भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) ने ‘बेंचमार्किंग इंडियाज पेमेंट सिस्टम्स – फॉलो-ऑन एक्सरसाइज’ शीर्षक से रिपोर्ट जारी की, जिसमें भारत ने एक महत्वपूर्ण प्रगति दिखाई है, और बड़े मूल्य वाले डिजिटल भुगतान सिस्टम यानी RTGS (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) में अग्रणी के रूप में उभरा है।
- भारत की भुगतान प्रणाली का प्रदर्शन 40 संकेतकों पर आधारित है जिसमें इसे 16 संकेतकों में ‘लीडर’, 9 संकेतकों में ‘मजबूत’, 7 संकेतकों में ‘मध्यम’ और 8 संकेतकों में ‘कमजोर’ के रूप में वर्गीकृत किया गया था।
- दूसरे शब्दों में, भारत को 40 संकेतकों में से 25 (पिछले अभ्यास में 21) के संबंध में ‘नेता’ या ‘मजबूत’ के रूप में वर्गीकृत किया गया था और 8 (पिछले अभ्यास में 12) संकेतकों के संबंध में ‘कमजोर’ के रूप में वर्गीकृत किया गया था।
- नेता पहली या दूसरी या तीसरी रैंक इंगित करता है; शीर्ष आधे देशों में नेताओं के अलावा अन्य मजबूत साधन; मध्यम का मतलब नीचे के 5 देशों के अलावा अन्य देशों के निचले आधे हिस्से में है; और कमजोर नीचे 5 में है।
रिपोर्ट के पीछे उद्देश्य:
i.तुलनात्मक स्थिति प्रदान करना और अन्य प्रमुख देशों के मुकाबले भारत के भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र की प्रगति का आकलन करना।
ii.भारतीय भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र की ताकत और कमियों का पता लगाने के लिए।
iii.भुगतान प्रणालियों और उपकरणों के लिए उपयोगकर्ता की प्राथमिकताओं की जांच करना।
मूल्यांकन:
अभ्यास के लिए उपयोग किया गया डेटा वर्ष 2020 के लिए CAGR(कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट) के साथ प्रासंगिक संकेतकों के लिए है, जो पिछले बेंचमार्किंग अभ्यास के बाद से 2017 से 2020 तक तीन साल की अवधि में माना जाता है।
- यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि 2019 में 21 देशों(उन्नत अर्थव्यवस्था वाले देशों, एशियाई अर्थव्यवस्थाओं और BRICS (ब्राजील, रूस, भारत, चीन और दक्षिण अफ्रीका) देशों सहित) के लिए पायलट अभ्यास किया गया था, जहां भुगतान प्रणाली को मजबूत, विविध और कुशल माना जाता है। यह वर्तमान अभ्यास पिछली रिपोर्ट की तुलना में भारत की वर्तमान सापेक्ष स्थिति की जांच करने के लिए एक अनुवर्ती बेंचमार्किंग अभ्यास है।
मुख्य विचार:
i.बड़े मूल्य भुगतान प्रणालियों और तेज भुगतान प्रणालियों में भारत की अग्रणी स्थिति ने डिजिटल भुगतान में तेजी से वृद्धि में योगदान दिया है।
- भारत उन कुछ देशों में से एक है, जहां चौबीसों घंटे बड़े मूल्य की RTGS प्रणाली उपलब्ध है।
ii.स्वीकृति के बुनियादी ढांचे यानी ATM (ऑटोमेटेड टेलर मशीन) और POS (प्वाइंट ऑफ सेल्स) टर्मिनलों में सुधार की गुंजाइश है। पेमेंट्स इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट फंड (PIDF) योजना को 2021 में स्वीकृति के बुनियादी ढांचे को बढ़ाने और अंतर को पाटने के लिए परिचालित किया गया था।
iii.कुछ मापदंडों में भारत की रेटिंग में गिरावट का कारण COVID-19 महामारी से संबंधित लॉकडाउन के दौरान मूल्य के भंडार के रूप में नकदी की बढ़ती मांग और 2020 के दौरान आर्थिक विकास में मंदी के कारण था।
iv.भारत में दो तेज़ भुगतान प्रणालियाँ हैं, जैसे, तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) और एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI)।
- RBI द्वारा संचालित राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) प्रणाली 24×7 उपलब्ध है और आधे घंटे के बैचों में निपटान सुनिश्चित करती है।
v.भारत का घरेलू कार्ड नेटवर्क, RuPay, कार्ड जारी करने के संबंध में डेबिट कार्ड खंड पर हावी है।
- हालांकि, RuPay क्रेडिट कार्ड सेगमेंट में पिछड़ रहा है और जारी किए गए कुल कार्डों में 3% से कम हिस्सेदारी है।
