2 सितंबर, 2022 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने सभी ऋणदाताओं / विनियमित संस्थाओं (RE) को आधिकारिक दिशानिर्देश जारी किए, जिनमें बैंक भी शामिल हैं, ताकि डिजिटल लेंडिंग ऐप का उपयोग करने वाले उधारकर्ताओं के डेटा का दुरुपयोग होने से बचाया जा सके।
- ये निर्देश बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 की धारा 21, 35ए और 56,RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45JA, 45L और 45M के तहत जारी किए गए हैं ,राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB) अधिनियम, 1987 की धारा 30A और 32, फैक्टरिंग विनियमन अधिनियम, 2011 की धारा 6 और क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम, 2005 की धारा 11।
- प्रक्रियाओं के पर्याप्त कार्यान्वयन के लिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि मौजूदा डिजिटल ऋण नए ऋण दिशानिर्देशों का पालन करते हैं, RBI ने RE को 30 नवंबर, 2022 तक का समय प्रदान किया है।
- ये नए दिशानिर्देश केवल नए ऋण लेने वाले मौजूदा ग्राहकों और 2 सितंबर, 2022 से ऑनबोर्ड होने वाले नए ग्राहकों पर लागू होंगे।
इन दिशानिर्देशों के लिए भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा कवर किया गया RE:
सभी वाणिज्यिक बैंक, शहरी सहकारी बैंक (UCB), राज्य सहकारी बैंक, जिला केंद्रीय सहकारी बैंक; और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFC), हाउसिंग फाइनेंस कंपनियाँ (HFC)।
प्रमुख बिंदु:
i.दिशानिर्देशों के अनुसार, आरई कुछ बुनियादी जानकारी के अलावा, उधारकर्ताओं के डेटा को स्टोर नहीं कर सकते हैं।
- एक ऋणदाता केवल जानकारी संग्रहीत कर सकता है, जैसे नाम, पता, ग्राहकों के संपर्क विवरण, दूसरों के बीच, जो ऋण को संसाधित करने और वितरित करने और उसके पुनर्भुगतान के लिए आवश्यक हैं।
ii.डिजिटल लेंडिंग ऐप्स उधारकर्ता की बायोमेट्रिक जानकारी को स्टोर नहीं कर सकते हैं।
iii.उधारकर्ता को विशिष्ट डेटा के उपयोग के लिए सहमति देने या अस्वीकार करने का विकल्प प्रदान किया जाना चाहिए, तीसरे पक्ष को प्रकटीकरण प्रतिबंधित करना, डेटा प्रतिधारण, व्यक्तिगत डेटा एकत्र करने के लिए पहले से दी गई सहमति को रद्द करना, और यदि आवश्यक हो, तो ऐप को डेटा हटाएं / भूल जाएं।
iv.किसी भी तीसरे पक्ष के साथ व्यक्तिगत जानकारी साझा करने से पहले उधारकर्ता की सहमति ली जाएगी, उन मामलों को छोड़कर जहां वैधानिक या नियामक आवश्यकता के अनुसार इस तरह के साझाकरण की आवश्यकता होती है।
v.मुख्य तथ्य विवरण (KFS) में अन्य आवश्यक जानकारी के अलावा, वार्षिक प्रतिशत दर (APR), वसूली तंत्र, और विशेष रूप से डिजिटल ऋण / फिनटेक से संबंधित मामले से निपटने के लिए नामित शिकायत निवारण अधिकारी का विवरण शामिल है, जैसा कि साथ ही कूलिंग-ऑफ/लुक-अप अवधि।
vi.RE ऋण की अवधि के दौरान किसी भी स्तर पर उधारकर्ता से कोई शुल्क, शुल्क आदि नहीं लगा सकते हैं, जिसका उल्लेख KFS में नहीं किया गया है।
vii.ऋण अनुबंध या लेनदेन के सफल निष्पादन पर उधारकर्ताओं को उनके सत्यापित ईमेल या SMS के माध्यम से जानकारी भेजी जानी चाहिए।
