भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 35ए और धारा 56 और RBI अधिनियम 1934 के अध्याय IIIB द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए RBI (क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड – जारी करने और आचरण) निर्देश 2022 को 01 जुलाई 2022 से जारी किया है।
- ये सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों-SCB (भुगतान बैंकों, राज्य सहकारी बैंकों और जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों को छोड़कर) और भारत में संचालित सभी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) पर लागू होंगे।
मुख्य हाइलाइट: NBFC RBI की पूर्व स्वीकृति के बिना क्रेडिट कार्ड व्यवसाय नहीं कर सकते हैं
निर्देशों के अनुसार, NBFC शीर्ष बैंक की पूर्वानुमति के बिना क्रेडिट कार्ड व्यवसाय नहीं कर सकते हैं।
- यदि इस गतिविधि में शामिल होने का इरादा रखने वाली गैर-जमा लेने वाली कंपनी सहित किसी भी कंपनी को पंजीकरण प्रमाणपत्र (CoR) की आवश्यकता होगी, जिसके लिए एक पूर्व-आवश्यकता न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व वाली 100 करोड़ रुपये है।
- कुल मिलाकर NBFC को डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, चार्ज कार्ड, या इसी तरह के उत्पादों को वस्तुतः या भौतिक रूप से जारी करने के लिए आरबीआई की मंजूरी की आवश्यकता होती है।
ध्यान देने योग्य बिंदु:
अब तक, RBI ने केवल दो सार्वजनिक क्षेत्र के NBFC को क्रेडिट कार्ड जारी करने की अनुमति दी है – SBI (भारतीय स्टेट बैंक) कार्ड; और BoB (बैंक ऑफ बड़ौदा) कार्ड।
अनुसूचित सहकारी बैंकों के लिए निर्देश:
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) के अलावा, 100 करोड़ रुपये और उससे अधिक की कुल संपत्ति वाले SCB स्वतंत्र रूप से या अन्य कार्ड जारी करने वाले बैंकों या NBFC के साथ अपने बोर्ड की मंजूरी के साथ क्रेडिट कार्ड व्यवसाय कर सकते हैं।
- हालांकि, लघु वित्त बैंकों (SFB) और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर SCB, जो क्रेडिट कार्ड व्यवसाय के लिए अलग सहायक कंपनियां स्थापित करना चाहते हैं, उन्हें RBI की मंजूरी की आवश्यकता होगी।
- को-ब्रांडेड कार्डों के लिए, को-ब्रांडिंग पार्टनर इकाई की भूमिका कार्डों के विपणन और वितरण तक सीमित होगी। को-ब्रांडेड कार्डों के लिए, को-ब्रांडिंग पार्टनर इकाई की भूमिका कार्डों के विपणन और वितरण तक सीमित होगी।
डेबिट कार्ड जारी करने के नियम
i.बैंकों को डेबिट कार्ड जारी करने के लिए RBI से पूर्वानुमति लेने की आवश्यकता नहीं है।
ii.बैंक अपने बोर्ड की मंजूरी के साथ एक व्यापक डेबिट कार्ड जारी करने की नीति तैयार करेंगे।
iii.डेबिट कार्ड केवल उन्हीं ग्राहकों को जारी किए जाएंगे जिनके पास बचत बैंक/चालू खाता है।
iv.ये कार्ड नकद क्रेडिट या ऋण खाताधारकों को जारी नहीं किए जा सकते हैं। हालाँकि, बैंक प्रधान मंत्री जन धन योजना (PMJDY) खातों के साथ प्रदान की गई ओवरड्राफ्ट (OD) सुविधा को डेबिट कार्ड से जोड़ सकते हैं।
अन्य:
i.RRB क्रेडिट कार्ड जारी कर सकते हैं लेकिन अपने प्रायोजक बैंक या अन्य बैंकों के साथ।
ii.वित्तीय रूप से मजबूत और अच्छी तरह से प्रबंधित CBS-सक्षम अनुसूचित शहरी सहकारी बैंक (UCB), कम से कम 100 करोड़ रुपये की संपत्ति के साथ, कुछ शर्तों के तहत क्रेडिट कार्ड जारी कर सकते हैं।
iii.अवांछित क्रेडिट कार्ड जारी करना, या कार्डों का अवांछित उन्नयन सख्त वर्जित है।
iv.ब्याज दर पर निर्देशों के लिए, कार्ड-जारीकर्ताओं को समय-समय पर RBI द्वारा निर्देशित किया जाएगा।
- कार्ड-जारीकर्ता ब्याज दर की उच्चतम सीमा भी निर्धारित करेंगे।
- कार्ड जारीकर्ता द्वारा ब्याज दर वसूलने के मामले में, जो कार्डधारक के भुगतान या चूक के इतिहास के आधार पर भिन्न हो, ऐसी अंतर ब्याज दरों को लगाने में पारदर्शिता होनी चाहिए।
