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FY21-22 की चौथी द्वि-मासिक मौद्रिक नीति की मुख्य विशेषताएं

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Highlights of Fourth bi-monthly MPC meeting of FY22भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की 6-सदस्यीय मौद्रिक नीति समिति (MPC) ने 6, 7 और 8 अक्टूबर 2021 को बैठक की और वित्त वर्ष 22 (अप्रैल 2021 – मार्च 2022) के लिए अपना चौथा द्विमासिक मौद्रिक नीति विवरण जारी किया।

नीतिगत दरें:

RBI ने लगातार 8वीं बार दरों को अपरिवर्तित रखा (यथास्थिति बनाए रखता है) यानी इसने अर्थव्यवस्था पर COVID-19 के प्रभाव को कम करने और मुद्रास्फीति को आगे बढ़ने के लक्ष्य के भीतर सुनिश्चित करते हुए टिकाऊ आधार पर विकास को पुनर्जीवित करने और बनाए रखने के लिए समायोजन के रुख को जारी रखने का निर्णय लिया।

अपरिवर्तित नीति दरें इस प्रकार हैं:

श्रेणी दरें
नीतिगत दरें
पॉलिसी रेपो दर 4.00%
रिवर्स रेपो रेट 3.35%
सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) दर 4.25%
बैंक दर 4.25%
आरक्षित अनुपात
नकद आरक्षित अनुपात (CRR) 4.00%
वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) 18.00%

मौद्रिक नीति रुख के बारे में:

RBI के मौद्रिक नीति रुख को डोविश, हॉकिश, एकोमोडेटिव और न्यूट्रल में वर्गीकृत किया गया है।

हॉकिश रुख: यह मौद्रिक नीति रुख मुद्रास्फीति को नियंत्रण में रखने के लिए उच्च ब्याज दरों का समर्थन करता है। उच्च ब्याज दरों के कारण, उधार यानी बैंकों और अन्य स्रोतों से कर्ज लेना कम हो जाएगा।

डोविश: यह हॉकिश रुख के विपरीत एक रुख है और इस मौद्रिक नीति रुख में कम ब्याज दरें शामिल हैं। कम ब्याज दरें उपभोक्ताओं को बैंकों से ऋण लेने के लिए प्रेरित करेंगी।

एकोमोडेटिव: इस रुख का इस्तेमाल राष्ट्रीय आय और पैसे की मांग के अनुरूप मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि करने के लिए किया जाएगा। 

  • जब आर्थिक विकास धीमा हो रहा हो, तो अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने के लिए RBI समग्र मुद्रा आपूर्ति का विस्तार करने के लिए उदार रुख का उपयोग करेगा।

न्यूट्रल: इस रुख में, प्रमुख नीतिगत दरें न तो बढ़ाई गई हैं और न ही घटी हैं।

a.विकास और मुद्रास्फीति पर MPC का आकलन:

-विकास

MPC ने वित्त वर्ष 2022 के लिए भारत के वास्तविक GDP वृद्धि के अनुमान को दूसरी तिमाही में 7.9 प्रतिशत; Q3 में 6.8 प्रतिशत; और 2021-22 की चौथी तिमाही में 6.1 प्रतिशत के साथ 9.5 प्रतिशत पर बरकरार रखा है।

  • Q1 FY23 के लिए वास्तविक GDP की वृद्धि 17.2 प्रतिशत अनुमानित है।

-मुद्रास्फीति

i.उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) मुद्रास्फीति दूसरी तिमाही में 5.1 प्रतिशत; Q3 में 4.5 प्रतिशत; और Q4 में 5.8 प्रतिशत के साथ वित्त वर्ष 22 में 5.3 प्रतिशत अनुमानित थी।

ii.Q1 FY23 के लिए CPI मुद्रास्फीति 5.2 प्रतिशत अनुमानित थी।

iii.सरकार ने मुद्रास्फीति लक्ष्य को 2 प्रतिशत और 6 प्रतिशत के निचले और ऊपरी सहिष्णुता स्तरों के साथ 4 प्रतिशत पर बरकरार रखा, यानी +/- 2 प्रतिशत के एक बैंड के भीतर।

