29 फरवरी, 2024 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने पेमेंट लैंडस्केप में विकास की समीक्षा के आधार पर भारत बिल पेमेंट सिस्टम्स (BBPS) के लिए रेगुलेटरी फ्रेमवर्क को संशोधित किया है। रिवाइज्ड डायरेक्शन, जिन्हें RBI (BBPS) डायरेक्शन, 2024 कहा जाता है, 1 अप्रैल 2024 से लागू होंगे।
- यह बिल पेमेंट की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करेगा, अधिक भागीदारी को सक्षम करेगा और अन्य परिवर्तनों के बीच कस्टमर प्रोटेक्शन को बढ़ाएगा।
RBI (BBPS) डायरेक्शन 2024 का मास्टर डायरेक्शन पेमेंट एंड सेटलमेंट सिस्टम्स (PSS) एक्ट, 2007 (2007 का एक्ट 51) की धारा 10(2) के साथ पठित धारा 18 के तहत जारी किया गया था।
BBPS के बारे में:
BBPS एक एकीकृत बिल पेमेंट प्लेटफ़ॉर्म है जो यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI), इंटरनेट बैंकिंग, कार्ड, कैश और प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे विभिन्न पेमेंट मोड का उपयोग करके कई चैनलों- मोबाइल ऐप, मोबाइल बैंकिंग, भौतिक एजेंटों और बैंक शाखाओं के माध्यम से बिलों का पेमेंट या संग्रह करने में सक्षम बनाता है।
प्रयोज्यता:
i.इन डायरेक्शंस के प्रावधान NPCI भारत बिल पे लिमिटेड (NBBL), जो नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) के पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है, और सभी भारत बिल पेमेंट ऑपरेटिंग यूनिट्स (BBPOU) पर लागू होंगे।
ii.NBBL को BBPS के लिए पेमेंट सिस्टम्स प्रोवाइडर के रूप में नामित किया गया है।
iii.BBPS के बाहर बिल पेमेंट की सुविधा देने वाली बिलर के अलावा कोई भी इकाई, PSS एक्ट 2007 की धारा 2(1)(i) के अनुसार ‘पेमेंट सिस्टम्स’ की परिभाषा के अंतर्गत आती है, जिसके लिए प्राधिकरण की आवश्यकता होती है।
BBPS में प्रतिभागी:
i.भारत बिल पे सेंट्रल यूनिट (BBPCU): BBPCU के रूप में NBBL कस्टमर ऑपरेटिंग यूनिट (COU) और बिलर ऑपरेटिंग यूनिट (BOU) के माध्यम से कस्टमर्स और बिलर्स को जोड़ता है, जो समाशोधन और निपटान गतिविधियों को संभालता है।
ii.BBPOU: बैंक, नॉन-बैंक पेमेंट एग्रीगेटर्स (PA), और अधिकृत संस्थाएं अलग प्राधिकरण के बिना भाग ले सकते हैं लेकिन संचालन शुरू करने से पहले RBI को सूचित करना होगा।
नियम और जिम्मेदारियाँ:
i.BBPCU: यह भागीदारी मानदंड, प्रणाली संचालन और तकनीकी मानकों को नियंत्रित करता है। यह NBBL के माध्यम से किए गए सभी लेनदेन के निपटान की गारंटी देता है, पेमेंट इनिसिएसन स्टेज से BBPS संदर्भ संख्या की आवश्यकता होती है, किसी भी टेक्नोलॉजी सर्विस प्रोवाइडर्स (TSP) के माध्यम से धन प्रवाह पर प्रतिबंध लगाता है, और एक कंस्यूमर डिस्प्यूट रेसोलुशन फ्रेमवर्क स्थापित करता है।
ii.BoU: बिलर्स को BBPS में शामिल करना; व्यापारियों को शामिल करने के संबंध में उचित परिश्रम आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित करना, विशिष्ट बिलर श्रेणियों के लिए अतिरिक्त उचित परिश्रम का अनुपालन सुनिश्चित करना और बिलर एग्रीगेटर्स के माध्यम से शामिल बिलर्स के उचित परिश्रम का संचालन करना।
iii.COU: डिजिटल/फिजिकल इंटरफेस के माध्यम से कस्टमर्स को बिलर्स तक पहुंच की सुविधा प्रदान करना, डिस्प्यूट रेसोलुशन सिस्टम सुनिश्चित करना और COU के साथ समझौते के अनुसार एजेंट संस्थानों की गतिविधियों की जिम्मेदारी लेना।