v.शहरी सहकारी बैंकों को केवल अपने नियमित सदस्यों और नाममात्र के सदस्यों को ही क्रेडिट कार्ड जारी करने की अनुमति है, लेकिन गैर-सदस्यों को नहीं। इसके अलावा, शहरी सहकारी बैंकों को को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड जारी करने की अनुमति नहीं है।
- UCB द्वारा अपने सदस्यों को दिए गए कुल असुरक्षित ऋण और (जमानत के साथ या बिना जमानत या चेक खरीद के) साथ-साथ संचयी अनुमोदित क्रेडिट कार्ड सीमा के साथ-साथ पिछले वित्तीय वर्ष के 31 मार्च को ऑडिटेड बैलेंस शीट के अनुसार निर्धारित अंडर एक्सपोजर मानदंडों के अनुसार इसकी कुल संपत्ति का 10 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए।
RBI ने क्रेडिट कार्ड के प्रकार, क्रेडिट कार्ड को बंद करने, बिलिंग, आदि पर भी दिशानिर्देश जारी किए। आधिकारिक अधिसूचना के लिए यहां क्लिक करें
RBI ने व्यावसायिक भावना का आकलन करने के लिए 98वां तिमाही औद्योगिक आउटलुक सर्वेक्षण 2022 लॉन्च किया
RBI ने अप्रैल-जून 2022 की संदर्भ अवधि के लिए भारत के विनिर्माण क्षेत्र के तिमाही औद्योगिक आउटलुक सर्वेक्षण (IOS) 2022 का 98वां दौर शुरू किया है। सर्वेक्षण Q1FY23 के लिए व्यावसायिक भावना और आगामी Q2FY23 अवधि के लिए अपेक्षाओं का आकलन करता है।
- यह मांग की स्थिति, वित्तीय स्थिति, रोजगार की स्थिति और कीमत की स्थिति से संबंधित संकेतकों के एक सेट पर गुणात्मक प्रतिक्रियाओं पर आधारित है।
- जेनेसिस मैनेजमेंट एंड मार्केट रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड को RBI की ओर से अप्रैल-जून 2022 के लिए सर्वेक्षण करने के लिए अधिकृत किया गया है।
प्रमुख बिंदु:
i.सर्वेक्षण विनिर्माण क्षेत्र के प्रदर्शन में उपयोगी अंतर्दृष्टि प्रदान करता है।
ii.COVID-19 महामारी की अनिश्चितताओं के बीच, बाद की दो तिमाहियों (Q3: 2022-23 और Q4: 2022-23) के लिए प्रमुख मापदंडों पर दृष्टिकोण का आकलन करने के लिए इस सर्वेक्षण दौर में एक अतिरिक्त ब्लॉक शामिल किया गया है।
RBI ने 33वीं तिमाही सेवाएं और इंफ्रास्ट्रक्चर आउटलुक सर्वे 2022 लॉन्च किया
RBI ने तिमाही सेवाओं और इंफ्रास्ट्रक्चर आउटलुक सर्वे (SIOS) 2022 का 33वां दौर भी शुरू किया। इसे अप्रैल-जून 2022 की संदर्भ अवधि के लिए भी लॉन्च किया गया था। सर्वेक्षण सेवाओं और बुनियादी ढांचा क्षेत्रों में चयनित कंपनियों से चालू तिमाही (Q1: 2022-23) के लिए व्यापार की स्थिति और आगामी तिमाही (Q1: 2022-23) के लिए उनकी अपेक्षाओं का आकलन करता है।
- यह सर्वेक्षण मांग की स्थिति, वित्तीय स्थिति, रोजगार और कीमत की स्थिति से संबंधित संकेतकों के एक सेट पर प्रतिक्रियाओं को पकड़ता है।
- इसका संचालन जेनेसिस मैनेजमेंट एंड मार्केट रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड द्वारा भी किया जाएगा।
हाल के संबंधित समाचार:
i.RBI ने अपने बहु-मीडिया जागरूकता अभियानों के प्रभाव का आकलन करने का प्रस्ताव दिया है जो वित्तीय साक्षरता और सुरक्षित बैंकिंग प्रथाओं को बढ़ावा देते हैं। इस संबंध में, इसने कुछ शॉर्टलिस्टेड संस्थाओं से प्रस्ताव के लिए अनुरोध (RFP) आमंत्रित किया है, जिसे इसके बहुभाषी, अखिल भारतीय जन जागरूकता अभियानों के परिणाम और प्रभाव मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी।
ii.RBI ने कार पूलिंग ऐप sRide के प्रति जनता को आगाह किया, जो भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के प्रावधानों के तहत केंद्रीय बैंक से प्राधिकरण के बिना एक अर्ध-बंद प्रीपेड साधन का संचालन कर रहा है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना– 1 अप्रैल, 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल– शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
