खराब ऋणों के समाधान के हिस्से के रूप में, 16 सितंबर, 2021 को, केंद्रीय मंत्रिमंडल ने राष्ट्रीय संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी (NARCL) द्वारा जारी किए जाने वाले 5 वर्षों के लिए सुरक्षा रसीदों (SR) को वापस करने के लिए 30600 करोड़ रुपये तक की सरकारी गारंटी को मंजूरी दी। उसी के लिए जानकारी केंद्रीय मंत्री निर्मला सीतारमण, वित्त मंत्रालय ने नई दिल्ली में मीडिया को ब्रीफ करते हुए प्रदान की।
NARCL क्या है?
इसे कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत शामिल किया गया है और एक परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी (ARC) के रूप में लाइसेंस के लिए भारतीय रिजर्व बैंक को आवेदन किया है। यह मूल रूप से ARC के नाम से सरकार समर्थित बैड बैंक है।
- इसमें सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) की 51% हिस्सेदारी होगी, जबकि FI (वित्तीय संस्थान) या ऋण प्रबंधन कंपनियों की 49% हिस्सेदारी होगी।
क्या करेगी NARCL?
यह बैंकों से एक निश्चित सीमा से ऊपर के खराब ऋणों को उठाएगा और बदले में बैंकों को सरकारी गारंटीकृत SR प्रदान करेगा क्योंकि यह उनकी पुस्तकों से गैर-निष्पादित आस्तियों (NPA) को लेता है। NARCL इन खराब ऋणों को संकटग्रस्त ऋण के संभावित खरीदारों को उधार देगा। यह खराब ऋणों के मूल्यांकन के लिए यह निर्धारित करने के लिए जिम्मेदार होगा कि उन्हें किस कीमत पर बेचा जाएगा।
- यह 15% नकद और SR में 85% के माध्यम से चरणों में लगभग 2 लाख करोड़ की तनावग्रस्त संपत्ति का अधिग्रहण करेगा। इसमें से 90,000 करोड़ रुपये पहले चरण में ट्रांसफर किए जाएंगे।
- उपरोक्त 30,600 करोड़ रुपये का उपयोग ऐसे SR के लिए किया जाएगा।
- NARCL में लाए गए सभी बैड लोन को 5 साल के भीतर हल करना होगा।
NARCL की आवश्यकता:
यद्यपि 28 ARC मौजूद हैं लेकिन वे सभी विशेष रूप से छोटे मूल्य के ऋणों के लिए दबावग्रस्त संपत्तियों को पूरा करते हैं। बड़े मूल्य के NPA के लिए एक विकल्प की आवश्यकता थी। इसलिए इसे स्थापित किया गया है।
भारत ऋण समाधान कंपनी लिमिटेड क्या है?
NARCL के साथ, सरकार इंडिया डेट रिजॉल्यूशन कंपनी लिमिटेड (IDRCL) भी स्थापित करेगी। IDRCL एक सेवा कंपनी या एक परिचालन इकाई है, जो बाजार के पेशेवरों और टर्नअराउंड विशेषज्ञों में संपत्ति और लूप का प्रबंधन करेगी।
- PSB और सार्वजनिक FI के पास अधिकतम 49% हिस्सेदारी होगी और शेष निजी क्षेत्र के ऋणदाताओं के पास होगी।
- हाल ही में एसोचैम-क्रिसिल के संयुक्त अध्ययन के अनुसार, मार्च 2022 तक बैंकों की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (GNPA) 10 लाख करोड़ रुपये से अधिक होने की संभावना है।
- मार्च 2022 तक NPA के 8.5-9% तक बढ़ने की उम्मीद है। बैंकों में NPA का मौजूदा स्तर – 9.54% – सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक; निजी क्षेत्र के बैंक में 4.78%; विदेशी बैंकों में 2.43%; 7.48% – अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक।
प्रमुख बिंदु:
i.2015 में, बैंकों की एक परिसंपत्ति गुणवत्ता समीक्षा हुई थी जिसमें गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) की एक उच्च घटना का पता चला था।
ii.2018 में, 21 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से केवल दो ही लाभदायक थे। लेकिन 2021 में सिर्फ दो बैंकों को घाटा हुआ।
iii.केंद्र सरकार के पास बैंकिंग क्षेत्र के लिए 4R रणनीति है। मान्यता, संकल्प, पुनर्पूंजीकरण और सुधार।
पृष्ठभूमि:
2020 में, भारतीय बैंक संघ (IBA) ने गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) के लिए एक खराब बैंक बनाने का प्रस्ताव रखा। इसके बाद, वित्त मंत्री ने 2021-22 के केंद्रीय बजट में बैंकों के तनावग्रस्त कर्ज को संभालने के लिए एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के साथ एक ARC की स्थापना का प्रस्ताव रखा।
हाल के संबंधित समाचार:
i.भारत के राष्ट्रपति राम नाथ कोविंद ने ‘भारत सरकार (व्यवसाय का आवंटन) तीन सौ इकसठवां संशोधन नियम, 2021’ को मंजूरी दी, जो ‘लोक उद्यम विभाग (लोक उद्यम विभाग)’ लाता है जो मंत्रालय का हिस्सा था। वित्त मंत्रालय के तहत भारी उद्योग और सार्वजनिक उद्यमों की।
ii.वित्त मंत्रालय ने वित्तीय वर्ष 2021-22 (FY22) के लिए दूसरी तिमाही (Q2) के लिए लघु बचत योजना की ब्याज दर को COVID-19 के कारण Q1 FY22 के समान ही बरकरार रखा।
वित्त मंत्रालय के बारे में:
निर्मला सीतारमण निर्वाचन क्षेत्र– कर्नाटक
राज्य मंत्री (MoS) – डॉ भागवत किशनराव कराड, और पंकज चौधरी