MPC के सदस्य:

MPC की बैठक की अध्यक्षता RBI के गवर्नर शक्तिकांत दास ने की, समिति के अन्य 5 सदस्यों में शामिल हैं, 

  • शशांक भिड़े, आशिमा गोयल, प्रो. जयंत R वर्मा, मृदुल K सागर, और माइकल देवव्रत पात्रा

b.MPC’ चलनिधि उपाय:

-RBI ने SFB के लिए ऑन टैप SLTRO की समय सीमा 31 दिसंबर, 2021 तक बढ़ा दी

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 31 दिसंबर, 2021 तक छोटे वित्त बैंकों (SFB) के लिए ऑन टैप स्पेशल लॉन्ग-टर्म रेपो ऑपरेशंस (SLTRO) सुविधा का विस्तार करने का निर्णय लिया।

i.RBI ने SFB के लिए रेपो दर पर 10,000 करोड़ रुपये का एक विशेष तीन साल का SLTRO आयोजित किया, ताकि प्रति उधारकर्ता 10 लाख रुपये तक का नया ऋण दिया जा सके। यह सुविधा 31 अक्टूबर 2021 तक उपलब्ध कराई जाएगी।

ii.सभी SFB जो चलनिधि समायोजन सुविधा (LAF) के तहत पात्र हैं, उन्हें SLTRO योजना में भाग लेने की अनुमति है।

-RBI ने ऑफलाइन मोड में डिजिटल भुगतान समाधान पेश करने की योजना बनाई है

भारतीय रिजर्व बैंक ने पूरे भारत में, विशेष रूप से दूरदराज के क्षेत्रों में, ऑफलाइन मोड में मोबाइल फोन, कार्ड, वॉलेट आदि का उपयोग करके खुदरा डिजिटल भुगतान करने के लिए एक रूपरेखा पेश करने का प्रस्ताव रखा।

i.पृष्ठभूमि: अगस्त 2020 में विकास और नियामक नीतियों पर वक्तव्य में, RBI ने अभिनव प्रौद्योगिकी के पायलट परीक्षण करने के लिए एक योजना की घोषणा की जो खुदरा डिजिटल भुगतान को उन स्थितियों में भी उपयोग करने में सक्षम बनाता है जहां 31 मार्च 2021 तक इंटरनेट कनेक्टिविटी कम है / उपलब्ध नहीं है (ऑफ़लाइन मोड)।

ii.अब तक सितंबर 2020 से जून 2021 तक भारत के विभिन्न हिस्सों में 3 पायलट योजनाओं को सफलतापूर्वक संचालित किया गया था, जिसमें ऑफलाइन मोड के माध्यम से 1.16 करोड़ रुपये के मूल्य के लिए 2.41 लाख की मात्रा को कवर करने वाले कार्ड और वॉलेट का उपयोग करके छोटे मूल्य के लेनदेन शामिल थे।

iii.पायलट योजनाओं के दिशानिर्देश:

  • पायलट योजना के तहत, भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों (PSO) – बैंकों और गैर-बैंकों को ऑफ़लाइन डिजिटल भुगतान की पेशकश करने में सक्षम बनाया गया था।
  • भुगतान लेनदेन की ऊपरी सीमा 200 रुपये होनी चाहिए और किसी भी समय किसी भी साधन पर ऑफ़लाइन लेनदेन की कुल सीमा 2,000 रुपये होनी चाहिए।
  • भुगतान लेनदेन को बिना किसी प्रमाणीकरण के अतिरिक्त कारक (AFA) के पेश करने की अनुमति थी।

