अक्टूबर 2025 में, भारतीय स्टेट बैंक (SBI) और बैंक ऑफ बड़ौदा (BoB), अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) के समर्थन से, ‘भारतीय डिजिटल भुगतान खुफिया निगम (IDPIC)‘ की स्थापना के लिए अग्रणी संस्थानों के रूप में नामित किए गए थे। यह एक धारा 8 (गैर-लाभकारी) कंपनी है जो वास्तविक समय में डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी का पता लगाने और उसे रोकने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) का उपयोग करेगी।
- इस ढांचे और एसोसिएशन के लेखों को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से मंजूरी मिल गई है।
Exam Hints:
- क्या? भारतीय डिजिटल भुगतान खुफिया निगम (IDPIC) की स्थापना
- उद्देश्य: AI का उपयोग करके वास्तविक समय में डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी का पता लगाना और उसे रोकना
- प्रमुख बैंक: SBI और BoB
- इकाई का प्रकार: धारा 8 गैर-लाभकारी कंपनी
- अधिकृत पूँजी: 500 करोड़ रुपये
- चुकता पूँजी: 200 करोड़ रुपये
- प्रारंभिक निवेश: SBI और BoB द्वारा 10-10 करोड़ रुपये
- अनुमोदित: RBI
- भाग लेने वाले संस्थान: सभी 12 PSB
भारतीय डिजिटल भुगतान खुफिया निगम (IDPIC) के बारे में:
उद्देश्य: वास्तविक समय में डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी का पता लगाना और उसे रोकना, जोखिम प्रबंधन ढाँचों को मज़बूत करना और साइबर खतरों पर त्वरित अंतर-बैंक प्रतिक्रिया के लिए एक साझा खुफिया नेटवर्क स्थापित करना।
पृष्ठभूमि: IDPIC की स्थापना A.P. होता समिति की डिजिटल भुगतान खुफिया प्लेटफ़ॉर्म बनाने की सिफ़ारिश के बाद की गई है।
पूंजी: इस इकाई की अधिकृत पूंजी 500 करोड़ रुपये और चुकता पूंजी 200 करोड़ रुपये होगी।
वित्त पोषण: SBI और BoB, प्रत्येक 10 करोड़ रुपये की प्रारंभिक निधि प्रदान करेंगे, जबकि अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक बाद के चरणों में इक्विटी निवेशक के रूप में भाग लेंगे।
संरचना और प्रशासन:
- बोर्ड संरचना: SBI और BoB के वरिष्ठ अधिकारी निदेशक के रूप में कार्य करेंगे।
- हितधारक: सभी 12 PSB इक्विटी भागीदार के रूप में भाग लेंगे।
- पंजीकरण: वित्त मंत्रालय (MoF) ने अंतिम पंजीकरण के लिए कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय (MoCA) को नाम प्रस्तुत कर दिया है।
कार्यप्रणाली और प्रौद्योगिकी:
- AI & ML एकीकरण: IDPIC लेनदेन पैटर्न का विश्लेषण करने और संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने के लिए AI और मशीन लर्निंग (ML) एल्गोरिदम का लाभ उठाएगा।
- अलर्ट सिस्टम: बैंकों को संभावित धोखाधड़ी गतिविधियों पर रीयल-टाइम अलर्ट प्राप्त होंगे, जिससे लेनदेन पूरा होने से पहले वित्तीय नुकसान को रोकने में मदद मिलेगी।
साइबर और वित्तीय धोखाधड़ी से निपटने के लिए अन्य पहल:
MuleHunter.AI: RBI की सहायक कंपनी, रिजर्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH) द्वारा 2024 में खच्चर खातों का पता लगाने के लिए विकसित एक AI/ML-संचालित उपकरण, जिसे केनरा बैंक, पंजाब नेशनल बैंक (PNB) और बैंक ऑफ इंडिया (BoI), BoB और AU स्मॉल फाइनेंस बैंक (AU SFB) जैसे बैंकों द्वारा अपनाया गया है।
- “म्यूल खाते” वे बैंक खाते होते हैं जिनका दुरुपयोग घोटालेबाज अक्सर खाताधारकों को बेवकूफ बनाकर अवैध धन हस्तांतरित करने के लिए करते हैं।
भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (I4C): साइबर अपराध से निपटने के लिए 2018 में गृह मंत्रालय (MHA) के तहत शुरू की गई राष्ट्रीय नोडल एजेंसी।
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) के बारे में:
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) की उत्पत्ति 1806 में स्थापित बैंक ऑफ़ कलकत्ता से हुई थी। 1921 में, बैंक ऑफ़ कलकत्ता, बैंक ऑफ़ बॉम्बे (1840) और बैंक ऑफ़ मद्रास (1843) का विलय करके इंपीरियल बैंक ऑफ़ इंडिया का गठन किया गया, जिसका बाद में राष्ट्रीयकरण कर दिया गया और 1 जुलाई 1955 को इसका नाम बदलकर SBI कर दिया गया।
अध्यक्ष – चल्ला श्रीनिवासुलु सेट्टी
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
