26 जुलाई 2024 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने शहरी सहकारी बैंकों (UCB) के लिए नया त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (PCA) ढांचा पेश किया, ताकि बड़े UCB पर अधिक ध्यान दिया जा सके, जिन्हें पर्यवेक्षी संसाधनों के इष्टतम उपयोग द्वारा अधिक गहन निगरानी की आवश्यकता होती है। इसके प्रावधान 1 अप्रैल 2025 से प्रभावी होंगे।
- यह पर्यवेक्षी कार्रवाई ढांचे (SAF) की जगह लेगा, जो 6 जनवरी 2020 से लागू था।
- इसका उद्देश्य उचित समय पर पर्यवेक्षी हस्तक्षेप को सक्षम करना है और UCB को समय पर उपचारात्मक उपायों को शुरू करने और लागू करने की आवश्यकता है, जिससे उन्हें अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बहाल करने में मदद मिलेगी।
- यह मामला-दर-मामला आधार पर जोखिमों के मूल्यांकन के आधार पर इकाई-विशिष्ट पर्यवेक्षी कार्रवाई योजनाओं को डिजाइन करने के लिए लचीलापन प्रदान करना चाहता है।
भारत में UCB:
i.वर्तमान में, देश में लगभग 1500 UCB हैं।
ii.RBI ने UCB को उनकी जमाराशि के आधार पर 4 श्रेणियों में वर्गीकृत किया है जैसे:
- टियर-1: 100 करोड़ रुपये तक की जमाराशि वाले UCB।
- टियर-2: 100 करोड़ रुपये से अधिक और 1000 करोड़ रुपये तक की जमाराशि वाले UCB।
- टियर-3: 1,000 करोड़ रुपये से अधिक और 10,000 करोड़ रुपये तक की जमाराशि वाले UCB।
- टियर-4: 10,000 करोड़ रुपये से अधिक की जमाराशि वाले UCB।
मुख्य विशेषताएं:
i.यह ढांचा काफी हद तक सिद्धांत-आधारित है, जिसमें SAF की तुलना में कम संख्या में पैरामीटर हैं और पर्यवेक्षी कठोरता में कोई कमी नहीं है।
ii.नए ढांचे के अनुसार, पूंजी, परिसंपत्ति गुणवत्ता और लाभप्रदता UCB के वित्तीय स्वास्थ्य की निगरानी के लिए प्रमुख क्षेत्र होंगे।
iii.PCA ढांचा SAF के तहत लगाए गए पूंजीगत व्यय प्रतिबंधों पर 25,000 रुपये की सीमा को समाप्त करता है।
- इससे पर्यवेक्षकों को व्यक्तिगत संस्थाओं के मूल्यांकन के आधार पर सीमाएँ निर्धारित करने की स्वायत्तता मिलेगी।
iv.नए PCA ढांचे के प्रावधान टियर-1, टियर-2, टियर-3 और टियर-4 श्रेणियों के सभी UCB पर लागू होंगे, सिवाय उन सभी को छोड़कर जो सर्व समावेशी निर्देश (AID) के अंतर्गत आते हैं।
- साथ ही, टियर-1 UCB नए ढांचे के अंतर्गत नहीं आएंगे, लेकिन मौजूदा पर्यवेक्षी ढांचे के तहत उनकी निगरानी जारी रहेगी।
शर्तें:
i.RBI ने CRAR के उल्लंघन के लिए PCA को लागू करने के लिए 3 जोखिम सीमाएं (मार्च-अंत 2024 तक 10%, मार्च-अंत 2025 तक 11% और मार्च-अंत 2026 तक 12%) नियामक न्यूनतम से नीचे – 250 आधार अंक (bps) तक; 250 bps से अधिक लेकिन 400 bps से अधिक नहीं; और 400 bps से अधिक निर्धारित की हैं ।
ii.PCA ढांचे के अनुसार, टियर-1 के UCB को छोड़कर सभी स्तरों के UCB, जो 9% की न्यूनतम आवश्यकता से 2.5% से 4% कम CRAR दर्ज कर रहे हैं, उन्हें PCA के तहत रखा जाएगा।
- RBI ने टियर-2 से टियर-4 UCB को 31 मार्च, 2026 तक 12% का नियामक न्यूनतम CRAR हासिल करने की अनुमति दी है।
iii.RBI ने निर्धारित किया है कि 6% से 12% से अधिक शुद्ध गैर-निष्पादित आस्तियों (NNPA) अनुपात वाले UCB को PCA ढांचे के तहत रखा जाएगा।
iv.लाभप्रदता के मामले में, UCB जो लगातार 2 वर्षों से शुद्ध घाटा दर्ज कर रहे हैं, उन्हें PCA ढांचे के तहत रखा जाएगा।
निहितार्थ:
i.यदि किसी शहरी सहकारी बैंक को PCA ढांचे के अंतर्गत रखा जाता है, तो RBI बैंक पर कड़े व्यावसायिक प्रतिबंध, जैसे: मौजूदा सदस्यों से पूंजी जुटाने और इक्विटी या अन्य पूंजीगत साधन जारी करने पर UCB पर प्रतिबंध लगाएगा।
ii.RBI UCB को शेयरधारकों को लाभांश देने या अन्य दान देने से भी प्रतिबंधित करेगा; प्रौद्योगिकी उन्नयन के अलावा पूंजीगत व्यय पर विनियोजित प्रतिबंध लगाएगा।
iii.RBI UCB को शाखा विस्तार करने और जमा के कुल आकार में विस्तार को कम करने पर भी प्रतिबंध लगा सकता है।
iv.PCA के अंतर्गत आने वाले UCB को एक कार्य योजना सक्रिय करने की आवश्यकता होगी, जिसे RBI द्वारा अनुमोदित करने की आवश्यकता होगी।
- RBI स्थिरता, व्यावसायिक लाइनों और गतिविधियों की लाभप्रदता, मध्यम और दीर्घकालिक व्यवहार्यता, अन्य बातों के अलावा व्यापार मॉडल की विस्तृत समीक्षा करेगा; बैलेंस शीट के आकार के विस्तार को प्रतिबंधित करेगा।
v.यदि UCB द्वारा उठाए गए कदम वांछित परिणाम देने में विफल रहते हैं, तो UCB को किसी अन्य बैंक के साथ विलय के विकल्प तलाशने होंगे या खुद को क्रेडिट सोसाइटी में बदलना होगा, लेकिन इसके लिए भी UCB के बोर्ड की मंजूरी की आवश्यकता होगी।
PCA के बारे में:
i.PCA RBI द्वारा बैंकों की वित्तीय सेहत और स्थिरता का आकलन करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला एक ढांचा है। इसका प्राथमिक उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक अच्छी वित्तीय स्थिति बनाए रखें और जब उनकी वित्तीय सेहत खराब हो तो सुधारात्मक कार्रवाई करें।
ii.शुरुआत में, RBI ने दिसंबर 2002 में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के लिए PCA ढांचा पेश किया था।
- यह संरचित प्रणाली संयुक्त राज्य अमेरिका (USA) फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) PCA ढांचे द्वारा उपयोग किए जाने वाले समान ढांचे से प्रेरित थी।
iii.PCA ढांचे को अप्रैल 2017 में संशोधित किया गया था, जिसमें पूंजी, परिसंपत्ति गुणवत्ता और उत्तोलन की निगरानी पर ध्यान केंद्रित किया गया था।
iv.2021 में, RBI ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के लिए ढांचे का विस्तार किया।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गवर्नर– शक्तिकांत दास (RBI के 25वें गवर्नर)
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
स्थापना-1 अप्रैल, 1935