-RBI ने IMPS में ट्रांजेक्शन लिमिट 2 लाख रुपये से बढ़ाकर 5 लाख रुपये की

RBI ने SMS (लघु संदेश सेवा) और इंटरएक्टिव वॉयस रिस्पांस सिस्टम (IVRS) के अलावा अन्य चैनलों के लिए तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) में प्रति लेनदेन सीमा 2 लाख रुपये (जनवरी 2014 से प्रभावी) से बढ़ाकर 5 लाख रुपये करने का प्रस्ताव रखा।

  • RTGS (रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) अब चौबीसों घंटे चालू होने के साथ, IMPS के निपटान चक्र में एक समान वृद्धि हुई है, डिजिटल भुगतान में सुधार के लिए लेनदेन की सीमा बढ़ा दी गई थी और 2 लाख रुपये से अधिक के डिजिटल भुगतान करने के लिए ग्राहकों को अतिरिक्त सुविधा प्रदान की गई थी। 
  • SMS और IVRS चैनलों के लिए प्रति लेनदेन की सीमा 5000 रुपये है।

IMPS के बारे में:

i.IMPS, जो 22 नवंबर 2010 से भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा पेश किया गया है, एक वास्तविक समय भुगतान सेवा है जो ग्राहकों को पूरे भारत में चौबीसों घंटे (24X7) बैंकों और RBI द्वारा अधिकृत भारत भर में प्रीपेड भुगतान लिखत जारीकर्ता (PPI) के माध्यम से तुरंत धन हस्तांतरित करने का अधिकार देती है।  

ii.यह इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग ऐप, बैंक शाखाओं, ATM, SMS और IVRS जैसे विभिन्न चैनलों के माध्यम से सुलभ है।

-RBI ने भुगतान प्रणाली टच पॉइंट्स की जियो-टैगिंग का प्रस्ताव दिया

i.भारतीय रिजर्व बैंक ने मौजूदा भुगतान स्वीकृति अवसंरचना के स्थान की जानकारी का पता लगाने के लिए व्यापारियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले पॉइंट ऑफ सेल (PoS) टर्मिनलों, त्वरित प्रतिक्रिया (QR) कोड आदि जैसे भौतिक भुगतान स्वीकृति बुनियादी ढांचे की जियो-टैगिंग (भौगोलिक निर्देशांक कैप्चर करना – जैसे अक्षांश और देशांतर) के लिए एक रूपरेखा स्थापित करने का प्रस्ताव रखा।

ii.जियो-टैगिंग तकनीक निरंतर आधार पर स्थान की जानकारी प्रदान करेगी और इसका उपयोग उन क्षेत्रों को लक्षित करने में किया जा सकता है जो भारत की लंबाई और चौड़ाई में स्वीकृति बुनियादी ढांचे के संतुलित प्रसार को सुनिश्चित करने के लिए भुगतान स्वीकृति बुनियादी ढांचे में पिछड़ जाते हैं।

iii.स्वीकृति बुनियादी ढांचे की तैनाती को प्रोत्साहित करने और अतिरिक्त स्पर्श बिंदु बनाने के लिए पेमेंट्स इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट फंड (PIDF) की स्थापना इस दिशा में एक कदम है।

जियो-टैगिंग के बारे में:

i.जियो टैगिंग एक ‘जियो-टैग’ निर्दिष्ट करने या कुछ ‘भौगोलिक जानकारी’ को विभिन्न ‘मीडिया’ रूपों जैसे डिजिटल फोटोग्राफ, वीडियो, SMS, QR कोड आदि में जोड़ने की एक प्रक्रिया है।

ii.जियो-टैग में आम तौर पर अक्षांश और देशांतर निर्देशांक होंगे, उनमें ऊंचाई, दूरी, सटीकता डेटा और स्थान के नाम भी शामिल हो सकते हैं।

नोट – पहली योजना जिसने जियो-टैगिंग के साथ प्रयोग किया, वह थी महात्मा गांधी राष्ट्रीय ग्रामीण रोजगार गारंटी अधिनियम (MGNREGA), ग्रामीण रोजगार योजना जो प्रत्येक गाँव के परिवार को हर साल 100 दिन का रोजगार प्रदान करती है।

