सितंबर 2025 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने ‘RBI (बेसल III कैपिटल रेगुलेशन-PDI इन AT 1 कैपिटल) डायरेक्शन्स, 2025′ जारी किया, जिसमें स्थायी ऋण की सीमा बढ़ गई है जिसे बैंक विदेशों में जुटा सकते हैं और अपनी मुख्य पूंजी के हिस्से के रूप में उपयोग कर सकते हैं।
- RBI ने लघु व्यवसाय ऋण (SBL) के नियमों को भी संशोधित किया है, जिससे उधारकर्ताओं को लगाए जाने वाले क्रेडिट जोखिम प्रसार में अधिक बार समायोजन की अनुमति मिलती है।
Exam Hints:
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- क्या? एटी 1 कैपिटल में RBI-PDI संशोधित
- के लिए लागू: SFB, PB, RRB को छोड़कर SCB
- से प्रभावी: 1 अक्टूबर, 2025
- नई सीमा: विदेशों में PDI जारी, 1.5% RWA की सीमा तक
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- क्या? SBL के नियमों में फेरबदल, गोल्ड लोन का विस्तार
- SBL: स्प्रेड एडजस्टमेंट में वृद्धि हुई, 3 साल में एक बार
- गोल्ड लोन डब्ल्यूसी: कच्चे माल के रूप में सोने का उपयोग करने वाले व्यवसाय के लिए विस्तारित
मुख्य विचार:
लागू: नया निर्देश सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) (लघु वित्त बैंकों (SFB), भुगतान बैंकों (PB) और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) को छोड़कर) पर लागू है।
से प्रभावी: ये निर्देश 01 अक्टूबर, 2025 से लागू होंगे।
नई सीमा: विदेशों में विदेशी मुद्रा/रुपये मूल्यवर्ग के बांडों में जारी किए गए स्थायी ऋण लिखत (PDI) नवीनतम उपलब्ध वित्तीय विवरणों के अनुसार जोखिम भारित परिसंपत्तियों (RWA) के अधिकतम 1.5% की राशि तक अतिरिक्त टियर 1 (AT1) पूंजी में शामिल करने के लिए पात्र होंगे।
- इससे पहले, RBI ने RWA के 5% पर स्थायी ऋण को सीमित कर दिया था, जिससे आधे से भी कम विदेशों में जुटाए जा सकते थे।
RBI ने छोटे कारोबारियों के लिए कर्ज के नियमों में किया बदलाव, सोने के बदले कर्ज देने का विस्तार किया
सितंबर 2025 में, RBI ने SBL संशोधन और गोल्ड लोन विस्तार से संबंधित क्रमशः RBI (गोल्ड और सिल्वर कोलेटरल के खिलाफ़ लेंडिंग) दिशानिर्देश, 2025 और RBI (ऋण पर ब्याज दर) दिशानिर्देश, 2025 भी जारी किए।
मुख्य विचार:
स्प्रेड एडजस्टमेंट: छोटे व्यवसायों को ऋण के लिए, बैंकों को तीन साल में एक बार अतिरिक्त ब्याज, या उधारकर्ता के क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर शुल्क को समायोजित करने की अनुमति है।
- बैंक तीन साल पूरे होने से पहले उधारकर्ता के लाभ के लिए अन्य स्प्रेड घटकों को कम कर सकते हैं।
- इसके अलावा, बैंक उधारकर्ताओं को रीसेट के समय एक निश्चित दर वाले ऋण पर स्विच करने का विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
स्वर्ण ऋण संशोधन: इससे पहले, बैंकों को आम तौर पर ज्वैलर्स के लिए कार्यशील पूंजी (WC) को छोड़कर, सोने और चांदी की खरीद के वित्तपोषण से रोक दिया जाता था।
- लेकिन अब, इस प्रावधान को बढ़ा दिया गया है, ऋणदाताओं को कच्चे माल के रूप में सोने का उपयोग करने वाले किसी भी उधारकर्ता को WC प्रदान करने की अनुमति है।
नोट:
परपेचुअल डेट इंस्ट्रूमेंट्स (PDI): ये बैंकों द्वारा जारी की गई दीर्घकालिक ऋण प्रतिभूतियां हैं जिनकी कोई परिपक्वता तिथि नहीं है, जो मूलधन पुनर्भुगतान के बजाय अनिश्चितकालीन ब्याज भुगतान की पेशकश करती हैं।
अतिरिक्त टियर-1 पूंजी: यह बैंक की मुख्य पूंजी है जो पूंजी पर्याप्तता के लिए बेसल III ढांचे को पूरा करते हुए नुकसान को अवशोषित कर सकती है।
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के बारे में:
गवर्नर – संजय मल्होत्रा
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
स्थापना – 1 अप्रैल, 1935
