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RBI ने बैंकों के लिए संशोधित PCA ढांचा जारी किया

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RBI unveils revised PCA framework02 नवंबर, 2021, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने लघु वित्त बैंकों, भुगतान बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के लिए मौजूदा PCA (शीघ्र सुधारात्मक कार्रवाई) ढांचे की समीक्षा की और संशोधित किया।

  • संशोधित ढांचे के तहत, पूंजी, परिसंपत्ति गुणवत्ता और उत्तोलन निगरानी के प्रमुख क्षेत्रों के रूप में कार्य करेगा। (पूंजी, संपत्ति की गुणवत्ता और लाभप्रदता 2017 के ढांचे में निगरानी के लिए प्रमुख क्षेत्र थे)।
  • संशोधित PCA फ्रेमवर्क के प्रावधान 1 जनवरी, 2022 से प्रभावी होंगे।

संशोधित PCA फ्रेमवर्क:

पैरामीटर इंडिकेटर जोखिम सीमा 1 जोखिम सीमा 2 जोखिम सीमा 3
कैपिटल

(CRAR या सामान्य इक्विटी टियर 1 अनुपात का उल्लंघन)

CRAR – CRAR + लागू CCB के लिए न्यूनतम नियामक नुस्खा

और/या

सामान्य इक्विटी टियर 1 अनुपात (CET 1 PST) + लागू CCB के नियामक पूर्व-निर्दिष्ट ट्रिगर

निर्धारित संकेतक के नीचे 250 bps (आधार अंक) तक

निर्धारित संकेतक के नीचे 162.50 bps तक

250 bps से अधिक लेकिन निर्धारित संकेतक से 400 bps से अधिक नहीं

162.50 bps से अधिक लेकिन निर्धारित संकेतक से कम 312.50 bps से अधिक नहीं

निर्धारित संकेतक के नीचे 400 bps से अधिक

निर्धारित संकेतक से नीचे 312.50 bps से अधिक

एसेट क्वालिटी शुद्ध गैर-निष्पादित अग्रिम (NNPA) अनुपात >=6.0% लेकिन <9.0% >=9.0% लेकिन <12.0% >=12.0%
लिवरेज विनियामक न्यूनतम टियर 1 उत्तोलन अनुपात नियामक न्यूनतम से 50 bps नीचे 50 bps से अधिक लेकिन नियामक न्यूनतम से 100 bps से अधिक नहीं नियामक न्यूनतम से 100 bps से अधिक

CARA – जोखिम से पूंजी (भारित) संपत्ति अनुपात; CCB – पूंजी संरक्षण बफर

सीमा का उल्लंघन करने के लिए अनिवार्य कार्रवाई:

विशेष विवरण अनिवार्य क्रियाएं
जोखिम सीमा 1 लाभांश वितरण/लाभ के प्रेषण पर प्रतिबंध।
पूंजी लाने के लिए प्रमोटर/मालिक/माता-पिता (विदेशी बैंकों के मामले में)
जोखिम सीमा 2 थ्रेसहोल्ड की अनिवार्य क्रियाएं 1

और शाखा विस्तार पर प्रतिबंध; घरेलू और/या विदेशी

जोखिम सीमा 3 थ्रेसहोल्ड 1 और 2 की अनिवार्य कार्रवाई और बोर्ड द्वारा अनुमोदित सीमाओं के भीतर तकनीकी उन्नयन के अलावा पूंजीगत व्यय पर प्रतिबंध

PCA फ्रेमवर्क के बारे में:

i.PCA एक ढांचा है जिसके तहत कमजोर वित्तीय मैट्रिक्स वाले बैंकों को RBI द्वारा निगरानी में रखा जाता है। ढांचे के तहत, पर्यवेक्षित इकाई को अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बहाल करने के लिए समय पर उपचारात्मक उपायों को शुरू करने और लागू करने की आवश्यकता होगी।

ii.RBI ने दिसंबर 2002 में PCA ढांचे को एक संरचित प्रारंभिक-हस्तक्षेप तंत्र के रूप में पेश किया, जो बैंकों की निगरानी और विनियमन के लिए खराब परिसंपत्ति गुणवत्ता के कारण कम पूंजीकृत हो गए, या लाभप्रदता के नुकसान के कारण कमजोर हो गए।

iii.नियमों को बाद में अप्रैल 2017 में संशोधित किया गया था।

PCA फ्रेमवर्क की विशेषताएं:

i.PCA फ्रेमवर्क प्रभावी बाजार अनुशासन के लिए एक उपकरण के रूप में भी कार्य करेगा और यह RBI को फ्रेमवर्क में निर्धारित सुधारात्मक कार्रवाइयों के अलावा किसी भी समय किसी भी अन्य कार्रवाई करने से नहीं रोकता है।

ii.एक बैंक को लेखा परीक्षित वार्षिक वित्तीय परिणामों और RBI द्वारा किए गए चल रहे पर्यवेक्षी मूल्यांकन के आधार पर PCA ढांचे के तहत रखा जाएगा।

नोट – इंडियन ओवरसीज बैंक के सितंबर 2021 में PCA से बाहर निकलने के बाद, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया एकमात्र बैंक था जो PCA के तहत शेष था।

हाल के संबंधित समाचार:

10 मार्च, 2021 को, RBI ने LIC के स्वामित्व वाले भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI) को अपने बढ़े हुए नियामक पर्यवेक्षण, शीघ्र सुधारात्मक कार्रवाई (PCA) ढांचे से, लगभग 4 वर्षों के बाद, बेहतर वित्तीय प्रदर्शन और क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर हटा दिया।