RBI ने ‘वित्तीय धोखाधड़ी की रोकथाम और शमन’ पर चौथे सैंडबॉक्स समूह की घोषणा की

RBI ने फिनटेक इकोसिस्टम को और बढ़ावा देने के लिए ‘प्रिवेंशन एंड मिटिगेशन ऑफ़ फाइनेंसियल फ्रॉड्स’ की थीम के साथ चौथे सैंडबॉक्स कॉहोर्ट की घोषणा की है।

i.फोकस: धोखाधड़ी की घटना और पता लगाने के बीच अंतराल को कम करने, धोखाधड़ी शासन संरचना को मजबूत करने और धोखाधड़ी के लिए प्रतिक्रिया समय को कम करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करना।

ii.RBI के नियामक सैंडबॉक्स (RS) ने अब तक खुदरा भुगतान पर 3 समूह पेश किए हैं; सीमा पार से भुगतान; और MSME ऋण।

  • 6 संस्थाओं ने ‘खुदरा भुगतान’ पर पहले समूह से सफलतापूर्वक बाहर कर दिया है, जबकि दूसरे समूह के तहत 8 संस्थाएं परीक्षण कर रही हैं, जबकि, तीसरे समूह के लिए आवेदन विंडो वर्तमान में खुली है।

iii.RBI ने पहले बंद किए गए समूहों के विषयों के लिए ‘ऑन टैप’ एप्लिकेशन को सुविधाजनक बनाने का भी प्रस्ताव रखा।

रेगुलेटरी सैंडबॉक्स क्या है?

i.यह आमतौर पर नियंत्रित नियामक वातावरण में नए उत्पादों या सेवाओं के लाइव परीक्षण को संदर्भित करता है जिसके लिए नियामक परीक्षण के सीमित उद्देश्य के लिए कुछ छूट की अनुमति दे सकते हैं (या नहीं)।

ii.नियामक सैंडबॉक्स का उद्देश्य वित्तीय सेवाओं में जिम्मेदार नवाचार को बढ़ावा देना, दक्षता को बढ़ावा देना और उपभोक्ताओं को लाभ पहुंचाना है।

iii.यह नियामक, नवप्रवर्तनकर्ताओं, वित्तीय सेवा प्रदाताओं और ग्राहकों को नए वित्तीय नवाचारों के लाभों और जोखिमों के संबंध में फील्ड परीक्षण करने की भी अनुमति देता है।

-RBI 31 मार्च, 2022 तक राज्यों के लिए WMA बढ़ाएँ

RBI ने 31 मार्च, 2022 तक वेज एंड मीन्स एडवांस (WMA) की सीमा 51,560 करोड़ रुपये की अंतरिम वृद्धि को बढ़ा दिया है।

i.पृष्ठभूमि: सलाहकार समिति (अध्यक्ष: श्री सुधीर श्रीवास्तव) की सिफारिशों के अनुसार, अप्रैल 2021 में राज्य सरकारों / केंद्र शासित प्रदेशों (UT) के लिए WMA सीमाओं की समीक्षा करने के लिए, COVID-19 की व्यापकता के कारण, RBI ने सभी राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों के लिए 51,560 करोड़ रुपये की अंतरिम WMA सीमा को 6 महीने के लिए यानी 30 सितंबर, 2021 तक बढ़ा दिया। अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें

ii.RBI ने ओवरड्राफ्ट सुविधा (OD) के लिए प्रदान की गई छूट को 6 महीने के लिए, यानी 31 मार्च, 2022 तक बढ़ाने का फैसला किया, ताकि राज्यों को नकदी प्रवाह में उनके बेमेल प्रबंधन के लिए अधिक लचीलापन प्रदान किया जा सके।

iii.राज्य सरकार/केंद्र शासित प्रदेश लगातार दिनों की संख्या को 14 दिनों से बढ़ाकर 21 दिन कर सकते हैं और एक तिमाही में अधिकतम दिनों की संख्या जिस पर राज्य सरकार/संघ राज्य क्षेत्र ओवरड्राफ्ट में हो सकते हैं 36 दिनों से बढ़ाकर 50 दिन कर दिए गए थे।

