दिसंबर 2025 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने फिनो पेमेंट्स बैंक लिमिटेड (FPBL) को लघु वित्त बैंक (SFB) में बदलने के लिए सैद्धांतिक मंजूरी दे दी, जो इस तरह की मंजूरी पाने वाला भारत का पहला भुगतान बैंक (PB) बन गया।
- यह रूपांतरण FPBL को बड़ी जमा राशि स्वीकार करने, व्यक्तियों और छोटे उद्यमों को ऋण और ऋण सुविधाएं प्रदान करने और अपने ग्राहक आधार और सेवाओं का विस्तार करने में सक्षम करेगा।
Exam Hints:
- क्या? RBI ने FPBL को सैद्धांतिक मंजूरी दी
- इसके लिए स्वीकृति: FPBL को SFB में बदलना
- महत्व: इस तरह की मंजूरी प्राप्त करने वाला भारत में पहला पेमेंट्स बैंक।
- के तहत: निजी क्षेत्र में SFB का ‘ऑन टैप’ लाइसेंसिंग
- योग्य आवेदक: मौजूदा PB जो निवासियों द्वारा नियंत्रित हैं और संचालन के 5 साल पूरे कर चुके हैं
- निवल मूल्य आवश्यकता: 300 करोड़ रुपये
अनुमोदन के मुख्य विवरण:
पृष्ठभूमि: FPBL, जिसे 2017 में चालू किया गया था, ने दिसंबर 2023 में SFB लाइसेंस के लिए आवेदन किया था।
निम्नलिखित के तहत दी गई मंजूरी: वित्तीय समावेशन और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने के उद्देश्य से निजी क्षेत्र में SFB के ‘ऑन टैप’ लाइसेंसिंग के तहत SFB लाइसेंस के लिए फिनो के आवेदन की जांच की गई थी।
अतिरिक्त शर्त: साथ ही, PB की शाखाओं को SFB शाखाओं में बदलना RBI (लघु वित्त बैंक-शाखा प्राधिकरण) निर्देश, 2025 में दी गई शर्तों के अनुसार किया जाएगा।
SFB लीग: इस रूपांतरण के साथ, फिनो 11 मौजूदा SFB की सूची में शामिल हो जाएगा: AU SFB, Equitas SFB, सूर्योदय SFB, उत्कर्ष SFB, जना SFB, यूनिटी SFB, कैपिटल SFB, ESAF SFB, उज्जीवन SFB, शिवालिक SFB और स्लाइस SFB.
PB से SFB में रूपांतरण के लिए पात्रता मानदंड:
पात्र आवेदक: आरबीआई के ‘ऑन टैप लाइसेंसिंग’ मानदंडों के अनुसार, मौजूदा भुगतान बैंक जो निवासियों द्वारा नियंत्रित हैं और 5 साल का संचालन पूरा कर चुके हैं , SFB में रूपांतरण के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।
पूंजी की आवश्यकता: SFB में रूपांतरण के लिए PB ब्याज, 300 करोड़ रुपये की न्यूनतम निवल संपत्ति बनाए रखने के लिए आवश्यक है, या,
- सैद्धांतिक अनुमोदन प्राप्त करने की तारीख से 18 महीने के भीतर या परिचालन शुरू होने की तारीख तक, जो भी पहले हो, 300 करोड़ रुपये की निवल संपत्ति प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त चुकता वोटिंग इक्विटी शेयर पूंजी डालना आवश्यक है।
CAR: SFB के लिए यह अनिवार्य है कि वह अपनी जोखिम भारित आस्तियों (RWA) के 15 प्रतिशत का न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) निरंतर आधार पर बनाए रखे, बशर्ते कि भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा समय-समय पर यथा निर्धारित किसी भी उच्च प्रतिशत के अध्यधीन हो।
शेयरहोल्डिंग: प्रमोटरों को पहले 5 वर्षों के लिए पेड-अप वोटिंग इक्विटी का न्यूनतम 40% रखना आवश्यक है।
- यदि प्रमोटर शेयरधारिता शुरू में 40% से अधिक हो जाती है, तो इसे 5 वर्षों के भीतर उस स्तर तक कम किया जाना चाहिए।
शाखाएं: इसके अलावा, SFB के लिए अपनी कम से कम 25% शाखाएं बैंक रहित ग्रामीण केंद्रों में खोलना अनिवार्य है।
फिनो पेमेंट्स बैंक लिमिटेड (FPBL) के बारे में:
प्रबंध निदेशक (MD) और मुख्य कार्यकारी अधिकारी (CEO)- ऋषि गुप्ता
मुख्यालय- नवी मुंबई, महाराष्ट्र
स्थापित- 2017
