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मौद्रिक नीति समिति (MPC) की हाइलाइट: 5 फरवरी 2021

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Highlights of 5th Monetary Policy Committeeभारतीय रिज़र्व बैंक की (RBI) मौद्रिक नीति समिति (MPC) की बैठक 3, 4 और 5 फरवरी 2021 को हुई थी, भारत के सकल घरेलू उत्पाद (GDP) की वृद्धि दर वित्त वर्ष 2021-22 के लिए 10.5%, H1FY22 में 26.2 से 8.3% और Q3FY22 में 6.0% अनुमानित है।

i.उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) मुद्रास्फीति के प्रक्षेपण को Q4FY21 के लिए 2%, H1FY22 में 5.2% से 5.0% तक संशोधित किया गया है। यह Q3FY22 द्वारा 4.3% तक गिर गया है।

ii.MPC ने 31 मार्च, 2021 तक 4% की वार्षिक मुद्रास्फीति को बनाए रखने का आदेश दिया है, जिसमें 6% की ऊपरी सहिष्णुता और 2% की कम सहिष्णुता है।

MPC ने ब्याज दरों को चौथी बार अपरिवर्तित रखा जो इस प्रकार हैं:

पॉलिसी रेपो रेट 4.00%
रिवर्स रेपो रेट 3.35%
सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) दर 4.25%
बैंक दर 4.25%

MPC के सदस्य:

डॉ शशांक भिडे; डॉ आशिमा गोयल; प्रो जयंत R वर्मा; डॉ मृदुल K सग्गर; डॉ माइकल देवव्रत पात्रा; और इसकी अध्यक्षता शक्तिकांता दास (RBI गवर्नर) कर रहे हैं।

-केंद्रीय बैंक ने TLTRO योजना को NBFC के लिए विस्तारित किया

भारत की गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के अनुरोध पर, RBI ने उन्हें टार्गेटेड लॉन्ग टर्म रेपो ऑपरेशन्स(TLTRO) के अंतर्गत शामिल किया है। इसके तहत, निर्दिष्ट तनाव वाले क्षेत्रों को वृद्धिशील ऋण देने के लिए नल योजना पर TLTRO के तहत बैंकों के माध्यम से NBFC को धन उपलब्ध कराया जाएगा। इस योजना के तहत बैंकों द्वारा प्राप्त की गई तरलता को कॉर्पोरेट बॉन्ड, वाणिज्यिक पत्रों और गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर में तैनात किया जाता है।

पृष्ठभूमि:

अक्टूबर 2020 में, रिजर्व बैंक ने विभिन्न क्षेत्रों और बैंकों को तरलता सहायता प्रदान करने के लिए 1 ट्रिलियन रुपये की TLTRO योजना की घोषणा की थी।

TLTRO के बारे में:

TLTRO रेपो दर से जुड़ी एक फ्लोटिंग दर पर 1 लाख करोड़ रुपये (1 ट्रिलियन) तक की कुल राशि के लिए तीन साल तक के कार्यकाल के साथ आयोजित किया जाता है। यह योजना 31 मार्च, 2021 तक उपलब्ध है।

-यह शुरू में 5 क्षेत्रों अर्थात कृषि के साथ शुरू किया गया था; कृषि-आधारभूत संरचना; सुरक्षित खुदरा; MSME; और दवाओं, फार्मास्यूटिकल्स और स्वास्थ्य देखभाल।

-21 अक्टूबर, 2020 को उनके अलावा, कामथ समिति द्वारा पहचाने जाने वाले 26 तनाव वाले क्षेत्रों को भी पात्र क्षेत्रों के दायरे में लाया गया था।

-RBI ने पूंजी संरक्षण बफर की अंतिम किश्त को 6 महीने तक पूरा करने की समय सीमा बढ़ाई

COVID-19 महामारी के कारण निरंतर तनाव के कारण RBI ने 0.625% की CCB की अंतिम किश्त को अगले छह महीनों(यानी 1 अप्रैल 2021 से 1 अक्टूबर 2021 तक) में पूरा करने की समय सीमा भी बढ़ा दी। यह बफ़र बैंकों को उपयोग करने योग्य पूंजी की एक अतिरिक्त परत रखने के लिए सुनिश्चित करता है जिसका उपयोग नुकसान होने पर किया जा सकता है।

-RBI ने नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो (NSFR) को लागू किया

