विशेष अनुसंधान और विश्लेषण समाधानों के एक नए युग के प्रदाता बेनोरी नॉलेज द्वारा उद्योग के प्रदर्शन पर नज़र रखने वाली नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार, भारत में जीवन बीमा प्रवेश दर दिसंबर 2021 में बढ़कर 3.2% हो गई है, जो दिसंबर 2019 में 2.8% थी।
- भारत अब दुनिया का 10वां सबसे बड़ा जीवन बीमा बाजार है, जो वैश्विक औसत 3.3% के बराबर और चीन (2.4% पर) और यूनाइटेड किंगडम (यूके) (3% पर) से आगे है।
- 2017 से 2022 तक, जीवन बीमा क्षेत्र 11% की CAGR (यौगिक वार्षिक वृद्धि दर) से बढ़ा, और अगले पांच वर्षों (2022-2027) के दौरान 9% की CAGR से बढ़ने की उम्मीद है।
COVID-19 महामारी की अस्थिरता ने उपभोक्ताओं को वित्तीय सुरक्षा उत्पादों में निवेश करने की आवश्यकता को रेखांकित किया, जिनमें से एक जीवन बीमा है।
रिपोर्ट से महत्वपूर्ण निष्कर्ष
i.भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने उत्पाद अनुमोदन और वितरण के लिए अपने नियमों में ढील दी है, जिसके परिणामस्वरूप पैठ बढ़ने का अनुमान है।
- अन्य योगदान कारकों में उत्पादों का अनुकूलन, एक संतुलित चैनल मिश्रण और कंपनी-स्तरीय डिजिटलीकरण पहल शामिल हैं।
ii.बेनोरी सर्वेक्षण में, 70% उत्तरदाताओं ने दावा किया कि बीमा खरीदने का उनका मुख्य कारण उनके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना था।
- जबकि सर्वेक्षण में शामिल 91% लोगों का दावा है कि वे अब जीवन बीमा को निवेश के रूप में नहीं बल्कि सुरक्षा के रूप में मानते हैं।
5 प्रमुख रुझान जो अगले 5 वर्षों को परिभाषित करेंगे
बेनोरी पांच प्रमुख रुझानों की पहचान करता है जो अगले पांच वर्षों को परिभाषित करेंगे, जीवन बीमा क्षेत्र में 2022 और 2027 के बीच 9% की वृद्धि का अनुमान है।
i.कीमतों में वृद्धि के बावजूद, शुद्ध सुरक्षा समाधान सभी आयु समूहों और जनसांख्यिकी में लोकप्रिय रहेंगे। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) में भी तेजी का रुझान देखने को मिलेगा।
ii.कंपनियों को ग्राहकों के साथ अधिक व्यक्तिगत डिजिटल बिक्री इंटरैक्शन में और हाइपर-पर्सनलाइज़ेशन के माध्यम से उपभोक्ता जुड़ाव और अनुभव को बेहतर बनाने के लिए नए तरीकों की तलाश करने के लिए प्रेरित किया जाएगा।
iii.ग्राहकों की पहचान और मांगों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यवसाय डेटा विज्ञान और विश्लेषिकी में संलग्न होंगे।
iv.पहुंच में आसानी और चलते-फिरते बीमा जीवन बीमाकर्ताओं के लिए महत्वपूर्ण व्यावसायिक लक्ष्य होंगे, और गति एक विभेदक बन जाएगी।
vi.IRDAI के नियमों में ढील के परिणामस्वरूप बाजार-विशिष्ट इंसुरटेक / फिनटेक कंपनियों के साथ सहयोग में वृद्धि होने की संभावना है।
वितरण मिश्रण
i.बैंकएश्योरेंस प्रमुख चैनल है जिसके माध्यम से उपभोक्ता जीवन बीमा की खोज करते हैं और प्राप्त करते हैं, इसका 2022 में वितरण हिस्सेदारी का 55% हिस्सा है ।
- बैंकएश्योरेंस चैनल की लोकप्रियता ग्राहकों के विश्वास और बैंकिंग संस्थानों के साथ मौजूदा संबंधों से जुड़ी है।
ii.हालांकि सर्वेक्षण एजेंट के महत्व पर जोर देता है, बीमा कंपनियां वितरण चैनलों में दूसरे स्थान पर आती हैं।
iii.वितरण मिश्रण का बीमा एजेंसियों का प्रतिशत 2017 में 30% से गिरकर 2022 में 23% हो गया है।
