10 मई 2021 को, भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) ने सरकारी व्यवसाय के संचालन के लिए RBI के एजेंसी बैंकों के रूप में निजी बैंकों को अधिकृत करने के लिए “RBI के एजेंसी बैंकों के रूप में अनुसूचित निजी क्षेत्र के बैंकों की नियुक्ति” पर मौजूदा दिशानिर्देशों को संशोधित किया।
संशोधित दिशानिर्देशों के बारे में:
i.मौजूदा निजी क्षेत्र की एजेंसी बैंकों के लिए:
- जिन निजी क्षेत्र की एजेंसी बैंकों के पास पहले से ही RBI के साथ एजेंसी बैंकिंग समझौते हैं, उन्हें RBI से कोई नई मंजूरी लिए बिना केंद्र और / या राज्य सरकारों के लिए सरकारी एजेंसी का व्यवसाय जारी रखने के लिए अधिकृत किया गया था।
ii.निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए जो RBI के साथ एजेंसी बैंकिंग समझौते के बिना हैं:
- संशोधित मानदंडों के अनुसार, अनुसूचित निजी क्षेत्र के बैंक, जो RBI के प्रॉम्प्ट करेक्टिव एक्शन (PCA) ढांचे के तहत नहीं हैं, केंद्रीय बैंक के साथ एक समझौते को निष्पादित करने के बाद सरकारी व्यवसाय कर सकते हैं।
पात्र लेनदेन एजेंसी बैंक करते हैं:
एजेंसी बैंकों द्वारा किए गए सरकारी व्यवसाय से संबंधित लेनदेन जो केंद्र / राज्य सरकार की ओर से राजस्व प्राप्तियां और भुगतान हैं; केंद्र / राज्य सरकारों के संबंध में पेंशन भुगतान; विशेष जमा योजना (SDS) 1975।
- अन्य लेनदेन जो एजेंसी कमीशन के लिए पात्र हैं: पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) योजना, 1968; सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS), 2004; किसान विकास पत्र (KVP), 2014 और सुकन्या समृद्धि अकाउंट (SSA)।
अनुमोदन के बारे में:
एक बार RBI किसी भी सरकारी व्यवसाय के लिए एक बैंक को अधिकृत करता है, मोड (भौतिक या ई-मोड) के संबंध में RBI से अलग-अलग अनुमोदन और संचालन के क्षेत्र की आवश्यकता नहीं है और यह CGA (केंद्र सरकार के लिए) द्वारा तय किया जाएगा या राज्य सरकार के वित्त विभाग ने आरबीआई को मामले में सूचित रखा।
-RBI ने KYC पर मास्टर डायरेक्शन में संशोधन किया
RBI ने वीडियो-आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (V-CIP) का लाभ उठाने के लिए अपने ग्राहक (KYC) को जानने के लिए मास्टर दिशा में संशोधन किया और KYC के आवधिक अद्यतन की प्रक्रिया को सरल बनाया।
संक्षिप्त में संशोधन के बारे में:
V-CIP की संशोधित परिभाषा (धारा 3 के खंड (xx)):
V-CIP, चेहरे की पहचान और ग्राहक के लिए विनियमित संस्था (RE) के अधिकृत अधिकारी द्वारा उचित परिश्रम के साथ ग्राहक पहचान का एक वैकल्पिक तरीका है। यह ग्राहक देय परिश्रम (CDD) उद्देश्य के लिए आवश्यक पहचान सूचना प्राप्त करने के लिए ग्राहक के साथ सहज, सुरक्षित, जीवित, सूचित-सहमति-आधारित ऑडियो-विजुअल इंटरैक्शन सुनिश्चित करता है।
धारा 17 के खंड (v) में संशोधन:
OTP आधारित e-KYC का उपयोग करके खोले गए जमा और उधारकर्ता दोनों खातों को बिना पहचान के 1 वर्ष से अधिक की अनुमति नहीं दी जाएगी।
V-CIP पर धारा 18 में संशोधन:
इसके तहत, RE को निम्नलिखित शर्तों के लिए V-CIP करने की अनुमति है:
i.CDD के लिए बाहर ले जाने के लिए,
- अलग-अलग ग्राहक – नए ग्राहक ऑनबोर्डिंग के मामले में
- प्रोप्राइटर – प्रोप्राइटरशिप फर्म के मामले में
- अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता और लाभकारी स्वामी (BO) – कानूनी इकाई (LE) ग्राहकों के मामले में।
ii.आधार OTP आधारित e-KYC प्रमाणीकरण का उपयोग करके गैर-फेस टू फेस मोड में खोले गए मौजूदा खातों को परिवर्तित करना।
iii.पात्र ग्राहकों के लिए KYC का अद्यतन / आवधिक अद्यतन।
RBI ने RES के लिए कुछ मानक निर्दिष्ट किए हैं जो V-CIP शुरू करने का विकल्प दे रहे हैं:
i.V-CIP इन्फ्रास्ट्रक्चर:
- RE को बैंकों के लिए न्यूनतम आधारभूत साइबर सुरक्षा और लचीलापन ढांचे पर RBI के दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए।
- V-CIP कनेक्शन और इंटरैक्शन को अपने स्वयं के सुरक्षित नेटवर्क डोमेन से उत्पन्न होना चाहिए और प्रौद्योगिकी के बुनियादी ढांचे को RE के अपने परिसर में रखा जाना चाहिए।
ii.V-CIP प्रक्रिया:
V-CIP का प्रदर्शन करते समय RE अधिकारी को ऑडियो-वीडियो रिकॉर्ड करना चाहिए और पहचान के लिए ग्राहक की तस्वीरों को कैप्चर करना चाहिए।
पहचान जानकारी निम्नलिखित में से किसी एक का उपयोग करके प्राप्त की जा सकती है:
- OTP आधारित आधार e-KYC प्रमाणीकरण
- आधार का ऑफलाइन सत्यापन
- CKYCR से KYC रिकॉर्ड डाउनलोड किया गया
- डिजिलॉकर के माध्यम से जारी किए गए दस्तावेजों सहित ऑफिशियली वैलिड डाक्यूमेंट्स(OVD) के समतुल्य ई-दस्तावेज
हाल के संबंधित समाचार:
i.26 अप्रैल 2021 को, भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) ने अपने परिपत्र ‘कॉर्पोरेट गवर्नेंस इन बैंक्स – अपॉइंटमेंट ऑफ़ डायरेक्टर्स एंड कॉंस्टीटूशन ऑफ़ कमिट्टीस ऑफ़ द बोर्ड’ के माध्यम से बैंक में अपना पद संभालने के लिए प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारियों (MD & CEO) या पूर्णकालिक निदेशक (WTD) के कार्यकाल के रूप में 15 वर्ष निर्धारित किए हैं।
ii.अप्रैल 2021 में, RBI द्वारा CCyB संकेतकों के अनुभवजन्य परीक्षण और समीक्षा के आधार पर, वर्तमान में CCyB को सक्रिय नहीं करने का निर्णय लिया गया है क्योंकि इसके लिए कोई आवश्यकता नहीं है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना – 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल – शक्तिकांता दास
उप राज्यपाल – महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रतपात्र, M राजेश्वर राव, और T रबी शंकर (2021 को नियुक्त)
