अगस्त 2021 में, केंद्रीय वित्त और कॉर्पोरेट मामलों की मंत्री निर्मला सीतारमण ने 2021-22 के लिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB) सुधार कार्यसूची ‘EASE 4.0’ (बेहतर पहुंच और सेवा की उत्कृष्टता(Enhanced Access and Service Excellence)) के चौथे संस्करण – तकनीक-सक्षम, सरलीकृत, और सहयोगी बैंकिंग का अनावरण किया।
- वित्त मंत्री ने 2020-21 के लिए PSB सुधार एजेंडा ‘EASE 3.0’ की वार्षिक रिपोर्ट का भी अनावरण किया और EASE 3.0 बैंकिंग सुधार सूचकांक पर सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले बैंकों को पुरस्कार दिए।
i.EASE 3.0 बैंकिंग सुधार सूचकांक पर PSB पुरस्कार विजेता:
| क्र.सं. | EASE रिफॉर्म्स इंडेक्स अवार्ड 2021 | मार्च के आधारभूत प्रदर्शन से सर्वश्रेष्ठ सुधार के लिए पुरस्कार |
|---|---|---|
| 1 | भारतीय स्टेट बैंक (SBI) | इंडियन बैंक |
| 2 | बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) | यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया |
| 3 | यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया (UBI) | पंजाब नेशनल बैंक (PNB) |
ii.EASE 3.0 के अंतर्गत विषयवार शीर्ष 3 पुरस्कार विजेता PSB
| क्र.सं. | विषय 1 | विषय 2 | विषय 3 | विषय 4 | विषय 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| महत्वाकांक्षी भारत के लिए स्मार्ट लेंडिंग | टेक-सक्षम बैंकिंग की आसानी | विवेकपूर्ण बैंकिंग को संस्थागत बनाना | शासन और परिणाम केंद्रित HR | FI और ग्राहक सुरक्षा को गहरा करना | |
| 1 | BoB | SBI | BoB | UBI | UBI |
| 2 | SBI | BoB | PNB | PNB | SBI |
| 3 | UBI | UBI | केनरा बैंक | SBI | BoB |
EASE की प्रमुख पहलें:
i.EASE 3.0 के अंतर्गत पहल: लगभग 4.4 लाख ग्राहकों को EASE 3.0 के अंतर्गत प्रमुख पहल Credit@click के माध्यम से तात्कालिक और सरलीकृत क्रेडिट एक्सेस के माध्यम से लाभान्वित किया गया है।
- Credit@click बड़े PSB, लाभ देने वाले अकाउंट एग्रीगेटर्स, फिनटेक और PSBloansin59minutes.com (59 मिनट में लोन) द्वारा एक एंड-टू-एंड डिजीकृत, समयबद्ध रिटेल और MSME उधारकर्ता है।
ii.EASE 4.0 के अंतर्गत पहल:
- उद्देश्य: ऋणदाताओं के ग्राहक-केंद्रित डिजिटल परिवर्तन को गहरा करना।
- EASE 4.0 के अंतर्गत विभिन्न प्रमुख पहलों में शामिल हैं – डायल ए लोन, क्रेडिट@क्लिक, एनालिटिक्स आधारित क्रेडिट ऑफ़र, डेटा एक्सचेंज के लिए एग्रीटेक के साथ साझेदारी, क्लाउड-आधारित IT सिस्टम, प्रक्रिया स्वचालन, गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) के साथ सह-उधार, आदि।
PSB के प्रदर्शन की समीक्षा:
a.लाभ और GNPA:
i.PSB ने 5 साल के नुकसान के बाद पहली बार वित्त वर्ष 2021 में लाभ दर्ज किया है। वित्त वर्ष 2021 में उन्हें वित्त वर्ष 2020 में 26,016 करोड़ रुपये के नुकसान की तुलना में 31,817 करोड़ रुपये का लाभ हुआ है। यह पहला साल है जब PSB ने पांच साल के नुकसान के बाद लाभ की सूचना दी है।
ii.सकल NPA: वित्त वर्ष 2021 में, PSB की सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) को 62,000 करोड़ रुपये से घटाकर 6.16 लाख करोड़ रुपये कर दिया गया है।
iii.PSB में 4R रणनीति का प्रभाव:
मान्यता, संकल्प, पुनर्पूंजीकरण और सुधार की सरकार की 4R रणनीति ने FY21 में PSB के प्रदर्शन में सुधार किया है।
| संकेतक | वित्त वर्ष 2021 |
|---|---|
| शुद्ध लाभ | 31,820 करोड़ रु |
| सकल NPA | 9.1% (14.58% – मार्च 2018) |
| शुद्ध NPA | 3.1% (7.97% – मार्च 2018) |
| प्रावधान कवरेज अनुपात | 84% (62.7% – मार्च 2018) |
| पूंजी पर्याप्तता | 14.04% |
| ऋण और इक्विटी के रूप में जुटाई गई राशि | 58,697 करोड़ रुपये (जिसमें अकेले इक्विटी के रूप में 10,543 करोड़ रुपये) |
- बेहतर डिजिटल ऋण:
i.वित्त वर्ष 2021 में, PSB ने डिजिटल चैनलों के माध्यम से लगभग 40,819 करोड़ रुपये के नए व्यक्तिगत, गृह और वाहन ऋण का वितरण किया है।
ii.शीर्ष 7 PSB ने अपने मौजूदा ग्राहकों को 49,777 करोड़ रुपये के नए खुदरा ऋण की पेशकश की है।
iii.PSB में लगभग 72 प्रतिशत वित्तीय लेनदेन अब डिजिटल चैनलों के माध्यम से हो रहे हैं।