vi.भारत में ATM की तीसरी सबसे बड़ी संख्या तैनात है, लेकिन इसकी बड़ी आबादी के कारण प्रति ATM सेवा देने वाले लोगों के संबंध में कमजोर है।
vii.2020 में, कुल भुगतान प्रणाली लेनदेन में कार्ड भुगतान का हिस्सा भारत में दूसरा सबसे कम (14.7%) था, केवल इंडोनेशिया में कम हिस्सेदारी (7.2%) देखी गई।
viii.रिपोर्ट ने भारत को भारतीय रुपये के अंतर्राष्ट्रीयकरण सहित सीमा पार भुगतान व्यवस्था को बढ़ाने के लिए आगे की कार्रवाई का पता लगाने की सिफारिश की है, जिससे विदेशी व्यापार और अंतरराष्ट्रीय पूंजी प्रवाह के मामले में शेष दुनिया के साथ अधिक एकीकरण की सुविधा होगी।
ix.रिपोर्ट के अनुसार, भारत ने केवल सऊदी अरब के पीछे 21 प्रतिशत (2017-2020) की दूसरी सबसे बड़ी चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) दर्ज की, जिसने 26 प्रतिशत की वार्षिक वृद्धि दर्ज की।
आधिकारिक रिपोर्ट के लिए यहां क्लिक करें
गैर-बैंक PSO के लिए RBI के नए दिशानिर्देश
RBI भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 की धारा 18 के साथ पठित धारा 10 (2) के तहत प्रदत्त अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए गैर-बैंक भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों (PSO) के लिए नए दिशानिर्देश जारी करता है।
- PSO ऐसी संस्थाएं हैं, जिन्हें भुगतान प्रणाली संचालित करने के लिए अधिकृत किया गया है।
प्रमुख जनादेश:
i.गैर-बैंक PSO को निम्नलिखित मामलों में RBI के पूर्व अनुमोदन की आवश्यकता होती है –
- अधिग्रहण / नियंत्रण का अधिग्रहण, जिसके परिणामस्वरूप प्रबंधन में परिवर्तन हो सकता है / नहीं हो सकता है
- एक ऐसी संस्था को भुगतान गतिविधि की बिक्री/हस्तांतरण जो समान गतिविधि करने के लिए अधिकृत नहीं है
ii.गैर-बैंक PSO को निम्नलिखित मामलों में 15 कैलेंडर दिनों के भीतर RBI को सूचित करना अनिवार्य है –
- प्रबंधन / निदेशकों में परिवर्तन: अधिग्रहण के मामले में, गैर-बैंक या हस्तांतरण PSO को प्रस्तावित निदेशकों के बारे में जानकारी और नए शेयरधारकों के बारे में पूरी जानकारी के साथ RBI को एक आवेदन जमा करना अनिवार्य है।
- समान गतिविधि करने के लिए अधिकृत किसी संस्था को भुगतान गतिविधि की बिक्री/हस्तांतरण: विक्रेता या हस्तांतरणकर्ता गैर-बैंक PSO पूर्व अनुमोदन और न्यूनतम उपयुक्त विवरण प्राप्त करने के लिए RBI को आवेदन करेंगे।
RBI दोनों संस्थाओं से पूर्ण विवरण प्राप्त करने के बाद 45 दिनों के भीतर आवेदनों का जवाब देगा। यह समय-सीमा मनी ट्रांसफर सर्विस स्कीम के तहत विदेशी प्रिंसिपलों पर लागू नहीं होती है।
हाल के संबंधित समाचार:
i.RBI ने 3.75% की ब्याज दर पर बिना किसी संपार्श्विक के तरलता को अवशोषित करने के लिए एक अतिरिक्त उपकरण के रूप में एक स्थायी जमा सुविधा (SDF) की शुरुआत की है। SDF का मुख्य उद्देश्य सिस्टम में 8.5 लाख करोड़ रुपये की अतिरिक्त तरलता को कम करना और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करना है।
ii.RBI के आंकड़ों के अनुसार, कुल 27 अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) और वित्तीय संस्थानों (FI) ने वित्त वर्ष 22 के पहले नौ महीनों (अप्रैल-दिसंबर 2021) में 34,097 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी के 96 मामले दर्ज किए हैं।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
i.भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
ii.रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता में स्थापित किया गया था लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था।
iii.हालांकि मूल रूप से निजी स्वामित्व में है, 1949 में राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
