14 मार्च, 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने ‘RBI (माइक्रोफाइनेंस ऋण के लिए नियामक ढांचा) निर्देश, 2022’ जारी किया, जो 01 अप्रैल, 2022 से प्रभावी होगा। ये निर्देश शीर्ष बैंक द्वारा बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 की धारा 21, धारा 35A और धारा 56; RBI अधिनियम, 1934 का अध्याय IIIB; और राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB) अधिनियम, 1987 की धारा 30A और धारा 32 द्वारा प्रदत्त अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए जारी किए गए हैं।
- RBI ने विनियमित संस्थाओं (RE) से यह सुनिश्चित करने के लिए कहा कि ऋण संपार्श्विक-मुक्त हैं और उधारकर्ता के जमा खाते पर ग्रहणाधिकार से जुड़े नहीं हैं, चुकौती दायित्वों को सीमित कर दिया गया है, ब्याज दरें उपयोगी नहीं हैं, और कोई पूर्व-भुगतान दंड नहीं है।
RE के अंतर्गत इन निदेशों के प्रावधानों का दायरा:
- भुगतान बैंकों को छोड़कर सभी वाणिज्यिक बैंक (लघु वित्त बैंक, स्थानीय क्षेत्र बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक सहित)।
- सभी प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंक / राज्य सहकारी बैंक / जिला केंद्रीय सहकारी बैंक।
iii. सभी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों सहित)।
माइक्रोफाइनेंस लोन क्या है?
इसे 3,00,000 रुपये तक की वार्षिक घरेलू आय वाले परिवार को दिए गए एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण के रूप में परिभाषित किया गया है, जहां परिवार का अर्थ एक व्यक्तिगत परिवार इकाई, यानी पति, पत्नी और उनके अविवाहित बच्चे हैं।
निर्देशों के अंतर्गत प्रमुख प्रावधान:
i.सभी संपार्श्विक-मुक्त ऋण, अंतिम उपयोग और आवेदन/प्रसंस्करण/वितरण के तरीके के बावजूद (भौतिक या डिजिटल चैनलों के माध्यम से), 3 लाख रुपये तक की वार्षिक आय वाले परिवारों को प्रदान किया जाने वाला माइक्रोफाइनेंस ऋण माना जाएगा।
ii.परिवार की ऋण चुकौती दायित्वों की सीमा: प्रत्येक RE के पास एक परिवार के मासिक ऋण दायित्वों के पुनर्भुगतान के कारण बहिर्वाह की सीमा के संबंध में बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति होनी चाहिए।
- यह मासिक घरेलू आय के अधिकतम 50% की सीमा के अधीन है।
iii. मार्जिन कैप (बड़े MFI (माइक्रोफाइनेंस संस्थानों) के लिए 100 करोड़ रुपये से अधिक और अन्य के लिए 12% ऋण पोर्टफोलियो के लिए 10% से अधिक नहीं) अब NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी)-MFI पर लागू नहीं होते हैं।
- ऐसी NBFC (यानी, NBFC-MFI के अलावा अन्य NBFC) के लिए माइक्रोफाइनेंस ऋण की अधिकतम सीमा अब कुल संपत्ति का 25 प्रतिशत है।
- पहले के अर्हक संपत्ति मानदंड 1 के अंतर्गत, एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी – माइक्रोफाइनेंस संस्थान (NBFC-MFI) को अपनी शुद्ध संपत्ति का न्यूनतम 85 प्रतिशत ‘अर्हक संपत्ति’ के रूप में होना आवश्यक है। NBFC-MFI के लिए माइक्रोफाइनेंस ऋण की न्यूनतम आवश्यकता को भी संशोधित कर कुल संपत्ति का 75 प्रतिशत कर दिया गया है।
iv.प्रत्येक RE को एक मानकीकृत सरलीकृत फैक्टशीट में संभावित उधारकर्ता को मूल्य निर्धारण संबंधी जानकारी का खुलासा करना चाहिए, और अपने सभी कार्यालयों में, साहित्य में (सूचना पुस्तिकाएं/पैम्फलेट) और इसकी वेबसाइट पर विवरण में माइक्रोफाइनेंस ऋणों पर लगाए गए न्यूनतम, अधिकतम और औसत ब्याज दरों को प्रमुखता से प्रदर्शित करना चाहिए।
v.ऋण चुकौती की सीमा: दिशानिर्देश एक परिवार के ऋण चुकौती दायित्वों की एक सीमा निर्धारित करते हैं। मासिक घरेलू आय के 50% पर सीमित बहिर्वाह में पुनर्भुगतान (मूलधन के साथ-साथ ब्याज घटक दोनों सहित) शामिल होना चाहिए।
vi.प्रत्येक RE को ऋण के संबंध में सभी प्रासंगिक जानकारी को शामिल करते हुए उधारकर्ता को एक ऋण कार्ड प्रदान करना होता है।
vii. ऋण वसूली: वसूली उधारकर्ता और RE द्वारा पारस्परिक रूप से तय किए गए निर्दिष्ट/केंद्रीय रूप से निर्दिष्ट स्थान पर की जानी चाहिए।
- तथापि, यदि उधारकर्ता निर्दिष्ट स्थान पर उपस्थित होने में विफल रहता है, तो फील्ड कर्मचारी उधारकर्ता के निवास स्थान या कार्य के स्थान पर वसूली कर सकता है।
- ऋण चुकौती दायित्वों की गणना में परिवार के सभी बकाया ऋणों (संपार्श्विक-मुक्त माइक्रोफाइनेंस ऋणों के साथ-साथ किसी भी अन्य प्रकार के संपार्श्विक ऋण) को ध्यान में रखा जाएगा। मासिक घरेलू आय के 50 प्रतिशत की सीमा में बहिर्वाह में सभी मौजूदा ऋणों के साथ-साथ विचाराधीन ऋण के लिए पुनर्भुगतान (मूलधन के साथ-साथ ब्याज घटक दोनों सहित) शामिल होंगे।
आधिकारिक अधिसूचना के लिए यहां क्लिक करें
हाल के संबंधित समाचार:
दिसंबर 2021 में, RBI ने कंपनियों को 1 अक्टूबर 2022 से 50 करोड़ रुपये और उससे अधिक के पूंजी या चालू खाता लेनदेन के लिए सीमा पार लेनदेन के लिए 20-अंकीय कानूनी इकाई पहचानकर्ता (LEI) को उद्धृत करने के लिए अनिवार्य किया है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
i.भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
ii.रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता में स्थापित किया गया था लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था।
iii. हालांकि मूल रूप से 1949 में राष्ट्रीयकरण के बाद से यह निजी स्वामित्व में है, रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
