11 जून 2024 को, भारत के सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB), भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र की लोन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक नया “SME डिजिटल बिजनेस लोन“ उत्पाद लॉन्च किया है।
- नया उत्पाद SBI को 45 मिनट के भीतर MSME से लोन अनुरोधों को मंजूरी देने में सक्षम करेगा।
- SBI ने अगले 5 वर्षों में बैंक की वृद्धि और लाभप्रदता के लिए MSME के मुनाफे को केंद्र बिंदु के रूप में पहचाना है।
महत्व:
नई पहल पारंपरिक क्रेडिट अंडरराइटिंग और लंबी मूल्यांकन प्रक्रियाओं की आवश्यकता को समाप्त करती है। यह MSME क्षेत्र के लिए लोन प्रक्रिया को अधिक सुलभ और तेज़ बनाकर सरल बनाता है।
मुख्य विशेषताएं:
i.SBI MSME के लोन मूल्यांकन के लिए आयकर रिटर्न (ITR) और माल एवं सेवा कर (GST) रिटर्न तथा बैंक स्टेटमेंट से डेटा का उपयोग करेगा, जिससे आवश्यक विवरण प्रस्तुत करने के बाद 10 सेकंड के भीतर लोन स्वीकृति का निर्णय बिना किसी मानवीय हस्तक्षेप के हो सकेगा।
ii.SBI ने 50 लाख रुपये तक के लोन के लिए वित्तीय विवरण की आवश्यकता को समाप्त कर दिया है। यह मूल्यांकन के लिए लेनदेन इतिहास और GST रिटर्न पर निर्भर करेगा।
ध्यान देने योग्य बिंदु:
i.SBI का MSME उधारकर्ताओं के लिए बकाया लोन 2.67 ट्रिलियन रुपये (मार्च 2020 के अंत) से बढ़कर 4.33 ट्रिलियन रुपये (मार्च 2024 के अंत) हो गया।
ii.इसके अलावा, MSME की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA) 9.43% (मार्च 2020) से घटकर 3.75% (मार्च 2024) हो गई।
SBI ने NBFC के साथ 2,030 करोड़ रुपये के सह–उधार समझौते को मंजूरी दी
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने भारत में असेवित और कम-सेवित क्षेत्रों तक अपनी पहुँच का विस्तार करने के लिए 23 गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) या हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) के साथ साझेदारी की है।
- SBI की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, SBI ने 2.79 लाख से अधिक उधारकर्ताओं को 2,030 करोड़ रुपये के लोन स्वीकृत किए हैं।
- डिजिटल मोड के माध्यम से 2.70 लाख से अधिक खातों को 3 लाख रुपये तक के लोन स्वीकृत किए गए।
मुख्य बिंदु:
i.SBI ने NBFC सह-उधार के लिए क्रेडिट अंडरराइटिंग, मंजूरी, संवितरण और संग्रह के लिए एक एंड-टू-एंड डिजिटल प्लेटफॉर्म लॉन्च किया है।
ii.31 मार्च 2024 तक, 9 NBFC के साथ सह-उधार गठजोड़ के हिस्से के रूप में SBI ने 1,000 से अधिक सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) खातों को 469 करोड़ रुपये की राशि के लोन स्वीकृत किए हैं।
iii.NBFC सह-उधार प्लेटफॉर्म SBI को NBFC द्वारा शुरू किए गए और स्वीकृत लोन के अपने हिस्से को स्वीकार या अस्वीकार करने के लिए अपने विवेक का प्रयोग करने में सक्षम बनाता है जो आगे बैंक की उचित परिश्रम के अधीन है।
iv.NBFC सह-उधार प्लेटफॉर्म SBI का पहला व्यावसायिक अनुप्रयोग है जो सार्वजनिक क्लाउड (अमेज़ॅन वेब सर्विसेज) पर उपलब्ध है और एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (API) का उपयोग करके एकीकृत है।
- YUBI के साथ SBI का सहयोग फिनटेक समाधानों के लिए इसके समर्थन को दर्शाता है।
ध्यान देने योग्य बिंदु:
i.SBI की आउटसोर्सिंग सेवा सहायक कंपनी स्टेट बैंक ऑपरेशन सपोर्ट सर्विसेज (SBOSS) ने ग्रामीण/अर्ध शहरी (RUSU) क्षेत्रों में अपना परिचालन स्थिर कर लिया है।
ii.SBOSS ने “हाई टेक, हाई टच एंड लो कॉस्ट” मोड पर काम किया है, जिससे SBI को 6.70 लाख से अधिक नए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) लोन प्राप्त करने में मदद मिली है, जिसकी राशि 13,500 करोड़ रुपये से अधिक है।
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) के बारे में:
अध्यक्ष– दिनेश कुमार खारा
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
टैग लाइन– “द बैंकर टू एव्री इंडियन”
स्थापना– 1 जुलाई 1955
