12 नवंबर, 2021 को,प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की 2 ग्राहक-केंद्रित पहलों जैसे कि RBI रिटेल डायरेक्ट (RBI-RD) योजना और रिज़र्व बैंक, एकीकृत लोकपाल योजना (RB-IOS) की वस्तुतः शुरुआत की।
- दोनों योजनाएं देश में निवेश के दायरे का विस्तार करेंगी और निवेशकों के लिए पूंजी बाजार तक पहुंच को आसान, अधिक सुरक्षित बनाएंगी।
- लॉन्च में वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण और RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने भी हिस्सा लिया।
- नई योजनाएं सरकारी बॉन्ड क्षेत्र में खुदरा खरीदारों के लिए भारत के 1.1 ट्रिलियन डॉलर के बांड बाजार को खोल देंगी।
RBI रिटेल डायरेक्ट (RBI-RD) योजना:
i.यह योजना छोटे निवेशकों जैसे मध्यम वर्ग, कर्मचारियों, छोटे व्यापारियों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए केंद्र और राज्य दोनों सरकारों द्वारा जारी सरकारी प्रतिभूतियों में अपनी छोटी बचत को सीधे और सुरक्षित रूप से रखने के लिए एक माध्यम के रूप में कार्य करेगी।
- चूंकि सरकारी प्रतिभूतियों में गारंटीकृत निपटान का प्रावधान है, यह छोटे निवेशक को सुरक्षा का आश्वासन देगा।
ii.जिसके माध्यम से, निवेशक आसानी से RBI के साथ अपना सरकारी प्रतिभूति खाता मुफ्त में ऑनलाइन खोल और बनाए रख सकते हैं।
iii.इस योजना के तहत, खुदरा व्यक्तिगत निवेशक एक ऑनलाइन पोर्टल (https://rbirtaildirect.org.in) का उपयोग करके भारतीय रिजर्व बैंक के साथ एक रिटेल डायरेक्ट गिल्ट (RDG) खाता खोलने में सक्षम होंगे। इंटरनेट-बैंकिंग या यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) के माध्यम से बचत बैंक खाते का उपयोग करके लेनदेन के लिए भुगतान आसानी से किया जा सकता है। निम्नलिखित मार्गों का उपयोग करके निवेश किया जा सकता है:
- सरकारी प्रतिभूतियों का प्राथमिक निर्गमन: निवेशक सरकारी प्रतिभूतियों की प्राथमिक नीलामी में भाग लेने के लिए गैर-प्रतिस्पर्धी योजना के अनुसार बोली लगा सकते हैं और SGB जारी करने के लिए प्रक्रियात्मक दिशानिर्देश।
- सेकेंडरी मार्केट: निवेशक NDS-OM (‘ऑड लॉट’ और ‘रिक्वेस्ट फॉर कोट्स’ सेगमेंट) पर सरकारी प्रतिभूतियों को खरीद और बेच सकते हैं।
- यह योजना रिज़र्व बैंक द्वारा बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (1949 का 10) की धारा 35A, भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 (1934 का 2) की धारा 45L और भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 (2007 का 51) की धारा 18 के तहत प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए तैयार की गई है। यदि ग्राहकों की संतुष्टि के अनुसार समाधान नहीं किया जाता है या विनियमित संस्था द्वारा 30 दिनों की अवधि के भीतर जवाब नहीं दिया जाता है, तो यह योजना भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित संस्थाओं द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं में कमी से संबंधित ग्राहकों की शिकायतों का लागत-मुक्त निवारण प्रदान करेगी।
रिजर्व बैंक – एकीकृत लोकपाल योजना (RB-IOS):
i.RB-IOS का उद्देश्य RBI द्वारा विनियमित संस्थाओं के खिलाफ ग्राहकों की शिकायतों के समाधान के लिए शिकायत निवारण तंत्र में और सुधार करना था। PM ने कहा कि यह योजना ‘एक राष्ट्र-एक लोकपाल‘ पर आधारित है।
ii.RB-IOS के माध्यम से, RBI ग्राहकों को दस्तावेज जमा करने, दर्ज की गई शिकायतों की स्थिति को ट्रैक करने और प्रतिक्रिया प्रदान करने के लिए एक एकल संदर्भ बिंदु प्रदान करेगा।
3 लोकपाल योजना का एकीकरण:
