31 अक्टूबर 2023 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने रेगुलेशन ऑफ़ पेमेंट एग्रीगेटर – क्रॉस बॉर्डर (PA-CB) जारी किया है। RBI ने RBI के प्रत्यक्ष विनियमन के तहत वस्तुओं और सेवाओं के आयात और निर्यात के लिए सीमा पार पेमेंट लेनदेन की सुविधा देने वाली सभी संस्थाओं को शामिल करने का निर्णय लिया है।
- अधिकृत डीलर (AD) बैंक, PA और PA-CB सहित संस्थाएं इन निर्देशों का पालन करेंगी।
- PA-CB सेवाएं प्रदान करने वाले सभी गैर-बैंकों को 30 अप्रैल, 2024 तक RBI से प्राधिकरण के लिए आवेदन करना होगा।
RBI का यह निर्देश पेमेंट एंड सेटलमेंट सिस्टम्स एक्ट, 2007 (2007 का एक्ट 51) की धारा 18 के साथ पठित धारा 10 (2) और फॉरेन एक्सचेंज मैनेजमेंट एक्ट (FEMA), 1999 (1999 का 42) की धारा 10 (4) और धारा 11 (1) के तहत जारी किया गया है।
PA-CB:
i.PA-CB का विनियमन PA-CB को ऐसी संस्थाओं के रूप में परिभाषित करता है जो ऑनलाइन मोड में अनुमत वस्तुओं और सेवाओं के आयात और निर्यात के लिए सीमा पार पेमेंट लेनदेन की सुविधा प्रदान करती हैं।
ii.PA-CB गतिविधि के लिए प्राधिकरण निम्नलिखित श्रेणियों के लिए मांगा जा सकता है:
- केवल PA-CB निर्यात करें (PA-CB-E)
- केवल PA-CB आयात करें (PA-CB-I)
- निर्यात और आयात PA-CB (PA-CB-E&I)
प्रमुख बिंदु:
i.पेमेंट एग्रीगेशन और पेमेंट प्रोसेसिंग सेवाएं प्रदान करने वाले गैर-बैंकों के पास RBI में आवेदन के दौरान न्यूनतम शुद्ध संपत्ति 15 करोड़ रुपये होनी चाहिए।
- उन्हें 31 मार्च, 2026 तक नेटवर्थ बढ़ाकर 25 करोड़ रुपये करने की जरूरत है।
ii.सभी गैर-बैंक PA-CB को RBI से प्राधिकरण प्राप्त करने के लिए पूर्व-आवश्यकता के रूप में वित्तीय खुफिया इकाई-भारत (FIU-IND) के साथ पंजीकृत होना चाहिए।
iii.मौजूदा PA को सीमा पार पेमेंट के लिए RBI से स्पष्ट अनुमोदन की आवश्यकता होती है।
iv.यदि आवश्यकताओं को पूरा करने या प्राधिकरण के लिए आवेदन करने में असमर्थ हैं, तो गैर-अनुपालक गैर-बैंक PA को 31 जुलाई, 2024 तक परिचालन बंद करना होगा।
v.केवल-आयात पेमेंट एग्रीगेटर्स को AD श्रेणी-I अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक के साथ एक आयात संग्रह खाता (ICA) बनाए रखना होगा।
- 2,50,000 रुपये से अधिक के आयात के लिए खरीदार का उचित परिश्रम आवश्यक है।
vi.केवल-निर्यात पेमेंट एग्रीगेटर्स को एक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक के साथ भारतीय रुपये (INR) और/या विदेशी मुद्रा में निर्यात संग्रह खाता (ECA) बनाए रखना होगा; प्रत्येक गैर-INR मुद्रा के लिए अलग ECA की आवश्यकता है।
RBI ने PNB, फेडरल बैंक समेत अन्य पर मौद्रिक जुर्माना लगाया
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने निम्नलिखित संस्थाओं पर मौद्रिक जुर्माना लगाया:
- पंजाब नेशनल बैंक (PNB): 72 लाख रुपये जुर्माना
- फेडरल बैंक: 30 लाख रुपये जुर्माना
- कोसमट्टम फाइनेंस लिमिटेड: 13.38 लाख रुपये जुर्माना
- मर्सिडीज–बेंज फाइनेंशियल सर्विसेज: 10 लाख रुपये का जुर्माना
- L&T फाइनेंस लिमिटेड: 2.50 करोड़ रुपये जुर्माना
PNB:
RBI ने RBI (जमा पर ब्याज दर) दिशानिर्देश, 2016, RBI (अग्रिम पर ब्याज दर) दिशानिर्देश, 2016 और बैंकों में ग्राहक सेवा पर मास्टर परिपत्र के कुछ प्रावधानों का अनुपालन न करने के लिए PNB पर 72 लाख रुपये का जुर्माना लगाया।
- इसे बैंकिंग विनियमन (BR) एक्ट, 1949 की धारा 46 (4) (i) और 51(1) के साथ पठित धारा 47 A (1) (c) के प्रावधानों के तहत प्रदत्त RBI में निहित शक्तियों का प्रयोग करते हुए लगाया गया है। .
