपोर्ट:
वित्त वर्ष 21 में NBFC की समेकित बैलेंस शीट का विस्तार हुआ, जो कि गैर-जमा लेने वाली प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण NBFC के क्रेडिट और निवेश द्वारा संचालित है।
नोट – अक्टूबर 2021 में, RBI ने चार-स्तरीय संरचना के आधार पर NBFC के लिए स्केल-आधारित विनियमन ढांचा पेश किया।
सहकारी बैंकों पर रिपोर्ट:
i.सहकारी बैंकिंग खंड (शहरी और ग्रामीण दोनों) पूरे COVID-19 तनाव के दौरान मजबूत बना हुआ है।
ii.जमा बीमा को 1 लाख रुपये से बढ़ाकर 5 लाख रुपये करने से सहकारी जमाकर्ताओं के कवरेज का हिस्सा 42.7 प्रतिशत (मार्च 2019 के अंत में) से बढ़कर 69.4 प्रतिशत (मार्च 2021 के अंत में) हो गया।
iii.अनुसूचित शहरी सहकारी बैंक (SUCB) और UCB के गैर-अनुसूचित UCB को GNPA अनुपात में वृद्धि का सामना करना पड़ा, बाद वाले ने तेजी से उच्च फिसलन का अनुभव किया।
iv.मार्च 2021 के अंत में, 98,042 सहकारी समितियां थीं, जिनमें 1,534 शहरी सहकारी बैंक और 96,508 ग्रामीण सहकारी समितियां शामिल थीं।
v.2020-21 के दौरान, UCB के कुल वित्त पोषित ऋण का 25 प्रतिशत और उनके NPA का 32 प्रतिशत बड़े उधार खातों से उत्पन्न हुआ, जबकि SCB का 51 प्रतिशत ऋण और NPA का 66 प्रतिशत था।
vi.राज्य सहकारी बैंकों और जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों की लाभप्रदता में 2019-20 में सुधार हुआ, जबकि उनकी संपत्ति की गुणवत्ता में गिरावट आई।
नोट – बहु-राज्य सहकारी समितियों के विकास को सक्षम करने के लिए एक अलग प्रशासनिक, कानूनी और नीतिगत ढांचा प्रदान करने के लिए जुलाई 2021 में सहकारिता मंत्रालय बनाया गया था।
CBDC पर रिपोर्ट:
i.एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) भौतिक नकदी के लिए एक सुरक्षित, मजबूत और सुविधाजनक विकल्प प्रदान करेगी।
ii.CBDC की शुरूआत में सीमा पार से भुगतान की दक्षता बढ़ाने की क्षमता है।
iii.भुगतान प्रणालियों में भारत की प्रगति नागरिकों और वित्तीय संस्थानों को अत्याधुनिक CBDC उपलब्ध कराने के लिए एक उपयोगी रीढ़ प्रदान करेगी।
iv.पैसे के मौजूदा रूपों की तुलना में, CBDC उपयोगकर्ताओं को तरलता, मापनीयता, स्वीकृति, गुमनामी के साथ लेनदेन में आसानी और तेजी से निपटान के संदर्भ में लाभ प्रदान कर सकता है।
सामान्य विश्लेषण:
i.COVID-19 से प्रतिबंधों में ढील के बाद वैश्विक आर्थिक गतिविधि और व्यापार में धीरे-धीरे सुधार देखा गया है।
ii.संपत्ति की गुणवत्ता और लाभप्रदता ऐसे क्षेत्र हैं जो COVID-19 से सबसे अधिक प्रभावित होने की संभावना है।
नोट– रिपोर्ट बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 36 (2) के अनुपालन में एक वैधानिक प्रकाशन है। रिपोर्ट के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें
हाल के संबंधित समाचार:
नवंबर 2021 में, RBI ने आंतरिक कार्य समूह (IWG) की 33 सिफारिशों में से 21 को स्वीकार कर लिया है, जिसे भारतीय निजी क्षेत्र के बैंकों के मौजूदा स्वामित्व दिशानिर्देशों और कॉर्पोरेट संरचना की समीक्षा के लिए RBI द्वारा स्थापित किया गया था।
RBI ने IWG के बैंक के प्रमोटरों की पेड-अप वोटिंग इक्विटी शेयर पूंजी की सीमा को मौजूदा 15 प्रतिशत से बढ़ाकर 26 प्रतिशत करने के सुझाव को स्वीकार कर लिया है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना – 1 अप्रैल, 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल – शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