iv.डायरेक्ट-टू-कंज्यूमर (D2C) चैनल प्रीमियम खरीद वृद्धि के मामले में बैंकएश्योरेंस बाजार को पीछे छोड़ रहे हैं।
डायरेक्ट-टू-कंज्यूमर (D2C) चैनल
i.हालांकि भारत में डायरेक्ट-टू-कंज्यूमर (D2C) जीवन बीमा वितरण अभी भी अपने शुरुआती चरण (3%) में है, टाटा AIA, SBI लाइफ और HDFC लाइफ जैसे खिलाड़ियों ने D2C ऑनलाइन वितरण के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण व्यावसायिक वृद्धि देखी है।
- इस चैनल के भीतर, टाटा AIA, कोटक और SBI लाइफ ने 2021 से 45% से अधिक की प्रभावशाली व्यावसायिक वृद्धि का प्रदर्शन किया है।
ii.2021 की तुलना में, ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस ने 7% की वृद्धि दर्ज की, और HDFC लाइफ में 24% की वृद्धि हुई (HDFC डायरेक्ट ऑनलाइन और पॉलिसीबाजार दोनों सहित)।
iii.HDFC लाइफ ऑनलाइन वितरण में मार्केट लीडर है, इस चैनल की कंपनी के राजस्व का 11% हिस्सा है।
88% कवर के साथ स्वास्थ्य बीमा में राजस्थान शीर्ष पर
2019-21 में राष्ट्रीय परिवार स्वास्थ्य सर्वेक्षण (NFHS) द्वारा एकत्र किए गए स्वास्थ्य बीमा कवरेज के सबसे हालिया आंकड़ों के अनुसार, राजस्थान के लगभग 88% परिवारों में कम से कम एक व्यक्ति स्वास्थ्य योजना या स्वास्थ्य बीमा से आच्छादित है।
- राजस्थान में स्वास्थ्य बीमा या अन्य वित्तीय योजनाओं के साथ भारतीय परिवारों का उच्चतम अनुपात होने का दावा किया गया है।
- आंध्र प्रदेश 80% के साथ दूसरे स्थान पर आता है, उसके बाद गोवा (73%), छत्तीसगढ़ (71%), और तेलंगाना (69%) है।
सर्वेक्षण से मुख्य निष्कर्ष
i.सर्वे के अनुसार, भारत का स्वास्थ्य बीमा कवरेज संतोषजनक नहीं है।
ii.दो बट्टा पाँच (41%) परिवारों में कम से कम एक सदस्य स्वास्थ्य बीमा या वित्त योजना से आच्छादित है।
iii.जब परिवार के सदस्य बीमार हो जाते हैं, तो उनके निजी क्षेत्र (48%) की तुलना में देखभाल के लिए सार्वजनिक क्षेत्र (50%) जाने की संभावना थोड़ी अधिक होती है।
iv.हालांकि, राजस्थान में सरकारी स्वास्थ्य सुविधाओं का उपयोग करने वाले परिवारों का प्रतिशत काफी अधिक है।
- राज्य में केवल 26.4% परिवार सरकारी स्वास्थ्य सुविधा का उपयोग नहीं करते हैं।
v.स्वास्थ्य विभाग के मुफ्त चिकित्सा देखभाल और नैदानिक परीक्षण कार्यक्रम के परिणामस्वरूप सरकारी अस्पतालों ने रोगी यातायात में वृद्धि देखी है।
vi.कुछ कारणों से लोग सरकारी स्वास्थ्य सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं, उनमें आस-पास की सुविधाओं की कमी, असुविधाजनक सुविधा समय और स्वास्थ्य कर्मियों की अनुपस्थिति शामिल हैं।
vii.सरकारी स्वास्थ्य सेवाओं का उपयोग नहीं करने वाले परिवारों का प्रतिशत बिहार (80%) और UP (75%) में सबसे अधिक है, और लद्दाख, लक्षद्वीप और अंडमान और निकोबार द्वीप समूह में सबसे कम (5% से कम) है।
हाल के संबंधित समाचार:
11 जुलाई 2022 को भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने बीमाकर्ताओं और पुनर्बीमाकर्ताओं के बीच मुद्दों को हल करने के लिए दो टास्क फोर्स का गठन किया। टास्क फोर्स 3 सप्ताह में रिपोर्ट सौंपेगी।
भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) के बारे में:
अध्यक्ष – देबाशीष पंडा
स्थापना – 1999
मुख्यालय – हैदराबाद, तेलंगाना