viii.नोडल शिकायत निवारण अधिकारी का विवरण बैंकों, NBFCs, LSPs, DLAs, और KFS की वेबसाइटों पर प्रदर्शित किया जाना चाहिए।
ix.RBI द्वारा समय-समय पर जारी किए गए क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी (CIC) विनियमन अधिनियम, 2005 के प्रावधानों के अनुसार, पंजीकृत संस्थाएं यह सुनिश्चित करेंगी कि उनके DLA और/या LSP के DLA के माध्यम से किए गए किसी भी ऋण की रिपोर्ट CEO को उनकी प्रकृति या अवधि के बावजूद की जाती है।
x.एक उधारकर्ता को इस अवधि के दौरान बिना किसी दंड के मूलधन और आनुपातिक APR का भुगतान करके डिजिटल ऋण से बाहर निकलने का एक स्पष्ट विकल्प दिया जाएगा।
- कूलिंग ऑफ अवधि RE के बोर्ड द्वारा निर्धारित की जाती है। इस प्रकार निर्धारित अवधि सात दिनों या उससे अधिक की अवधि वाले ऋणों के लिए तीन दिन से कम और सात दिनों से कम की अवधि वाले ऋणों के लिए एक दिन से कम नहीं होगी।
xi.लुक-अप अवधि के बाद भी ऋण जारी रखने वाले उधारकर्ताओं के लिए, RBI के मौजूदा दिशानिर्देशों के अनुसार पूर्व भुगतान की अनुमति जारी रहेगी।
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इन दिशानिर्देशों के पीछे कारण:
डिजिटल लेंडिंग पर नए दिशानिर्देश मुख्य रूप से तीसरे पक्ष के बेलगाम जुड़ाव, गलत बिक्री, डेटा गोपनीयता के उल्लंघन, अनुचित व्यावसायिक आचरण, अत्यधिक ब्याज दरों पर शुल्क लगाने और अनैतिक वसूली प्रथाओं से संबंधित चिंताओं के बाद आते हैं। RBI वित्तीय प्रणाली में नवाचार को प्रोत्साहित कर रहा है, और जमाकर्ताओं और ग्राहकों के हितों की सुरक्षा सुनिश्चित कर रहा है।
RBI आंशिक रूप से PDs पर 7 साल का पेपर देता है
RBI ने इस पेपर और 10 साल के पेपर के बीच सामान्य 5-6 आधार अंक बनाए रखने के लिए प्राथमिक डीलरों (PD) पर सात साल की सरकारी सुरक्षा (GS) आंशिक रूप से हस्तांतरित की।
यह 2 सितंबर 2022 को साप्ताहिक नीलामी के दौरान किया गया था।
प्रमुख बिंदु:
i.नीलामी में, 7.10% GS 2029 आंशिक रूप से हामीदारों पर, शेष तीन पेपर (6.69 प्रतिशत GS 2024; 7.26 प्रतिशत GS 2032; और 6.95 प्रतिशत GS 2061) के माध्यम से रवाना हुए, सरकार ने 33,000 करोड़ रुपये की कुल अधिसूचित राशि जुटाई।
ii.RBI ने 7,000 करोड़ रुपये की अधिसूचित राशि का लगभग 36% हिस्सा दिया, जिसे सरकार सात साल के पेपर के जरिए जुटाना चाहती थी।
हाल के संबंधित समाचार:
i.ऑनलाइन भुगतान प्रदाता रेजरपे, पाइन लैब्स और अमेरिकी भुगतान कंपनी स्ट्राइप भुगतान एग्रीगेटर (PA) और गेटवे लाइसेंस के लिए भारतीय रिजर्व बैंक से सैद्धांतिक मंजूरी प्राप्त करने वाले पहले खिलाड़ी हैं।
ii.भारतीय रिजर्व बैंक ने श्रीलंका के साथ व्यापार लेनदेन सहित सभी पात्र चालू खाता लेनदेन को तत्काल प्रभाव से एशियाई समाशोधन संघ (ACU) तंत्र के बाहर किसी भी अनुमत मुद्रा में निपटाने की अनुमति दी है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापित– 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल– शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव,T. रबी शंकर