प्रमुख बिंदु:
i.एक नॉन-बैंक BBPOU को विशेष रूप से BBPS लेनदेन के लिए एक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक के साथ एक एस्क्रो खाता खोलने की आवश्यकता होती है।
ii.नॉन-बैंक BBPOU पेमेंट एग्रीगेटर (PA) के रूप में कार्य करता है जब यह अपने कस्टमर्स से धन एकत्र करता है या अपने द्वारा शामिल बिलर्स के साथ धन का निपटान करता है। एस्क्रो खाते के रखरखाव के उद्देश्य से, BBPOU द्वारा संचालित पेमेंट सिस्टम्स PSS एक्ट, 2007 की धारा 23A के तहत नामित पेमेंट सिस्टम्स होगी।
- एस्क्रो खाता एक ऐसा खाता है जहां लेनदेन को पूरा करने के लिए दो या दो से अधिक पार्टियों द्वारा ट्रस्ट में धनराशि रखी जाती है जो अभी भी जारी है। एस्क्रो एजेंट एक मध्यस्थ होता है जो इस एस्क्रो खाते को रखता है।
ii.NBBL को RBI के गाइडलाइन्स के अनुपालन में केंद्रीकृत एंड-टू-एंड शिकायत प्रबंधन के लिए एक डिस्प्यूट रेसोलुशन फ्रेमवर्क तैयार करना आवश्यक है।
- सभी COU और BOU को NBBL के फ्रेमवर्क का पालन करते हुए कस्टमर और बिलर डिस्प्यूट रेसोलुशन के लिए सेंट्रल सिस्टम से जुड़ना होगा।
नोट:
उपरोक्त डायरेक्शंस के साथ, BBPS के संबंध में निम्नलिखित गाइडलाइन्स को हटा दिया गया है:
- इम्प्लीमेंटेशन ऑफ भारत बिल पेमेंट सिस्टम्स – गाइडलाइन्स (26 मई, 2022 तक अपडेटेड)
- भारत बिल पेमेंट सिस्टम्स – एक्सपेंशन ऑफ बिलर काटेगोरीज़
- भारत बिल पेमेंट सिस्टम्स – एडिशन ऑफ बिलर केटेगरी
- भारत बिल पेमेंट सिस्टम्स – अमेंडमेंट टू गाइडलाइन्स
RBI ने फाइलिंग ऑफ सुपरवाइजरी रिटर्न्स के लिए मास्टर डायरेक्शन जारी किया
RBI (फाइलिंग ऑफ सुपरवाइजरी रिटर्न्स) डायरेक्शंस 2024 सुपरवाइजरी रिटर्न्स दाखिल करने और जोखिम शमन से संबंधित मुद्दों पर बैंकों और नॉन-बैंकों के अनुपालन बोझ को कम करने के लिए जारी किए गए थे।
- ये डायरेक्शन सभी सुपरवाइजरी रिटर्न्स के लिए एकल संदर्भ हैं।
इन्हें RBI द्वारा समय-समय पर संशोधित बैंकिंग रेगुलेशन (BR) एक्ट, 1949 की धारा 27 की उपधारा (2) और धारा 35A के तहत प्रदत्त अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए; BR एक्ट, 1949 की धारा 56 और बैंकिंग रेगुलेशन (को-ऑपरेटिव सोसायटी) रूल्स, 1966 के मौजूदा प्रावधान; RBI एक्ट, 1934 के अध्याय IIIA और IIIB के मौजूदा प्रावधान; और सेक्युरिटाइज़ेशन एंड रिकंस्ट्रक्शन ऑफ फाइनेंसियल एसेट्स एंड एनफोर्समेंट ऑफ सिक्योरिटी इंटरेस्ट एक्ट, 2002 की धारा 12A के अनुसार जारी किया जाता है।
प्रयोज्यता:
ये निम्नलिखित सुपेर्विसेड एन्टिटीज़ (SE) पर लागू होंगे
i.क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) को छोड़कर सभी वाणिज्यिक बैंक।
- वाणिज्यिक बैंकों में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB), निजी क्षेत्र के बैंक (PVB), लघु वित्त बैंक (SFB), पेमेंट बैंक (PN), स्थानीय क्षेत्र बैंक (LAB) और विदेशी बैंक (FB) शामिल हैं।
ii.सभी प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंक।
iii.चुनिंदा ऑल इंडिया फाइनेंसियल इंस्टीटूशन्स
iv.सभी नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां [हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) को छोड़कर] और सभी परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियां (ARC)।
सुपरवाइजरी रिटर्न्स क्या हैं?
