भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45W के तहत दी गई अपनी शक्ति का प्रयोग करते हुए एक परिपत्र जारी किया और स्टैंडअलोन प्राइमरी डीलर्स (SPD) को अपनी मूल कंपनियों या अधिकृत संस्थाओं से विदेशी मुद्रा में उधार लेने की अनुमति दी है।
- ये SPD अब केवल परिचालन उद्देश्यों के लिए नोस्ट्रो खातों में ओवरड्राफ्ट सुविधाओं तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।
नोट: नोस्ट्रो खाता एक बैंक खाता है जो एक घरेलू बैंक दूसरे देश में विदेशी मुद्रा में रखता है।
प्रमुख बिंदु:
i.RBI के संशोधित दिशानिर्देशों के अनुसार, ऐसे उधार “मास्टर डायरेक्शन स्टैंडअलोन प्राइमरी डीलर्स (रिज़र्व बैंक) डिरेक्शंस 2016″ (दिनांक 23 अगस्त, 2016) के तहत निर्धारित विदेशी मुद्रा उधार की सीमा के भीतर होंगे।
ii.यदि अतिरिक्त निकासी को 5 दिनों के भीतर समायोजित नहीं किया जाता है, तो उस महीने के अंत से 15 दिनों के भीतर RBI को सूचित किया जाना चाहिए जिसमें सीमा पार हो गई है।
iii.दिशानिर्देशों के अनुसार, विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA), 1999 की धारा 10(1) के तहत अधिकृत व्यक्तियों को अधिकृत डीलर श्रेणी-I बैंकों के रूप में वर्गीकृत किया गया है और स्टैंडअलोन प्राइमरी डीलर्स को अधिकृत डीलर श्रेणी-III के रूप में वर्गीकृत किया गया है।
iv.संबंधित अधिकृत डीलरों या बैंकों के बोर्ड को अब विदेशी मुद्रा जोखिम पर पूंजी शुल्क की गणना के लिए नेट ओवरनाइट ओपन पोजीशन लिमिट (NOOPL) निर्धारित करने की अनुमति है।
- हालाँकि, ऐसी सीमा डीलर की कुल पूंजी (टियर- I और टियर- II पूंजी) के 25% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
v.RBI ने “मास्टर डायरेक्शन-रिस्क मैनेजमेंट एंड इंटरबैंक डीलिंग” (दिनांक 5 जुलाई, 2016) में कुछ संशोधन किए हैं और जोखिम प्रबंधन और इंटर-बैंक के मानदंडों के दायरे में SPD को शामिल किया है।
- यह अब SPD को विदेशी मुद्रा उत्पादों में संलग्न होने में सक्षम बनाता है।
vi.RBI ने क्लियरिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (CCIL) के ट्रेड रिपोजिटरी को ओवर-द-काउंटर (OTC) विदेशी मुद्रा डेरिवेटिव अनुबंध और विदेशी मुद्रा ब्याज दर डेरिवेटिव अनुबंध की रिपोर्टिंग पर दिशा-निर्देश अपडेट किए हैं।
ध्यान देने योग्य बिंदु:
i.31 मार्च, 2023 तक, 7 SPD RBI के साथ नॉन-बैंकिंग फाइनेंसियल कम्पनीज (NBFC) के रूप में पंजीकृत हैं।
ii.RBI के आंकड़ों के अनुसार, 2022-23 में SPD द्वारा जुटाई गई धनराशि में साल-दर-साल (Y-o-Y) आधार पर 44.4% की वृद्धि हुई। उनकी फंडिंग का प्रमुख स्रोत उधार (धन के कुल स्रोत का 90.3%) था।
RBI ने सड़क और बंदरगाह जैसी परियोजनाओं के लिए ऋण के लिए सख्त मानदंडों का प्रस्ताव दिया
RBI ने परियोजना वित्तपोषण के लिए सख्त उपायों का प्रस्ताव दिया है। नए उपायों से ऋणदाताओं के लिए बुनियादी ढांचे और औद्योगिक परियोजनाओं जैसे: सड़क, परिवहन, बंदरगाह और बिजली संयंत्रों के लिए ऋण प्रदान करना अधिक महंगा हो जाएगा।
प्रमुख बिंदु:
i.नए मानदंडों के अनुसार, ऋणदाताओं को सभी मौजूदा और नए ऋणों के लिए सामान्य प्रावधान के रूप में उनके द्वारा उधार दिए गए धन का 5% अलग रखना होगा।
नोट: वर्तमान में, बैंक नॉन-डिफ़ॉल्ट एक्सपोज़र के लिए परियोजना ऋण राशि का 0.4% अलग रखते हैं।
ii.RBI ने स्टॉक एक्सचेंजों द्वारा T+1 निपटान की शुरूआत जैसे पूंजी बाजारों में निवेश पर अपने नियमों को भी संशोधित किया है, जिसमें अधिकतम जोखिम 30% माना जाता है।
- इससे पहले, RBI द्वारा निर्धारित मानदंड इक्विटी के लिए T+2 निपटान पर आधारित हैं।
नए मानदंडों का प्रभाव:
i.नए मानदंडों के अनुसार परियोजना पूरी होने के बाद भी 1% प्रावधान की आवश्यकता है (जो मौजूदा प्रावधान के दोगुने से भी अधिक है)।
ii.ये मानदंड बैंकिंग उद्योग के लिए गंभीर चुनौतियाँ पैदा करेंगे क्योंकि यह बुनियादी ढांचा परियोजनाओं में भारी निवेश करने वाले बैंकों की लाभप्रदता को प्रभावित करेगा।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गवर्नर: शक्तिकांत दास
मुख्यालय: मुंबई, महाराष्ट्र
स्थापना: 1 अप्रैल, 1935