- डिजिटल चैनलों पर सक्रिय ग्राहकों की संख्या FY2O में 3.4 करोड़ से दोगुनी होकर FY21 में 7.6 करोड़ हो गई।
iv.वर्तमान में, PSB 14 क्षेत्रीय भाषाओं में कॉल सेंटर, इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग में सेवाएं दे रहे हैं।
- विकास:
i.फरवरी 2020 में EASE 3.0 रिफॉर्म्स एजेंडा के लॉन्च के बाद से वित्त वर्ष 2021 में PSB का प्रदर्शन बढ़ा है।
ii.मार्च-2020 और मार्च-2021 के बीच PSB के समग्र स्कोर में 35 प्रतिशत की वृद्धि हुई थी, जिसमें औसत EASE इंडेक्स स्कोर 44.2 से 59.7 (100 में से) में सुधार हुआ था।
iii.EASE 3.0 रिफॉर्म्स एजेंडा के 6 विषयों में, ‘स्मार्ट लेंडिंग’ और ‘विवेकपूर्ण बैंकिंग को संस्थागत बनाने’ के विषयों में सबसे ज्यादा सुधार देखा गया।
iv.ग्रामीण क्षेत्रों में बैंक मित्रों द्वारा प्रदान किए गए लेनदेन में 13 प्रतिशत की वृद्धि हुई और सूक्ष्म व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा में नामांकन में भी Q4FY20 की तुलना में Q4FY21 में 50 प्रतिशत का सुधार हुआ।
v.माइक्रो ATM के माध्यम से आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (AEPS- Aadhaar Enabled Payment System) लेनदेन में दो गुना वृद्धि हुई।
नोट- बैंक मित्र वह व्यक्ति होता है जो उस स्थान पर बैंक के एजेंट के रूप में कार्य करता है जहां बैंक शाखा खोलना संभव नहीं है। ये व्यक्ति बैंकों का प्रतिनिधित्व करते हैं और बैंक ग्राहकों को हर तरह की सहायता प्रदान करते हैं।
अन्य प्रगति:
ii.PSB, निजी बैंकों और NBFC ने अकेले एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) के माध्यम से 1.16 करोड़ से अधिक उधारकर्ताओं का समर्थन किया है।
- जून 2021 में, सरकार ने ECLGS योजना के अंतर्गत लक्षित क्रेडिट लाइन को 3 लाख करोड़ रुपये से बढ़ाकर 4.5 लाख करोड़ रुपये कर दिया है।
ii.हाल ही में, सरकार ने भारत भर में निर्यात-उन्मुख छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों के लिए 250 करोड़ रुपये के कॉर्पस ‘उभरते सितारे फंड’ (USF) को लॉन्च किया। अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें
iii.बैंकों को निर्यातकों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फेडरेशन ऑफ इंडियन एक्सपोर्टर्स ऑर्गनाइजेशन (FIEO) के साथ बातचीत करने का निर्देश दिया गया था।
प्रतिभागी: पंकज जैन, अतिरिक्त सचिव, वित्तीय सेवा विभाग, अमित अग्रवाल, अतिरिक्त सचिव, वित्तीय सेवा विभाग, और राजकिरण राय G, भारतीय बैंक संघ (IBA) के अध्यक्ष ने EASE 4.0 के लॉन्च में भाग लिया।
PSB कर्मचारी – पारिवारिक पेंशन 30% तक बढ़ी; NPS के अंतर्गत योगदान 14 फीसदी तक बढ़ा
i.सरकार ने भारतीय बैंक संघ (IBA) के PSB कर्मचारियों के परिवार के लिए पारिवारिक पेंशन को अंतिम आहरित वेतन के 30 प्रतिशत तक बढ़ाने के प्रस्ताव को मंजूरी दे दी है।
- इसके माध्यम से PSB कर्मचारियों के परिवार के लिए पारिवारिक पेंशन 30,000 रुपये से 35,000 रुपये के बीच होगी।
ii.सरकार ने राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) के अंतर्गत PSB नियोक्ताओं की पेंशन को मौजूदा 10 प्रतिशत से बढ़ाकर 14 प्रतिशत करने के प्रस्ताव को भी मंजूरी दे दी है।
हाल के संबंधित समाचार:
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) की सूची में वित्त वर्ष 2021 में राइटिंग ऑफ लोन्स (ऋणों को बट्टे खाते में डालने) की सूची में सबसे ऊपर है, इसके बाद यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया (UBI) का स्थान आता है।
IBA और SBI ने घोषणा की कि सभी PSB वेतनभोगी, गैर-वेतनभोगी और पेंशनभोगियों को COVID-19 उपचार लागत (उन्हें और उनके परिवार के सदस्यों को) के लिए 25,000 रुपये से 5 लाख रुपये के बीच असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण प्रदान करेंगे।
वित्त मंत्रालय के बारे में:
केंद्रीय मंत्री – निर्मला सीतारमण (निर्वाचन क्षेत्र – कर्नाटक)
राज्य मंत्री – पंकज चौधरी (निर्वाचन क्षेत्र – महाराजगंज, उत्तर प्रदेश), भागवत किशनराव कराड (निर्वाचन क्षेत्र – महाराष्ट्र)