यह समय-समय पर निर्धारित प्रारूपों में RBI को प्रस्तुत सभी आवधिक/तदर्थ डेटा का उल्लेख करता है, चाहे प्रौद्योगिकी मंच, आवधिकता और प्रस्तुत करने का तरीका कुछ भी हो।
मुख्य विचार:
i.SE को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि संसाधन और IT बुनियादी ढांचा ऑन-डिमांड, तदर्थ रिपोर्टिंग अनुरोधों की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा करने के लिए पर्याप्त है, जिसमें तनाव/संकट की स्थिति के दौरान अनुरोध और पर्यवेक्षी प्रश्नों को पूरा करना शामिल है।
ii.वाणिज्यिक बैंकों को 36 रिटर्न दाखिल करने होते हैं, चुनिंदा ऑल इंडिया फाइनेंसियल इंस्टीटूशन्स को 10 रिटर्न दाखिल करने होते हैं, शहरी सहकारी बैंकों को 20 रिटर्न और NBFC को 12 रिटर्न दाखिल करने होते हैं।
iii.SE को निर्धारित समयसीमा के भीतर सटीक और पूर्ण डेटा के साथ लागू रिटर्न जमा करना होगा। समयसीमा के लिए यहां क्लिक करें
iv.RBI SE द्वारा प्रस्तुत करने के लिए नए रिटर्न पेश कर सकता है/मौजूदा रिटर्न (तदर्थ/नियमित दोनों) वापस ले सकता है।
v.SE को निर्धारित प्रारूप और तरीके के अनुसार सभी रिटर्न ऑनलाइन मोड के माध्यम से जमा करना होगा।
vi.SE को निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर अपने रिटर्न में सटीक जानकारी प्रदान करनी होगी।
viii.SE जो अनुपालन करने में विफल रहते हैं, उनके परिणामस्वरूप RBI द्वारा बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट , 1949, RBI एक्ट , 1934, या सेक्युरिटाइज़ेशन एंड रिकंस्ट्रक्शन ऑफ फाइनेंसियल एसेट्स एंड एनफोर्समेंट ऑफ सिक्योरिटी इंटरेस्ट एक्ट (SARFAESI), 2002 के तहत दंड या जुर्माना लगाया जा सकता है।
ix.इन नए डायरेक्शंस के जारी होने के साथ निरस्त (संपूर्ण या आंशिक) अधिसूचनाओं/परिपत्रों की सूची के लिए, यहां क्लिक करें।
ऑल-इंडिया हाउस प्राइस इंडेक्स Q3FY24 में बढ़कर 3.8% हो गया
Q3FY24 के लिए RBI के तिमाही हाउस प्राइस इंडेक्स (HPI) के अनुसार, Q3FY24 में ऑल-इंडिया HPI में 3.8% (वर्ष-दर-वर्ष/Y-o-Y) की वृद्धि हुई, जबकि Q2FY24 में 3.5% और Q3FY23 में 2.8% की वृद्धि हुई।
- वार्षिक HPI वृद्धि चेन्नई, तमिलनाडु (TN) में सबसे अधिक 8.4% और कोच्चि, केरल में सबसे कम 0.6% है।
- क्रमिक आधार पर, Q3FY24 में ऑल-इंडिया HPI में 1.6% की वृद्धि हुई।
- दस शहरों में से छह (अर्थात, दिल्ली, मुंबई, चेन्नई, बेंगलुरु, अहमदाबाद और कोच्चि) में Q3FY24 के दौरान हाउस प्राइस में वृद्धि दर्ज की गई।
हाल के संबंधित समाचार:
i.23 अक्टूबर, 2023 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भारत सरकार (GoI) के परामर्श से, खुदरा निवेशकों को फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड , 2020 (टैक्सेबल) – FRSB 2020 (T) की सदस्यता लेने की अनुमति देकर RBI रिटेल डायरेक्ट पोर्टल के माध्यम से पेश किए जाने वाले उत्पादों की श्रृंखला का विस्तार किया है।
ii.RBI ने MobiKwik की पेमेंट गेटवे आर्म Zaakpay को ऑनलाइन पेमेंट एग्रीगेटर (PA) के रूप में काम करने के लिए सैद्धांतिक प्राधिकरण प्रदान किया है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
राज्यपाल– शक्तिकांत दास
उप राज्यपाल– स्वामीनाथन जानकीरमन, माइकल देबब्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
स्थापना– 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
