17 फरवरी 2021 को, RBI ने भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45L और 45MA और राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम, 1987 की धारा 30, 30A, 32 और 33 के तहत प्रदान की गई शक्तियों के अभ्यास में “मास्टर डायरेक्शन- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी – हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिजर्व बैंक) के दिशा-निर्देश, 2021” जारी किया है।
ये निर्देश तत्काल प्रभाव से लागू हो गए हैं।
ये NHB अधिनियम, 1987 की धारा 29 A के तहत पंजीकृत हर हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (HFC) पर लागू होते हैं।
दिशानिर्देश से मुख्य बिंदु:
तरलता जोखिम प्रबंधन ढांचे पर दिशानिर्देश:
सभी गैर-जमा HFC को 100 करोड़ रुपये और उससे अधिक की परिसंपत्ति के आकार के साथ और HFC (परिसंपत्ति के आकार के बावजूद) जमा करने के लिए तरलता जोखिम प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रत्येक HFC के बोर्ड की यह जिम्मेदारी होगी कि वह यह सुनिश्चित करे कि दिशानिर्देशों का पालन किया जाए।
तरलता कवरेज अनुपात (LCR) के रखरखाव पर दिशानिर्देश:
HFC को LCR के संदर्भ में एक तरलता बफर बनाए रखने की आवश्यकता है ताकि 30 दिनों तक चलने वाले किसी भी तीव्र तरलता तनाव परिदृश्य से बचने के लिए पर्याप्त उच्च गुणवत्ता वाले तरल संपत्ति (HQLA) को सुनिश्चित किया जा सके।
ऋण-से-मूल्य (LTV) के रखरखाव पर दिशानिर्देश:
i.सूचीबद्ध शेयरों के संपार्श्विक के खिलाफ HFC ऋण 50% के लिए ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात बनाए रखना चाहिए।
ii.स्वर्ण आभूषणों के संपार्श्विक के खिलाफ दिए गए ऋणों के लिए, HFC को 75% से अधिक नहीं LTV अनुपात बनाए रखना चाहिए।
आवास ऋण पर दिशानिर्देश:
i.हाउसिंग फाइनेंस कंपनी को 90 लाख से अधिक और 30 लाख रुपये से अधिक के LTV अनुपात के साथ 30 लाख रुपये तक के व्यक्तियों को आवास ऋण नहीं देना चाहिए और 80 लाख से अधिक के LTV अनुपात के साथ 75 लाख रुपये तक का होना चाहिए।
ii.वे भी 75% से अधिक LTV अनुपात के साथ 75 लाख रुपये से अधिक के व्यक्तियों को आवास ऋण की पेशकश नहीं कर सकते।
न्यूनतम पूंजी अनुपात पर दिशानिर्देश
प्रत्येक हाउसिंग फाइनेंस कंपनी को टीयर- I और टियर- II कैपिटल के आधार पर न्यूनतम पूंजी अनुपात बनाए रखना चाहिए। 31 मार्च 2020 तक यह 13% से कम नहीं होगा, 31 मार्च 2021 को या उससे पहले 14% और उसके बाद 31 मार्च 2022 तक और उसके बाद 15%।
समूह कंपनियों में एक्सपोजर:
प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से समूह की कंपनियों में HFC एक्सपोज़र, समूह में एकल इकाई के लिए 15% से अधिक के स्वामित्व वाले फंड का नहीं हो सकता है और ऐसे सभी समूह संस्थाओं के लिए 25% स्वामित्व वाले फंड का हो सकता है।
अन्य दिशानिर्देश:
i.केंद्रीय बैंक ने HFC को अपने स्वयं के शेयरों के खिलाफ उधार देने के लिए भी रोक दिया।
ii.HFC को उनके द्वारा स्वीकार किए गए सार्वजनिक जमा के लिए पूर्ण कवर उपलब्ध कराना चाहिए।
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हाल के संबंधित समाचार:
i.भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की हालिया नवंबर 2020 की रिपोर्ट के अनुसार, कोरोना महामारी के दौरान उत्तर प्रदेश (UP) को सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) के तहत रोज़गार प्रदान करके पाँचवें स्थान पर रखा गया है।
ii.1 अक्टूबर 2020 को, RBI ने सार्वजनिक क्षेत्र के छह बैंकों (PSB) को RBI अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची से बाहर रखा। छह बैंक: सिंडिकेट बैंक, ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स (OBC), यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया, आंध्रा बैंक, कॉर्पोरेशन बैंक और इलाहाबाद बैंक हैं।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गठन– 1 अप्रैल 1935
राज्यपाल– शक्तिकांता दास
मुख्यालय- मुंबई, महाराष्ट्र
उप गवर्नर– 4 (बिभु प्रसाद कानूनगो, महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा और M राजेश्वर राव)