उपरोक्त के अलावा, COVID-19 तनाव के बीच 1 अप्रैल 2021 से 1 अक्टूबर 2021 तक नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो (NSFR) के कार्यान्वयन को स्थगित करने का भी निर्णय लिया गया। NSFR ने 1 वर्ष की समयावधि में बैंकों को पर्याप्त रूप से स्थिर स्रोतों के साथ अपनी गतिविधियों को वित्तपोषित करने के लिए बैंकों की आवश्यकता के अनुसार भविष्य के वित्तपोषण जोखिम को कम करता है। यह तरलता कवरेज अनुपात (LCR) के साथ बेसल III सुधारों का एक घटक है।

-बैंकों ने CRR प्रयोजन के लिए NDTL से नए MSME उधारकर्ताओं को ऋण में कटौती की

RBI ने बैंकों को नकद आरक्षित अनुपात (CRR) की गणना के लिए नए सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) उधारकर्ताओं को उनकी शुद्ध मांग और समय देनदारियों (NDTL) से ऋण कटौती की अनुमति दी है। MSME उधारकर्ताओं को नए ऋण प्रवाह को प्रोत्साहित करने के लिए निर्णय लिया गया है।

-RBI ने मार्च 2023 तक HTM श्रेणी में SLR होल्डिंग्स का विस्तार किया

RBI ने 1 अप्रैल 2021 और 31 मार्च 2022 के बीच अधिग्रहित प्रतिभूतियों को शामिल करने के लिए 31 मार्च 2023 तक बढ़ाए गए HTM के 22% की छूट का विस्तार करने का भी निर्णय लिया।

-RBI ने MFI स्पेस में ऋणदाताओं के लिए नियामक ढांचे पर कागज के साथ आएगा

शीर्ष बैंक मार्च 2021 में सलाहकार दस्तावेज “माइक्रोफाइनेंस स्पेस में विभिन्न विनियमित उधारदाताओं के लिए विनियामक ढांचे के सामंजस्य” के साथ आने के लिए तैयार है। यह विभिन्न विनियमित ऋणदाताओं NBFC-MFI, बैंकों, लघु वित्त बैंकों (SFB) और NBFC निवेश और क्रेडिट कंपनियों को माइक्रोफाइनेंस स्पेस में कवर करेगा।

-यह फ़ैसला MFI के संचालन को नियंत्रित करने के लिए असम माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (मनी लोनिंग का विनियमन) विधेयक, 2020 को पारित करने वाली असम विधानसभा की पृष्ठभूमि के खिलाफ आया था।

RBI के इस निर्णय का माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस नेटवर्क (MFIN) ने स्वागत किया है।

-RBI शहरी सहकारी बैंकों पर विशेषज्ञ समिति का गठन करेगा

RBI ने शहरी सहकारी बैंकों (UCB) पर एक विशेषज्ञ समिति (EC) स्थापित करने का फैसला किया है जो इस क्षेत्र को मजबूत करने के लिए एक मध्यम अवधि का रोडमैप प्रदान करेगा। चुनाव आयोग के गठन और उसकी शर्तों की घोषणा जल्द ही की जाएगी।

-RBI ने भारतीय निवासियों को IFSC को प्रेषण करने की अनुमति दी

भारतीय रिज़र्व बैंक ने उदारीकृत प्रेषण योजना (LRS) के तहत यहाँ स्थापित अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्रों (IFSC) को प्रेषण करने की अनुमति दी है। अब तक, केवल वैश्विक प्रतिभागियों को भारतीय IFSC में स्थापित फंड में निवेश करने की अनुमति थी।

इस कदम से खुदरा निवेशकों और उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों (HNI) को लाभ होने की संभावना है।

-RBI ने खुदरा निवेशकों को गिल्ट खाते खोलने की अनुमति दी; ऐसा करने वाला भारत पहला देश बन गया

खुदरा निवेशकों को अपना गिल्ट सिक्योरिटी खाता खोलने की सुविधा के साथ-साथ सरकारी प्रतिभूतियों (G-Sec) के बाजार में रिज़र्व बैंक ‘रिटेल डायरेक्ट’) के माध्यम से सीधे प्राथमिक और द्वितीयक बाजार तक पहुँचने की अनुमति है। इसके साथ ही भारत ऐसा करने वाला पहला देश बन गया है।

एक “गिल्ट अकाउंट” का अर्थ है कि सरकारी प्रतिभूतियों को रखने के लिए एक खाता खोला गया और बनाए रखा जाए, एक संस्था या एक व्यक्ति जिसमें ‘भारत के बाहर निवासी व्यक्ति’ हो, जिसे RBI द्वारा “कस्टोडियन” की अनुमति हो।