NBFC पर बढ़े हुए नियम

-RBI ने NBFC के लिए IOS पेश करने का फैसला किया

RBI ने NBFC(गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों) की कुछ श्रेणियों के लिए आंतरिक लोकपाल योजना (IOS) शुरू करने का निर्णय लिया, जिनके पास NBFC के आंतरिक शिकायत निवारण तंत्र को मजबूत करने के लिए उच्च ग्राहक इंटरफ़ेस है।

  1. NBFC के लिए IOS को NBFC को अपने आंतरिक शिकायत निवारण तंत्र के शीर्ष पर एक आंतरिक लोकपाल (IO) नियुक्त करने की आवश्यकता होगी ताकि ग्राहक शिकायतों की जांच की जा सके जो सेवा में कमी की प्रकृति में हैं और NBFC द्वारा आंशिक या पूर्ण रूप से खारिज कर दी गई हैं।

ii.NBFC के लिए IOS बैंकों और गैर-बैंक भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों के लिए IOS की तरह होगा।

-RBI ने 31 मार्च, 2021 तक बैंकों द्वारा NBFC को PSL बढ़ाया

RBI ने NBFC को प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) सुविधा के तहत 31 मार्च, 2022 तक बैंकों को ऋण देने का विस्तार करने का निर्णय लिया।

पृष्ठभूमि:

i.छोटे और जरूरतमंद उधारकर्ताओं के बीच ऋण को बढ़ावा देने के लिए, 13 अगस्त, 2019 को RBI ने बैंकों को पंजीकृत NBFC (MFI के अलावा) को अपने ऋण को PSL के रूप में वर्गीकृत करने की अनुमति दी, जो 31 मार्च, 2020 तक बैंक के कुल PSL (कृषि/MSME/आवास को ऑन-लेंडिंग) का लगभग 5% था, और बाद में यह सुविधा 31 मार्च, 2021 तक बढ़ा दी गई थी। 

ii.7 अप्रैल, 2021 को, RBI ने NBFC को प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) के तहत ऑन-लेंडिंग के लिए बैंकों के वर्गीकृत ऋण को 30 सितंबर, 2021 तक बढ़ा दिया।

प्रमुख बिंदु:

i.RBI ने वित्त वर्ष 2022 के पहले 6 महीनों (पहली छमाही (H1)) में ओपन मार्केट ऑपरेशंस के माध्यम से वित्तीय प्रणाली में 2.37 लाख करोड़ रुपये की तरलता इंजेक्ट की है, जबकि वित्त वर्ष 2021 के दौरान 3.1 लाख करोड़ रुपये का इंजेक्शन लगाया गया था।

ii.RBI अधिनियम, 1934 के अनुसार, केंद्रीय बैंक को एक वर्ष में MPC की कम से कम चार बैठकें आयोजित करने की आवश्यकता होती है।

  • देश की मौद्रिक नीति पर महत्वपूर्ण निर्णय लेने के लिए RBI एक वित्तीय वर्ष में हर 2 महीने में बैठक करता है

हाल के संबंधित समाचार:

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के ‘अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के साथ जमा – मार्च 2021’ के प्रकाशन के अनुसार, वित्त वर्ष 2021 में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) की जमाराशियों में वित्त वर्ष 2020 में 8.8 प्रतिशत की तुलना में वर्ष-दर-वर्ष 11.9 प्रतिशत की वृद्धि हुई।

13 सितंबर, 2021 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने ‘MSME लेंडिंग’ विषय पर नियामक सैंडबॉक्स (RS) के तहत तीसरे समूह को खोलने की घोषणा की।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:

स्थापना – 1 अप्रैल, 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल – शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर- महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर