मार्च 2025 में, भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने अपनी नवीनतम ‘हैंडबुक ऑन इंडियन इंश्योरेंस स्टेटिस्टिक्स 2023-24’ में दावा निपटान अनुपात (CSR) पर वार्षिक डेटा जारी किया। यह रिपोर्ट इस बारे में व्यापक जानकारी प्रदान करती है कि विभिन्न बीमा कंपनियाँ दावों को कैसे संभालती हैं, जो नीति निर्माताओं को सूचित निर्णय लेने में मदद करती है।
- रिपोर्ट के अनुसार, निजी बीमा कंपनियों और मुंबई (महाराष्ट्र) स्थित भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) दोनों सहित 30 दिनों के भीतर व्यक्तिगत मृत्यु दावों के लिए कुल CSR वित्तीय वर्ष 2023-24 (FY24) के लिए 96.82% रहा।
- विशेष रूप से, भारत के निजी बीमा कंपनियों द्वारा 30 दिनों के भीतर व्यक्तिगत मृत्यु दावों के लिए CSR FY24 के लिए लगभग 99% रहा।
शीर्ष प्रदर्शनकर्ता:
i.पॉलिसियों की संख्या के संदर्भ में शीर्ष जीवन बीमाकर्ता: रिपोर्ट के अनुसार, नई दिल्ली (दिल्ली) स्थित एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड, पॉलिसियों की संख्या (19,569) के संदर्भ में 99.79% CSR के साथ भारत में सबसे बड़ी बीमाकर्ता के रूप में उभरी है, जिसके बाद मुंबई स्थित HDFC लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड 99.97% CSR के साथ दूसरे स्थान पर है, जिसने 30 दिनों की समयावधि के भीतर लगभग 19,333 पॉलिसियों का निपटान किया है।
ii.निपटान की गई पॉलिसियों की संख्या के संदर्भ में शीर्ष जीवन बीमाकर्ता: भारत की सबसे बड़ी सार्वजनिक क्षेत्र की बीमा कंपनी LIC, 30 दिनों के भीतर सबसे अधिक पॉलिसियों का निपटान करने के मामले में शीर्ष पर है, यानी इसने 96.42% CSR के साथ 30 दिनों से कम समय में 7,99,612 पॉलिसियों का निपटान किया है।
- इसके बाद मुंबई स्थित SBI लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड है, जिसने 30 दिनों की अवधि के भीतर 37,344 पॉलिसियों का निपटान किया है।
iii.100% CSR वाले बीमाकर्ताओं की संख्या: मुंबई स्थित कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, मुंबई स्थित एजेस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, मुंबई स्थित फ्यूचर जनरली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (FGILI) और गुरुग्राम (हरियाणा) स्थित अवीवा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी इंडिया लिमिटेड ने 100% CSR हासिल किया, जिसका अर्थ है कि उन्होंने 30 दिनों के भीतर सभी व्यक्तिगत मृत्यु दावों को संसाधित किया।
iv.लाभ राशि के आधार पर CSR के मामले में शीर्ष बीमाकर्ता: HDFC लाइफ इंश्योरेंस 30 दिनों के भीतर दावा निपटान के लिए कुल लाभ राशि का 99.98% भुगतान करके शीर्ष पर रहा, उसके बाद एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस ने 30 दिनों के भीतर दावा निपटान के लिए कुल लाभ राशि का 99.97% भुगतान किया।
अन्य मुख्य बिंदु:
i.रिपोर्ट से पता चला है कि निजी बीमाकर्ता 30 दिनों की समयावधि के भीतर निपटाई गई पॉलिसियों की संख्या यानी 1,51,770 पॉलिसियों के मामले में सबसे अधिक CSR (99%) के साथ आगे हैं।
- जबकि, भारत में LIC और निजी बीमा कंपनियों का संयुक्त CSR 96.82% रहा, जिसमें उनके द्वारा 30 दिनों के भीतर 9, 51,382 पॉलिसियों का निपटान किया गया।
ii.FY24 में, निजी बीमा कंपनियों द्वारा कुल लाभ के रूप में 11004.72 करोड़ रुपये का भुगतान किया गया, जिसमें से 10738.9 रुपये का भुगतान 30 दिनों की समयावधि के भीतर किया गया, लाभ राशि के हिसाब से CSR 97.58% रहा।
- जबकि, FY24 में भुगतान की गई संचयी लाभ राशि (निजी बीमा कंपनियों और LIC दोनों सहित) 28,867.59 करोड़ रुपये थी, जिसमें से 27,750.33 करोड़ रुपये का भुगतान 30 दिनों की समयावधि के भीतर किया गया, लाभ राशि के हिसाब से CSR 96.13% रहा।
नोट: 2023-24 के डेटा में सहारा इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (SILIC) शामिल नहीं है, क्योंकि इसका जीवन बीमा व्यवसाय IRDAI के निर्देश के बाद 2 जून, 2023 को SBI लाइफ इंश्योरेंस को हस्तांतरित कर दिया गया था।
महत्वपूर्ण शब्द:
i.दावा निपटान अनुपात (CSR): यह एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है जो किसी बीमाकर्ता की विश्वसनीयता को दर्शाता है। इसे कंपनी द्वारा 30 दिनों की सबसे कम संभव अवधि में निपटाए गए कुल दावों के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
ii.पॉलिसियों की संख्या के संदर्भ में CSR: इसका अर्थ वर्ष के दौरान व्यक्तिगत बीमाकर्ताओं द्वारा बेची गई जीवन बीमा पॉलिसियों की संख्या है।
iii.लाभ राशि के संदर्भ में CSR: यह शब्द उस कंपनी/बीमाकर्ता को संदर्भित करता है जो वर्ष के दौरान एकत्र किए गए कुल दावों का उच्च अनुपात का भुगतान कर रही है।
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) के बारे में:
IRDAI का गठन 1999 में किया गया था और बाद में, अप्रैल 2000 में इसे एक वैधानिक निकाय के रूप में शामिल किया गया।
अध्यक्ष– देबाशीष पांडा
मुख्यालय– हैदराबाद, तेलंगाना