-RBI ने डिफॉल्ट बॉन्ड में FPI निवेश के नियमों में ढील दी

कॉर्पोरेट बॉन्ड में FPI द्वारा निवेश को और बढ़ावा देने के लिए डिफॉल्टेड कॉरपोरेट बॉन्ड में फंड की तैनाती करने वाले प्रस्तावित विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों (FPI) को मीडियम टर्म फ्रेमवर्क (MTF) के तहत शॉर्ट टर्म लिमिट और मिनिमम रेजिडेंशल मेच्योरिटी की जरूरत से छूट मिलेगी।

-RBI डिजिटल भुगतान, निपटान संबंधी सेवा के आउटसोर्सिंग पर दिशानिर्देश जारी करेगा

आउटसोर्सिंग में परिचर जोखिमों का प्रबंधन करना और यह सुनिश्चित करना कि भुगतान और निपटान संबंधी सेवा को आउटसोर्स करते समय आचार संहिता का पालन किया जाए, RBI इन संस्थाओं द्वारा ऐसी सेवाओं की आउटसोर्सिंग पर दिशानिर्देश जारी करेगा।

-सितंबर, 2021 तक सभी शेष 18,000 बैंक शाखाएं CTS के तहत होंगी

शेष 18,000 बैंक शाखाओं को सितंबर 2021 तक चेक ट्रंकेशन सिस्टम (CTS) के दायरे में लाया जाना प्रस्तावित है, जिसे सितंबर 2020 तक सभी विरासत समाशोधन घरों तक बढ़ा दिया गया है। इससे ग्राहक सुविधा बढ़ेगी और कागज आधारित समाशोधन प्रणाली के लिए परिचालन क्षमता में वृद्धि होगी।

-RBI 2021 तक ऑपरेटरों को डिजिटल भुगतान के लिए 24 × 7 हेल्पलाइन स्थापित करने के लिए कहता

डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में ग्राहकों का भरोसा बढ़ाने के लिए, विभिन्न डिजिटल भुगतान उत्पादों के संबंध में ग्राहक के प्रश्नों को संबोधित करने के लिए केंद्रीय भुगतान उद्योग की व्यापक 24 × 7 हेल्पलाइन स्थापित करने के लिए प्रमुख भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों की आवश्यकता होती है। यह उपलब्ध शिकायत निवारण तंत्र की जानकारी भी देगा।

-RBI ने बैंक ग्राहकों के लिए एकीकृत लोकपाल योजना की घोषणा की

शीर्ष बैंक ने बैंकों, NBFC और गैर-बैंक प्रीपेड भुगतान जारीकर्ताओं (PPI) के लिए मौजूदा तीन अलग-अलग लोकपाल योजनाओं को एकीकृत लोकपाल योजना w.e.f जून 2021 में सहयोग करने का निर्णय लिया है। इसके तहत, शिकायतों के केंद्रीकृत प्रसंस्करण को ’वन नेशन वन लोकपाल’ के दृष्टिकोण की तर्ज पर पेश किया जाएगा।

हाल के संबंधित समाचार:

i.29 दिसंबर 2020 को, RBI ने बैंकिंग और गैर-बैंकिंग क्षेत्रों पर COVID-19 का प्रभाव, और आगे का रास्ता के व्यापक विषय के तहत “रिपोर्ट ऑन ट्रेंड एंड प्रोग्रेस ऑफ़ बैंकिंग इन इंडिया 2019-20” जारी की। 30 जून 2020 को समाप्त वर्ष के लिए यह रिपोर्ट बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 36 (2) के संदर्भ में केंद्र सरकार को प्रस्तुत की गई है।

ii.1 जनवरी 2021 को, भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) ने देश भर में डिजिटल या कैशलेस लेनदेन में वृद्धि को मापने के लिए RBI-डिजिटल भुगतान सूचकांक (DPI) की शुरुआत की। यह 2019-20 दिनांक 06 फरवरी 2020 के लिए छठी द्विमासिक मौद्रिक नीति वक्तव्य के भाग के रूप में विकासात्मक और नियामक नीतियों पर वक्तव्य की तर्ज पर जारी किया गया था।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गठन- 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
उप गवर्नर- 4 (बिभु प्रसाद कानूनगो, महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा और M राजेश्वर राव)