i.समीक्षा के बाद RBI ने बैंकिंग लोकपाल योजना(BOS), 2006, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के लिए लोकपाल योजना(OS-NBFC), 2018 और डिजिटल लेनदेन के लिए लोकपाल योजना(OSDT), 2019 जैसी मौजूदा 3 लोकपाल योजनाओं को एक RB-IOS में एकीकृत करने का निर्णय लिया।
ii.योजनाओं को RBI लोकपाल (ORBIO) के 22 कार्यालयों और ग्राहक शिक्षा और सुरक्षा प्रकोष्ठों (CEPC) के 30 क्षेत्रीय कार्यालयों के माध्यम से प्रशासित किया जाता है, जो उन शिकायतों पर ध्यान देंगे जो लोकपाल योजना के तहत शामिल नहीं हैं।
iii.प्रक्रिया दक्षता बढ़ाने के लिए शिकायतों की प्राप्ति और प्रारंभिक प्रसंस्करण को केंद्रीकृत करके सेवा में कमी से संबंधित सभी शिकायतों को कवर करके योजना को सरल बनाया गया था।
iv.तीन मौजूदा योजनाओं को एकीकृत करने के अलावा, इस योजना में इसके दायरे में गैर-अनुसूचित प्राथमिक सहकारी बैंक भी शामिल हैं, जिनका जमा आकार ₹50 करोड़ और उससे अधिक है।
योजना की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- अब शिकायतकर्ता को यह पहचानने की आवश्यकता नहीं होगी कि उसे किस योजना के तहत लोकपाल के पास शिकायत दर्ज करानी चाहिए।
- यह योजना अपवर्जनों की निर्दिष्ट सूची के साथ शिकायत दर्ज करने के आधार के रूप में ‘सेवा में कमी’ को परिभाषित करती है। इसलिए, शिकायतों को अब केवल “योजना में सूचीबद्ध आधारों के अंतर्गत शामिल नहीं” होने के कारण खारिज नहीं किया जाएगा।
- इस योजना ने प्रत्येक लोकपाल कार्यालय के अधिकार क्षेत्र को समाप्त कर दिया है।
- किसी भी भाषा में भौतिक और ईमेल शिकायतों की प्राप्ति और प्रारंभिक प्रसंस्करण के लिए भारतीय रिजर्व बैंक, चंडीगढ़ में एक केंद्रीकृत रसीद और प्रसंस्करण केंद्र स्थापित किया गया है।
- विनियमित इकाई का प्रतिनिधित्व करने और विनियमित इकाई के खिलाफ ग्राहकों द्वारा दर्ज की गई शिकायतों के संबंध में जानकारी प्रस्तुत करने की जिम्मेदारी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक या समकक्ष में महाप्रबंधक के पद पर प्रधान नोडल अधिकारी की होगी।
- विनियमित संस्था को उन मामलों में अपील करने का अधिकार नहीं होगा जहां लोकपाल द्वारा उसके खिलाफ संतोषजनक और समय पर सूचना/दस्तावेज प्रस्तुत नहीं करने के लिए एक पुरस्कार जारी किया जाता है।
नोट – RBI के आंकड़ों के अनुसार, जागरूकता बढ़ने, डिजिटल पैठ और वित्तीय समावेशन के कारण विभिन्न विनियमित संस्थाओं के खिलाफ शिकायतों की संख्या 2017-18 में 1.64 लाख से बढ़कर 2019-20 में 3.30 लाख हो गई।
बैंकिंग लोकपाल योजना क्या है?
i.यह बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली कुछ सेवाओं से संबंधित शिकायतों के समाधान के लिए बैंक ग्राहकों के लिए एक मंच है। यह योजना 1995 से RBI द्वारा बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 35A के तहत शुरू की गई है।
ii.बैंकिंग लोकपाल भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा नियुक्त एक वरिष्ठ अधिकारी है जो शिकायत के आधार पर कवर की गई कुछ बैंकिंग सेवाओं में कमी के खिलाफ ग्राहकों की शिकायतों का निवारण करता है।
हाल के संबंधित समाचार:
अक्टूबर 2021 में, RBI ने NBFC (गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों) की कुछ श्रेणियों के लिए आंतरिक लोकपाल योजना (IOS) शुरू करने का निर्णय लिया, जिनका NBFC के आंतरिक शिकायत निवारण तंत्र को मजबूत करने के लिए एक उच्च ग्राहक इंटरफ़ेस है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना– 1 अप्रैल, 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल– शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M राजेश्वर राव, T रबी शंकर