फेडरल बैंक:
RBI (नो योर कस्टमर (KYC)) दिशानिर्देश, 2016 में निहित कुछ निर्देशों का अनुपालन न करने पर RBI ने फेडरल बैंक लिमिटेड पर 30 लाख रुपये का जुर्माना लगाया।
- इसे BR एक्ट, 1949 की धारा 46 (4) (i) के साथ पठित धारा 47 A (1) (c) के प्रावधानों के तहत प्रदत्त RBI में निहित शक्तियों का प्रयोग करते हुए लगाया गया है।
कोसमट्टम फाइनेंस:
भारतीय रिजर्व बैंक ने केरल के कोट्टायम में स्थित कोसमट्टम फाइनेंस लिमिटेड पर “गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) – व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण गैर-जमा लेने वाली कंपनी और जमा लेने वाली कंपनी (रिज़र्व बैंक) निर्देश, 2016 के कुछ प्रावधानों का अनुपालन न करने के लिए 13.38 लाख रुपये का जुर्माना लगाया।
- यह जुर्माना RBI को क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनीज (रेगुलेशन) एक्ट, 2005 (CIC (R) एक्ट) की धारा 25 (1) (iii) के साथ धारा 23 (4) और RBI एक्ट, 1934 की धारा 58G (1) (b) के साथ धारा 58B (5) (aa) के प्रावधानों के तहत दी गई शक्तियों का प्रयोग करते हुए लगाया गया है।
मर्सिडीज–बेंज फाइनेंशियल सर्विसेज इंडिया:
RBI (अपने ग्राहक को जानें (KYC)) निर्देश, 2016 के कुछ प्रावधानों का अनुपालन न करने के लिए RBI ने मर्सिडीज-बेंज फाइनेंशियल सर्विसेज इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (जिसे पहले डेमलर फाइनेंशियल सर्विसेज इंडिया प्राइवेट लिमिटेड के नाम से जाना जाता था) पर 10 लाख रुपये का जुर्माना लगाया।
- यह जुर्माना RBI एक्ट, 1934 की धारा 58B की उपधारा (5) के खंड (aa) के साथ पठित धारा 58G की उपधारा (1) के खंड (B) के प्रावधानों के तहत RBI को प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए लगाया गया है।
L&T फाइनेंस:
RBI ने NBFC – व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण गैर-जमा लेने वाली कंपनी और जमा लेने वाली कंपनी (रिज़र्व बैंक) दिशानिर्देश, 2016 के कुछ प्रावधानों का अनुपालन न करने के लिए L&T फाइनेंस लिमिटेड, मुंबई, महाराष्ट्र पर 2.50 करोड़ रुपये का जुर्माना लगाया।
- इसे RBI एक्ट की धारा 58B की उपधारा (5) के खंड (aa) के साथ पढ़े जाने वाली धारा 58G की उपधारा (1) के खंड (b) के प्रावधानों के तहत RBI को प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए लगाया गया है। 1934.
हाल के संबंधित समाचार:
i.5 जुलाई, 2023 को, आरबीआई ने दो सहकारी बैंकों अर्थात् बुलढाणा, महाराष्ट्र में स्थित मलकापुर अर्बन को-ऑपरेटिव बैंक लिमिटेड (मलकापुर UCB) और बेंगलुरु, कर्नाटक में स्थित सुश्रुति सौहार्द सहकारा बैंक नियामिता (SSS बैंक) के बैंकिंग लाइसेंस रद्द कर दिए हैं।
ii.RBI के आर्थिक अनुसंधान विभाग द्वारा प्रकाशित भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) बुलेटिन जुलाई 2023 में प्रकाशित “इंडिया @ 100” शीर्षक वाले लेख के अनुसार, भारत को 7.6% की औसत वार्षिक वास्तविक सकल घरेलू उत्पाद (GDP) वृद्धि दर हासिल करने की आवश्यकता है। अगले 25 वर्षों में 2047-48 तक एक विकसित राष्ट्र बनना है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गवर्नर – शक्तिकांत दास
उप गवर्नर – स्वामीनाथन जानकीरमन, माइकल देबब्रत पात्रा, एम. राजेश्वर राव, टी. रबी शंकर
स्थापना – 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
